Itaú Personnalité The One: cartão de metal vale a pena para clientes de alta renda?

Existe uma diferença grande entre possuir um cartão premium e conseguir extrair valor suficiente dele para justificar uma anuidade de milhares de reais. O Itaú Personnalité The One foi criado justamente para uma faixa de clientes em que gastos, investimentos e frequência de viagens tendem a ser muito superiores à média.

O cartão é feito de metal e ocupa atualmente o topo da linha própria do Personnalité, acima das alternativas Mastercard Black e Visa Infinite tradicionais do segmento.

A proposta combina pontuação elevada, salas VIP ilimitadas, seguros de viagem e serviços de concierge e experiências. Em troca, a anuidade chega a R$ 4 mil por ano quando nenhuma regra de redução é atingida.

The One depende de relacionamento e análise

O The One não possui uma simples página de contratação aberta em que qualquer consumidor preenche os dados e aguarda o cartão chegar.

O Itaú orienta clientes interessados a procurar o gerente Personnalité para verificar a possibilidade de contratação.

A concessão permanece sujeita à análise de crédito e aos critérios de relacionamento da instituição.

O banco não divulga uma renda mínima universal que garanta aprovação. Na prática, o produto é direcionado a clientes com patrimônio, movimentação ou capacidade de gastos compatíveis com sua categoria.

Por isso, alcançar determinado nível de renda não deve ser interpretado como direito automático ao cartão.

Anuidade custa R$ 4 mil por ano

A tarifa atual é de R$ 4 mil anuais, divididos em 12 parcelas de R$ 333,34.

Esse valor ajuda a estabelecer o ponto de partida da análise.

Um cliente que não utiliza salas VIP, acumula poucos pontos e raramente aproveita as experiências exclusivas precisa encontrar R$ 4 mil de benefícios todos os anos apenas para chegar ao equilíbrio.

O cálculo muda radicalmente quando a anuidade é reduzida ou eliminada pelo relacionamento.

Isenção exige relacionamento realmente elevado

Atualmente, existem três caminhos principais para obter anuidade gratuita.

O cliente pode manter pelo menos R$ 5 milhões investidos no Personnalité, atingir R$ 60 mil em compras por fatura ou alcançar o nível 5 do programa Minhas Vantagens.

Quem gasta entre R$ 30 mil e R$ 59.999 por fatura recebe 50% de redução na parcela da anuidade.

Os valores mostram que o The One não foi criado para estimular alguém que gasta R$ 10 mil mensais a multiplicar suas despesas até chegar à isenção.

Ele funciona melhor quando esses níveis já fazem parte naturalmente do relacionamento financeiro do cliente.

Pontuação chega a 3,5 pontos por dólar

O programa de recompensas é um dos principais diferenciais em relação aos cartões Personnalité convencionais.

Nas compras nacionais, o The One acumula 3 pontos por dólar. Nas internacionais, a pontuação sobe para 3,5 pontos.

Os pontos acumulados não expiram.

O cliente pode utilizá-los em diferentes opções oferecidas pelo Itaú, inclusive resgate como crédito na fatura e alternativas ligadas a viagens e recompensas.

Para quem movimenta dezenas de milhares de reais por mês no cartão, a diferença de pontuação em relação a produtos mais simples pode representar um volume relevante ao longo do ano.

Black e Infinite tradicionais custam bem menos

A comparação com outros cartões Personnalité ajuda a colocar a anuidade em perspectiva.

O Mastercard Black Pontos acumula atualmente 2 pontos por dólar em compras nacionais e 3 nas internacionais. Sua anuidade é de R$ 1.056, com possibilidade de isenção a partir de R$ 50 mil investidos, R$ 10 mil mensais em compras ou nível 2 do Minhas Vantagens.

O Visa Infinite também possui anuidade de R$ 1.056 e critérios de isenção muito mais acessíveis que os do The One.

Isso significa que o salto para o cartão de metal precisa ser sustentado pelos benefícios adicionais, não apenas pelo desejo de possuir a categoria mais alta.

Salas VIP ilimitadas fazem diferença para quem viaja muito

O The One oferece acesso gratuito e ilimitado ao programa LoungeKey para portadores elegíveis do cartão.

