Os 9 melhores bancos para tirar empréstimo consignado em 2024

O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais populares do Brasil. Ela é oferecida pelas instituições financeiras para os clientes, mas a partir de convênios que são realizados com as instituições e empresas que pagam, sejam salários, benefícios, aposentadorias, etc.

Mesmo que o consignado possa ser oferecido para os trabalhadores com sua carteira assinada por empresas privadas, a partir de convênios que os bancos fazem diretamente com essas organizações, o mais comum é que o consignado acabe sendo oferecido para quem recebe um fluxo constante de pagamentos do governo, como os aposentados, os pensionistas e também os funcionários públicos.

A partir dos convênios que são assinados com os órgãos de administração públicos e privados, é possível oferecer um tipo de empréstimo com o desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento. Com isso, o poder público repassa diretamente o dinheiro para essas empresas, antes de depositar os valores nas contas dos aposentados, pensionistas e servidores.

Essa operação reduz consideravelmente o índice de inadimplência, uma vez que os empréstimos deixam de ser pagos apenas a partir do momento que acontece uma interrupção neste fluxo de pagamento, que não acontece com muita frequência. Por exemplo, aposentados pelo INSS tendem a receber suas aposentadorias até o final das suas vidas. Já funcionários públicos, na sua grande maioria, acabam tendo estabilidade garantida por lei.

Para que estes convênios possam ser feitos e como uma forma de evitar que as pessoas acabem se endividando de modo a não receber mais nenhum valor como pagamento, comprometendo toda sua renda com os pagamentos das parcelas, o governo criou algumas regras que controlem os empréstimos.

Uma das principais é a margem do consignado. Basicamente é um sistema que trava qualquer liberação de novos empréstimos para as pessoas que já possuem um determinado valor do seu benefício ou do seu salário comprometido com os pagamentos das parcelas dos empréstimos, independente da quantidade de contratos e das instituições.

Outra regra é um teto que limita a cobrança de juros para este tipo de operação, evitando que as instituições financeiras cobrem valores abusivos. A partir destas regras, as instituições financeiras acabam criando suas próprias condições, promoções e campanhas para tentar conquistar seus clientes.

Confira quais são os melhores bancos para pedir empréstimo consignado no Brasil:

Sicoob

Esse é um banco que acabou focando boa parte da sua atuação para a oferta de empréstimos consignado e linhas de crédito para aposentados, pensionistas e demais beneficiários do INSS. Também conta com alguns convênios com outras esferas da administração pública. Um dos seus principais diferenciais é sua taxa de juros, que atualmente fica a partir de 1,62%.

O banco permite que as pessoas contratem empréstimos com até 96 meses para o pagamento. Eles prometem ainda uma liberação do dinheiro de uma forma muito mais rápida.

Banco Inter

O Banco Inter é uma conta digital completa que acabou se tornando uma das primeiras um dos que mais conquistou clientes no país no seu lançamento. Atuando de forma independente, o Banco Inter acabou se tornando conhecido justamente por oferecer uma conta descomplicada e com uma grande quantidade de serviços financeiros.

Os empréstimos oferecidos pelo Banco Inter são encontrados em diversas modalidades, incluindo o consignado De acordo com as informações que são divulgadas pela instituição financeira, atualmente a taxa de juros cobrada por este empréstimo parte de 1,41% ao mês. O público que pode solicitar este empréstimo é formado por servidores públicos, aposentados SIAPE, aposentados e pensionistas do INSS. O prazo para pagamento é de até 96 meses.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil é a primeira instituição financeira criada no Brasil e que se mantém até os dias de hoje como um dos maiores bancos atuantes em território nacional. A instituição financeira atua de forma tradicional, mas oferece aos seus clientes todas as soluções financeiras mais modernas e demandadas pelos clientes dos dias de hoje.

O BB oferece a possibilidade de solicitar empréstimo consignado para as pessoas inseridas dentro dos seguintes grupos: servidores públicos, aposentados SIAPE, aposentados e pensionistas do INSS. Atualmente a taxa de juros que são cobradas para essa modalidade de crédito parte de 1,66%. O processo pode ser feito completamente online, pelos mais variados pontos de atendimento oferecidos pelo Banco.

