Banco Pan: saiba tudo sobre a conta digital e o cartão gratuito

Ter uma conta digital acabou se tornando bastante comum na rotina financeira dos brasileiros. Algumas pessoas acabam aderindo a estes serviços como uma conta secundária, de apoio, até mesmo partindo do fato que elas geralmente são gratuitas. Mas muitos brasileiros já deixaram a desconfiança de lado e passaram a confiar seu dinheiro aos bancos que não possuem sede para atendimento físico.

Existem diversas opções de instituições financeiras que lançaram suas opções de contas digitais. Algumas delas nasceram já a partir de um modelo de negócios visando a atuação no segmento digital, enquanto outros eram bancos convencionais que acabaram tendo que se adaptar para justamente enfrentar a concorrência. É o caso do Banco Pan.

Este é o nome atual do antigo Banco PanAmericano, criado na cidade de São Paulo e que possui sua cidade na capital paulista até os dias de hoje. Ele acabou se tornando bastante famoso no Brasil inteiro por fazer parte do Grupo Silvio Santos, o que aconteceu a partir do final da década de 1960.

Atualmente o Banco Pan pertence ao grupo BTG Pactual, que comprou todas as ações que eram do Grupo Silvio Santos e depois acabou finalizando a operação, comprando as ações que pertenciam a Caixa Econômica Federal.

Atualmente o foco do banco é oferecer aos seus clientes soluções práticas e completamente digitais, incluindo um cartão de crédito, uma conta digital completa e uma série de outras operações de crédito agregadas que podem ser acessadas pelos correntistas.

Banco Pan é confiável?

Uma pergunta que muitas pessoas ainda devem se fazer a partir do momento que decidem confiar seu dinheiro para uma conta digital é se aquela empresa realmente é confiável. E uma das formas de saber se, de fato, uma instituição financeira está preparada para administrar a carteira de milhões de pessoas é saber se ela é regulamentada para atuar no mercado financeiro brasileiro.

Diferentemente de outras fintechs que surgiram, o Banco Pano chegou no ambiente digital carregando toda sua bagagem e experiência como um banco tradicional. Ou seja, mesmo sem ter agências de atendimento físicas para os seus clientes, a empresa conta com uma sede e possui todas as licenças e regulamentações necessárias.

Principais serviços oferecidos pelo Banco Pan

Conta digital gratuita

Atualmente o principal serviço oferecido por este banco para os seus clientes é a conta digital completa e gratuita. Ela conta basicamente com todas as características de uma conta bancária tradicional, com a diferença de não possuir uma agência para atendimento e nem um gerente responsável. Todas as solicitações devem acabar sendo feitas pelo aplicativo, ou então utilizando as centrais de atendimento.

A partir da conta os clientes acabam tendo acesso a todos os serviços oferecidos pelo Banco Pan, incluindo a solicitação de cartão de crédito e acesso aos empréstimos. Além disso, os clientes contam ainda com todas as opções de transferência via Pix, bem como a possibilidade de fazer pagamentos e receber depósitos.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal faz parte das soluções de crédito que o Banco Pan oferece aos seus clientes. Ele acaba sendo liberado a partir de uma análise feita do histórico financeiro individual, aparecendo como um limite pré-aprovado. Este empréstimo acaba não dependendo de outros fatores, como o consignado que é liberado apenas para determinados clientes. São oferecidas diversas opções de parcelamento.

Empréstimo consignado

Já o empréstimo consignado é uma outra opção de crédito oferecido pelo banco, com um determinado valor sendo liberado diretamente na conta e com as parcelas sendo descontadas diretamente do contracheque. O Banco Pan oferece essa modalidade apenas para quem é beneficiário do INSS, sendo aposentado ou pensionista. Além disso, também é preciso ter margem disponível no consignado. Uma das grandes vantagens deste empréstimo é o fato dele ser muito mais barato do que o crédito pessoal.

Empréstimo FGTS

O Banco Pan também conta com uma das modalidades de empréstimo mais recentes do mercado, que é o vinculado ao FGTS. Ele é destinado apenas aos trabalhadores com carteira de trabalho assinadas, que possuem saldo no FGTS e que são optantes pela modalidade de saque-aniversário, que permite acesso a parte do recurso de forma antecipada. Esse empréstimo conta com uma taxa de juros de 1.99% ao mês e acaba sendo liberado até mesmo para clientes que estejam negativados.