Também existem acessos aos espaços correspondentes no Aeroporto de Guarulhos conforme as condições vigentes.

Para alguém que realiza muitas viagens nacionais e internacionais, esse benefício pode substituir dezenas de acessos pagos durante o ano.

Já para quem viaja uma ou duas vezes, dois acessos gratuitos oferecidos por cartões Personnalité mais baratos podem ser suficientes.

Sala VIP ilimitada tem alto valor potencial, mas apenas quando existe aeroporto suficiente na rotina para aproveitá-la.

Seguros ajudam especialmente nas viagens internacionais

Como Mastercard Black, o The One também incorpora seguros e assistências da bandeira.

Entre as coberturas atualmente destacadas pelo Itaú está o MasterAssist Black, com auxílio médico emergencial no exterior por até 60 dias e cobertura de até US$ 150 mil nas condições do benefício.

Também existem proteções para determinadas inconveniências de viagem, como atrasos ou cancelamentos, com reembolso de até US$ 3 mil conforme os termos.

Esses benefícios possuem regras de elegibilidade, exclusões e procedimentos próprios. Não devem ser tratados como um seguro irrestrito apenas porque o cartão foi utilizado na viagem.

The Assistant tenta justificar o cartão além dos pontos

Um diferencial mais incomum é o The Assistant, concierge disponível 24 horas para clientes do The One.

O serviço pode ajudar em reservas de hotéis e restaurantes, acesso a determinadas experiências culturais e outras solicitações de viagem e estilo de vida.

Existem ainda parcerias com hotéis, gastronomia, saúde e experiências disponíveis dentro do ecossistema Personnalité.

Esse tipo de vantagem é difícil de converter diretamente em reais.

Para quem realmente utiliza concierge e reservas especiais, pode representar conveniência relevante. Para quem nunca pretende acionar o serviço, vira apenas uma característica elegante da página do cartão.

Benefícios que precisam ser usados para justificar o custo

Antes de aceitar a anuidade cheia, faz sentido avaliar se haverá utilização concreta de:

• salas VIP ilimitadas ao longo de várias viagens por ano;
• pontuação de 3 ou 3,5 pontos por dólar sobre gastos elevados que já aconteceriam;
• seguros e assistências Mastercard Black em viagens;
• The Assistant para reservas, viagens e experiências;
• benefícios exclusivos em hotéis, restaurantes e parceiros;
• flexibilidade de pontos sem expiração e formas de resgate disponíveis;
• vantagens adicionais obtidas pelo relacionamento no Minhas Vantagens.

Cartão de metal não deveria criar gastos de plástico

O maior risco aparece quando o cliente começa a perseguir a isenção.

Aumentar uma fatura de R$ 35 mil para R$ 60 mil apenas para eliminar R$ 333,34 de anuidade mensal seria financeiramente irracional.

A mesma lógica vale para compras feitas apenas para acumular mais pontos.

Recompensas funcionam quando aproveitam despesas que já existiriam. Quando começam a produzir consumo adicional, o benefício rapidamente fica menor que o gasto criado para obtê-lo.

The One vale mais para quem já vive dentro da proposta

O Personnalité The One entrega vantagens que realmente superam as de muitos cartões Black e Infinite tradicionais: pontuação de até 3,5 pontos por dólar, pontos sem vencimento, salas VIP ilimitadas, cartão de metal, concierge dedicado, seguros e experiências exclusivas.

O preço também está em outra categoria.

Para clientes com R$ 5 milhões investidos, nível 5 no Minhas Vantagens ou gastos naturais acima de R$ 60 mil mensais, a isenção muda completamente a equação e torna o pacote muito mais atraente.

Quem pagará os R$ 4 mil anuais precisa fazer uma conta diferente. Nesse caso, o The One vale a pena quando viagens, pontos e experiências efetivamente devolvem mais valor do que a tarifa.

O metal chama atenção quando chega à mesa. Para justificar quatro mil reais por ano, porém, são os benefícios usados depois que ele volta para a carteira que precisam fazer o peso valer a pena.