Banco Pan

Voltando para as instituições financeiras que atualmente atuam de uma forma mais específica do mundo digital, o Banco Pan é uma instituição financeira que nasceu como um banco tradicional, mas que nos dias de hoje acabou focando completamente sua estratégia de atuação para o mundo digital.

Através do aplicativo do Banco Pan os clientes podem solicitar uma série de serviços financeiros, incluindo cartões de crédito, empréstimo pessoal e também empréstimo consignado. Podem solicitar o empréstimo com desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento servidores públicos, aposentados SIAPE, aposentados e pensionistas do INSS. O prazo para pagamento dos contratos é de até 96 meses, e as taxas de juros cobradas partem de 1,63%.

Bradesco

Mais um banco que oferece diversas opções de empréstimo para os seus clientes, incluindo o consignado, é o Bradesco. A oferta convencional dentro dessa categoria é feita para as pessoas que pertencem aos seguintes grupos: servidores públicos, aposentados SIAPE, aposentados e pensionistas do INSS. As taxas cobradas pelo banco para este empréstimo são de 1,68% ao mês, e o prazo para pagamento é de 96 meses.

O Bradesco conta ainda com alguns diferenciais quando comparado com as ofertas dos outros bancos. Os correntistas que solicitam este crédito, por exemplo, podem escolher começar a pagar a primeira parcela em até 120 dias. Além disso, o Bradesco também avalia outras propostas, como a possibilidade de refinanciamento e a portabilidade de consignado.

Cetelem

Muitos conhecem a marca Cetelem como a empresa emissora de alguns cartões de crédito que acabaram se tornando bastante famosos no mercado brasileiro. Ao longo deste ano de 2023 a empresa acabou mudando completamente sua estratégia de atuação no mercado financeiro, deixando de oferecer os cartões de crédito e passando a focar na oferta de algumas outras formas de crédito.

Atualmente um dos serviços financeiros oferecidos pelo Cetelem é o empréstimo consignado. Atualmente o crédito está disponível somente para aposentados e pensionistas do INSS. Uma das vantagens do Cetelem quando comparado com outros bancos é a taxa de juros menor, que parte de 1,27% ao mês. O prazo para pagamento destes empréstimos é de até 84 meses.

C6 Bank

Mais um banco digital, sendo que essa é uma empresa que já nasceu com toda sua estratégia de negócio focada na oferta de contas gratuitas e 100% administradas pelo aplicativo dos telefones, sem agência digital. E o banco acabou criando uma unidade específica, que é o C6 Consig, destinado justamente para a oferta de empréstimos com desconto em folha.

Os empréstimos consignados oferecidos pelo Banco C6 são destinados aos aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais. A taxa de juros cobrada destes empréstimos parte de 1,62%, sendo que o prazo para pagamento do contrato é de 96 meses. Os valores do empréstimo que são liberados a partir deste banco partem de R$ 500.

PicPay

O PicPay é uma carteira digital que também funciona como um banco. A carteira digital é um tipo de serviço que permite com que as pessoas não utilizem apenas os produtos e os serviços da própria empresa, mas também possam utilizar outras soluções de bancos e empresas concorrentes. Por exemplo, é possível cadastrar cartões de crédito emitidos por outros bancos para fazer pagamentos.

E o PicPay também conta com uma divisão que oferece crédito específico para os clientes, como os empréstimos consignados. Estes empréstimos podem ser solicitados por aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais. O pagamento do empréstimo pode ser feito em até 96 meses e a taxa de juros para estes empréstimos começam em 1,66%.

Bom pra Crédito

Essa não é uma empresa que atua como banco ou instituição financeira, mas sim como correspondente bancária. O modelo de negócios da companhia é um marketplace, que basicamente reúne uma grande quantidade de ofertas das mais variadas empresas para os clientes.

De acordo com as informações que são divulgadas pela companhia, a plataforma conta com parceria em mais de 40 instituições. As taxas de juros são bastante variadas, uma vez que dependem das parceiras, mas partem de 0,75% ao mês.