Linhas de financiamento

o Banco Pan também atua como financeira, liberando crédito para aquisição de bens como os automóveis. Neste caso, não é preciso obrigatoriamente ser um correntista do banco para conseguir o financiamento, que passa por uma série de análises. Mas os correntistas acabam tendo alguns benefícios, como uma liberação mais facilitada, ao mesmo tempo que os descontos das parcelas podem acontecer descontados diretamente da conta. Em alguns casos, os juros também podem acabar se tornando mais baratos para quem já possui um relacionamento com este banco digital.

Limite emergencial na conta

O cheque especial se tornou um dos produtos mais populares para os correntistas dos bancos convencionais, e acabou migrando também para os bancos digitais. Mas nem todas as contas gratuitas oferecem este limite extra. No caso do Banco Pan, o cliente que tiver uma determinada movimentação e que não estiver com o seu nome negativado pode ter acesso ao limite emergencial, dinheiro disponível diretamente na conta e que pode ser utilizado tanto para o pagamento de despesas como para o saque em espécie.

Cartões de crédito do Banco Pan

Além da conta gratuita, o Banco Pan conta com algumas opções de cartões de crédito muito interessantes para os seus clientes. Ele acabou se tornando reconhecido no mercado de bancos digitais justamente por oferecer um cartão com um limite mais elevado do que a média dos outros cartões gratuitos de categorias parecidas.

O cartão de entrada é o Pan Zero Anuidade que, como o próprio nome adianta, é completamente gratuito para os seus clientes. Ele acaba sendo liberado geralmente para quem consegue comprovar uma renda de, no mínimo, 1 salário mínimo. Mas normalmente também acaba sendo liberado para o cliente com uma certa movimentação financeira na conta.

Além destes, o Banco Pan também oferece opções de cartões de crédito com anuidade, mas que contam com diversas vantagens. A partir do Internacional, por exemplo, os clientes já podem acessar o programa de cashback do cartão, que garante o retorno de parte dos valores gastos na fatura. Além deste o Banco Pan também conta com os cartões Gold e Platinum, destinado aos clientes que conseguem comprovar renda a partir de R$ 2.500 e R$ 5.000, respectivamente.

Além das opções de cartões próprios do banco, os clientes do Pan contam ainda com o Cartão Consignado, destinado aos beneficiários e aposentados pelo INSS, e também algumas opções de cartões de crédito emitidos em parceria com marcas como Dafiti, Méliuz e Mooba.

Conta com rendimentos

Um outro serviço oferecido pelo Banco Pan que também acabou se tornando bastante conhecido nos bancos digitais é a conta com rendimentos. Ela, na prática, funciona como uma conta poupança. Mas os rendimentos oferecidos acabam ficando acima da inflação, já que eles estão atrelados aos CDBs, oferecidos como opção de investimento.

A conta chamada Poupa Pan garante um rendimento sempre maior que o da poupança para todo o dinheiro que fica ali parado. Ele geralmente fica acima dos 100% do CDI, um indicador que está diretamente atrelado a taxa Selic.

Opções de investimento

Os clientes também contam com a possibilidade de ter acesso a diversas opções de investimentos que poderão ser acessados diretamente do aplicativo do banco. Uma das grandes vantagens quando comparado com as contas de investimento das corretoras é que o cliente acaba utilizando basicamente a mesma conta para movimentar o seu dinheiro e também para repassar para as opções como CDBs e outras.

Seguros e outros serviços digitais

O Banco Pan conta ainda com uma série de outros serviços digitais que são oferecidos diretamente para os seus clientes através do aplicativo. Ele permite, por exemplo, que sejam adquiridas determinadas opções de apólices de seguro, tudo de uma forma muito simples e rápida. Os seguros possuem valores a partir de R$ 1,990.

Além disso, os correntistas contam ainda com acesso a um shopping virtual que oferece diversos descontos nas compras feitas utilizando os links gerados pela plataforma.

Como abrir uma conta no Banco Pan

O processo de abertura da conta é muito simples, bastando apenas fazer o download do aplicativo oficial do banco, disponível tanto na Play Store, do Android, quanto na Apple Store, do iOS. Depois, basta seguir as instruções, lembrando que, durante o processo, serão solicitados dados pessoais, além de fotos de documentos e uma selfie.