Cartão consignado: qual é a melhor opção?

Quando falamos em operação consignada, uma das primeiras opções que surgem na cabeça da maioria das pessoas é o empréstimo. Esse formato de linha de crédito permite que as pessoas tenham uma determinada quantidade de dinheiro em sua conta, que pode ser utilizada para qualquer coisa, com as parcelas sendo descontadas da folha de pagamento de aposentados, pensionistas e afins.

Mas existem outras operações de crédito que também acabam sendo consignadas. Um bom exemplo é o cartão de crédito. Ele funciona de uma forma um pouco diferente dos cartões de crédito convencionais, mas também não é a mesma coisa que os empréstimos com desconto em folha.

Entenda melhor como funciona o cartão de crédito consignado e confira algumas boas opções de cartões consignados que podem ser encontrados no mercado.

Como funciona o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é um tipo de cartão que possui uma parte do valor da fatura com desconto direto em folha de pagamento ou no benefício da pessoa, da mesma forma que as parcelas dos empréstimos consignados que vão sendo descontadas.

Esse tipo de cartão de crédito fica disponível apenas para um determinado público que também acaba tendo acesso a outras operações consignadas, como o empréstimo. Por isso, o cartão fica liberado normalmente para aposentados, pensionistas do INSS, beneficiários do BPC e também servidores públicos de uma forma geral.

Na hora de comprar, o cartão consignado funciona como um cartão convencional. Eles são emitidos com as mesmas bandeiras dos outros cartões, garantindo que sejam aceitos nos mesmos estabelecimentos e nas mesmas máquinas.

Como funciona o pagamento do cartão de crédito consignado?

Uma das principais diferenças do cartão de crédito consignado em relação ao cartão convencional é a forma de pagamento. No momento em que a fatura vence, o valor considerado como mínimo para pagamento, que segue a mesma lógica dos pagamentos mínimos dos cartões convencionais, acaba sendo descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício.

Sendo assim, o cartão de crédito consignado acaba tendo o valor mínimo de pagamento garantido e descontado. O restante acaba sendo emitido na forma de fatura e boleto, para que o titular faça o pagamento até a data de vencimento escolhida.

A margem do consignado liberada para esse tipo de operação é de, no máximo, 5% do valor do salário ou do benefício.

Cartão de crédito consignado é liberado para quem está com o nome sujo?

Outra diferença importante do cartão de crédito consignado em relação ao cartão convencional é que ele pode acabar sendo liberado também para aquelas pessoas que recebem aposentadorias e benefícios, mas que estão com o nome sujo.

Como existe a garantia desse pagamento mínimo da fatura, a tendência é que ele seja liberado para esse público de uma forma mais fácil. Além disso, essas pessoas também podem acumular esse cartão de crédito com outros cartões de crédito convencionais.

Melhores cartões de crédito consignado

Cartão Santander Consignado

O cartão de crédito consignado oferecido pelo banco Santander é considerado uma das opções mais interessantes para quem deseja ter um cartão emitido por um banco privado de maior estrutura. Ele possui zero anuidade e não possui custos de manutenção.

O banco promete ainda que as taxas de juros são menores em comparação com um cartão de crédito convencional e permite que as pessoas participem do programa de recompensas Esfera.

Cartão de Crédito Consignado BMG

Já a opção oferecida pelo BMG acabou se tornando uma das mais famosas do segmento, pois esse banco acaba focando boa parte da estratégia do negócio justamente no público de aposentados e pensionistas. Ele garante um limite de até 1,6% do benefício e também permite que as pessoas tenham um saque de até 70% do limite.

Além disso, ele permite ainda que os clientes participem de alguns programas de benefícios especiais, como descontos em farmácias. Esse cartão de crédito também não possui anuidade.

Cartão de Crédito Consignado Pan

O Banco Pan, que atualmente foca completamente no digital, oferecendo contas e também cartões de crédito que são solicitados e administrados por aplicativo, também oferece um cartão específico consignado. Esse cartão não cobra nenhum tipo de anuidade.

Um dos diferenciais desse cartão de crédito é a possibilidade de participar de um programa de benefícios com foco na saúde dos aposentados e pensionistas. Com esse cartão, os clientes conseguem até 85% de desconto em medicamentos nas redes credenciadas.

Cartão Consignado PicPay

O banco e carteira digital PicPay também conta com um cartão de crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS, que é o mesmo público que pode acessar o empréstimo pessoal consignado disponibilizado.

Os clientes conseguem sacar até 70% do seu limite de crédito. Além disso, o limite é baseado na margem consignável e na utilização de um multiplicador, conforme a política de crédito do PicPay.