Ranking: Os bancos digitais que dominam 2024 com as melhores taxas e benefícios

Os bancos digitais se consolidaram como uma excelente opção para as pessoas que buscam economizar com o pagamento de taxas e tarifas, ao mesmo tempo que desejam ter o controle total de seus serviços bancários de uma forma muito simples, bastando acessar um aplicativo. Mas quais são os melhores bancos digitais 2024 da atualidade?

Para chegar a essa conclusão, existem alguns fatores que precisam ser levados em consideração. Afinal de contas, de uma forma geral, as contas digitais, em um primeiro momento, parecem ser todas iguais. O principal atrativo, que é o fato de ser uma conta gratuita, está presente em todos os bancos digitais. Mas existem algumas outras diferenças que podem ser levadas em consideração.

O que levar em consideração na hora de escolher um banco digital?

Valores e facilidades na movimentação financeira

Hoje em dia, as pessoas visam apenas o Pix como forma de transferência financeira, e os próprios bancos acabam focando nesse tipo de recurso para indicar que os clientes podem enviar e receber dinheiro de forma completamente gratuita. Mas isso vale apenas para o dinheiro eletrônico, ou seja, os valores que já estão devidamente depositados em uma conta.

No entanto, em muitos casos, as pessoas podem precisar do dinheiro na sua forma física. Nesse caso, os clientes precisam ter acesso aos caixas eletrônicos conveniados, já que os bancos digitais não possuem agências físicas. Muitos bancos digitais acabam cobrando taxas para os saques em dinheiro em máquinas como as que pertencem ao Banco 24 Horas. Por isso, caso essa seja uma realidade para o cliente, é muito interessante buscar aqueles bancos digitais que cobram menos ou que ofereçam saques gratuitos.

Linhas de crédito e financiamento

Os bancos digitais podem oferecer aos seus clientes muito mais do que apenas uma conta gratuita. As pessoas também podem solicitar diversas linhas de crédito, incluindo cartões, empréstimos e financiamentos de uma forma geral. Pesquisar os bancos que oferecem uma maior variedade de soluções pode ser muito interessante, caso esse seja o foco do correntista no momento da abertura da conta.

Investimentos e outros produtos

Além disso, os bancos também permitem que as pessoas contratem e adquiram outros produtos e serviços que normalmente podem ser encontrados nas instituições financeiras. As opções de investimento, por exemplo, são bastante recorrentes nos bancos digitais, tornando essas opções até mesmo mais presentes para o cliente e correntista comum.

Além das opções de investimentos que podem ser encontradas diretamente nas plataformas e nos aplicativos dos bancos, as pessoas podem ainda encontrar algumas outras opções interessantes de serviços que podem ser adquiridos de uma forma muito simples e fácil, tais como seguros, consórcios, dentre outros.

Aplicativo

O banco digital acaba tendo, como principal característica, o fato de não ter agências físicas. Mesmo tendo uma estrutura de atendimento para os clientes utilizando sistemas como chat, telefone e e-mail, a principal ferramenta na mão de um correntista desse tipo de empresa é realmente o aplicativo oferecido.

Por isso, é muito importante que as pessoas tenham acesso ao aplicativo para testar suas funcionalidades. Alguns usuários podem acabar se ajustando melhor em determinadas escolhas de design e de funcionalidades do que outros. Além disso, os aplicativos também precisam oferecer todos os recursos de segurança para garantir que as transações aconteçam de forma segura.

Principais vantagens das contas digitais

Quem opta por utilizar as contas digitais no dia a dia aproveita algumas vantagens interessantes quando comparado com os bancos convencionais:

• Sem tarifas de manutenção: Como essas empresas conseguem reduzir os custos operacionais, sem a necessidade de manter um ponto físico de atendimento, essa economia permite que os bancos mantenham as contas gratuitas, sem a necessidade de cobrar taxas de manutenção;
• Sem tarifas de transferências: As contas digitais também não cobram tarifas e taxas para as transferências eletrônicas que são feitas, inclusive incentivando os clientes a utilizarem essas opções de uma forma mais recorrente;
• Cartão sem anuidade: Todas as contas digitais oferecem pelo menos uma opção de cartão de crédito para os clientes, sem a cobrança de qualquer tipo de anuidade, mantendo essa forma de pagamento gratuita;
• Remuneração automática na conta: Muitas contas digitais oferecem aos seus clientes uma opção de conta com rendimento automático, fazendo com que todos os valores depositados rendam como se estivessem alocados em um investimento;
• Menos burocracia: Os bancos digitais também conseguem deixar as operações e as movimentações muito mais simples, sem as burocracias que normalmente são encontradas nos bancos convencionais;
• Abertura de conta online: Todo o processo é feito pela internet, através dos aplicativos dos próprios bancos, evitando que as pessoas tenham que comparecer na agência física e apresentar toda a documentação presencialmente.

