O que é rating no banco? Como descobrir e melhorar a pontuação?

Uma das principais estratégias utilizadas por bancos e instituições financeiras para garantir que o seu negócio siga ativo e saudável é a análise de risco de todas as suas operações. Afinal de contas, a partir do momento em que elas emprestam dinheiro ou concedem qualquer tipo de linha de crédito e financiamento, precisam entender o risco que estão correndo de não receber o valor de volta.

O famoso calote, que ganha o nome oficial de inadimplência, é um dos critérios que determina o valor que será cobrado como taxa de juros e outros valores que podem ser cobrados no momento em que o cliente toma o crédito. Essas informações costumam ser analisadas em blocos, levando em consideração médias, índices e projeções do mercado.

Mas também existem ferramentas que promovem essa análise de forma individual, levando em consideração o caso específico da pessoa que está tomando o crédito. O ato de consultar se um consumidor está com ou sem o seu nome negativado, por exemplo, já pode ser considerado como uma ferramenta de análise de risco.

Nos últimos anos, tornaram-se populares as ferramentas de classificação, que avaliam o comportamento individual do consumidor e acabam atribuindo uma determinada nota ou um determinado conceito, que pode ser interpretado como o risco que ele representa para o negócio.

Apesar dessas ferramentas estarem disponíveis para as instituições financeiras há muito tempo, somente na última década elas passaram a estar disponíveis para consulta. Um exemplo é o score do Serasa, que acabou se tornando referência no segmento, utilizado por milhares de empresas e instituições financeiras.

Outra ferramenta, essa mais interna, utilizada pelas instituições financeiras é o rating. Saiba mais sobre como ela funciona e como pode ser consultada.

O que é o rating do banco?

O sistema conhecido como rating bancário atribui uma determinada pontuação para avaliar o perfil de risco de cada cliente no momento em que ele está fazendo alguma operação financeira. Ele leva em consideração diversas informações, incluindo o histórico financeiro, o comportamento de crédito e o relacionamento com a instituição financeira de uma forma geral.

Como normalmente acontece com qualquer sistema de avaliação de crédito baseado em score, quanto maior a pontuação que o consumidor tiver, menor será o risco, para a instituição financeira, de acontecer algum tipo de calote. Nesse caso, além de facilitar as negociações, os bancos podem liberar linhas de crédito específicas e exclusivas.

É possível consultar o rating bancário?

Diferentemente do sistema de score do Serasa, que foi criado com o objetivo de permitir que os consumidores acompanhem sua classificação em tempo real e tomem algumas atitudes para aumentar o score e conseguir acesso ao crédito desejado, o rating bancário ainda é considerado como uma ferramenta interna, utilizada pelo banco e mantida em seus sistemas como parte das avaliações feitas para liberação de crédito.

Mais recentemente, alguns bancos acabaram adotando uma estratégia parecida com a dos birôs de crédito, que é justamente conceder algumas informações para que os seus clientes saibam exatamente como o seu crédito está sendo avaliado.

É o caso do Nubank, que chamou o seu sistema de rating de NuScore. Através do aplicativo, os clientes podem conferir qual é a sua pontuação específica dentro da empresa, junto com algumas sugestões de ações que podem ajudar a aumentar os pontos. Isso ajuda os clientes a entender as suas opções disponíveis dentro da ferramenta.

Como consultar rating bancário?

Caso o banco no qual o cliente tenha conta e mantenha um relacionamento tenha adotado a estratégia de tornar essa informação pública, existem algumas formas de obter esses dados:

• Site e aplicativo – as instituições financeiras podem disponibilizar esses dados diretamente no seu home banking ou no aplicativo. Nesses casos, normalmente as pessoas conseguem ter acesso aos dados em tempo real;
• Atendimento ao cliente – também pode ser possível solicitar essa informação diretamente através de uma consulta feita aos canais de atendimento ao cliente, como chat, telefone e até mesmo em uma conversa direta com o gerente, caso seja um banco tradicional;
• SCR – o Sistema de Informações de Crédito do Banco Central reúne informações sobre dívidas acima de R$ 200 e pode indicar o nível de risco do cliente. Nesse caso, o sistema pode ser acessado diretamente através do site do Banco Central.

Dicas para aumentar o rating do banco

Mantenha o pagamento das suas contas em dia, de preferência adiantando o pagamento daquelas contas que são feitas diretamente com o banco;

• Movimente sua conta corrente com transferências e pagamentos;
• Concentre suas operações em um ou dois bancos para conseguir ampliar o nível de relacionamento com essas instituições financeiras;
• Evite solicitar diversas vezes cartões e linhas de crédito em um curto espaço de tempo.