Principais desvantagens das contas digitais

Mas as contas digitais também acabam trazendo algumas desvantagens em seus modelos de negócios, que podem acabar se tornando mais ou menos relevantes de acordo com o perfil do cliente. Confira algumas limitações dessas contas que podem atrapalhar um pouco a vida financeira dos clientes:

Saques limitados: Para as pessoas que ainda dependem bastante do dinheiro físico, os saques limitados podem acabar se tornando um problema. A maioria dos bancos limita os saques feitos nas máquinas de empresas parceiras, ou então acaba cobrando por pacotes de saques válidos ao longo de um determinado período;

Sem agências físicas: Muitos clientes ainda preferem resolver as questões conversando pessoalmente com os funcionários dos bancos, o que não pode ser feito em um banco digital;

Sem atendimento personalizado: De uma forma geral, os atendimentos dos bancos digitais acabam sendo muito mais padronizados, o que permite que essas instituições ofereçam atendimentos automatizados.

Melhores Bancos Digitais de 2024

C6 Bank

O C6 é considerado um dos bancos digitais mais completos do Brasil em 2024, oferecendo uma vasta gama de possibilidades. Os clientes encontram diversas opções de contas digitais, todas gratuitas, incluindo soluções para pessoas físicas e também para pessoas jurídicas.

Um dos principais destaques do banco é o seu cartão de crédito, com diversas vantagens, incluindo a participação em um programa de fidelidade já na categoria de entrada, sem que as pessoas tenham que pagar anuidade. Outro diferencial dessa conta é o C6 Tag, que permite aos motoristas pagar pedágios e estacionamentos de forma muito mais fácil.

Next

Braço digital do Banco Bradesco, o Next funciona de uma forma completamente independente, mas conta com toda a estrutura de um dos bancos mais tradicionais do Brasil. Além de todas as opções e vantagens de uma conta digital, o Next também oferece alguns recursos diferenciados.

O sistema de investimentos e economia, por exemplo, é muito interessante. Ele permite que as pessoas guardem seu dinheiro em “cofrinhos”, cada um podendo ser personalizado com um tipo de retorno financeiro, de acordo com o objetivo. Outras vantagens do Next são os Mimos, presentes e benefícios oferecidos para os correntistas.

Nubank

Começando apenas com um cartão de crédito, que revolucionou completamente esse segmento, o Nubank conseguiu levar sua visão de empresa financeira simples de usar e acessível para o segmento de contas digitais. A partir de um mesmo aplicativo, as pessoas conseguem realizar diversas operações, como enviar e receber dinheiro, investir e solicitar empréstimos.

O Nubank oferece algumas soluções muito interessantes. O cartão de crédito, por exemplo, pode ter seu limite ampliado quando os correntistas investem dinheiro em uma das opções do banco. Além disso, o banco roxinho também permite que os clientes participem de programas de fidelidade, incluindo cashback.

Banco Inter

O Inter foi um dos primeiros bancos digitais a se popularizar no Brasil, se tornando a primeira experiência nesse segmento para milhões de brasileiros. Ele é conhecido por tornar a vida financeira dos clientes mais simples e fácil, com um aplicativo objetivo e acessível.

O banco oferece uma grande variedade de opções para quem deseja investir, mesmo com valores mais baixos. Outra vantagem é a ampla oferta de cartões de crédito, adequados para diferentes perfis, inclusive para clientes de alta renda.

Mercado Pago

Mesmo sendo considerado uma espécie de carteira digital, o Mercado Pago se consolidou como uma conta bancária completa e gratuita, com acesso a diversos serviços.

Para quem utiliza outros serviços do ecossistema do Mercado Pago, como maquininhas e o marketplace, a conta oferece vantagens como descontos e cashback exclusivos. Além disso, o banco é popular por seus planos de vantagens e assinaturas em parceria com outros serviços, como plataformas de streaming.

BTG Factual

Embora tenha uma conta digital completa e acessível, com todos os produtos e serviços, o BTG Factual foca mais nos clientes que procuram opções de investimento.

O aplicativo oferece uma plataforma robusta para acessar diversas opções de aplicação e administrar o patrimônio de forma integrada. Para o dia a dia, o banco disponibiliza cartões de crédito com cashback, acesso a salas VIP em aeroportos, tag de pedágio e até oito saques mensais sem taxa.