Consórcio Santander: confira os tipos disponíveis e como contratar

Os grandes bancos oferecem no mercado brasileiro os mais variados tipos de produtos e serviços para os seus clientes, incluindo o consórcio. Essa modalidade de compra ainda é considerada como uma das mais utilizadas pelos brasileiros, especialmente para aquelas pessoas que fazem suas compras de forma planejada, sem a necessidade de utilizar o bem de forma mais rápida.

Existem muitas empresas que trabalham com a comercialização das chamadas cotas de consórcios e que também possuem, em sua atividade fim, a administração dos consórcios. Mas nem sempre os consumidores confiam em instituições menores, ainda mais neste tipo de negócio que o cliente envia o dinheiro que vai sendo acumulado ao longo de um certo tempo até que o valor acumule até o desejado para comprar um carro, um imóvel, etc.

Por isso muitos clientes acabam preferindo fazer essa compra justamente com os grandes bancos e as instituições financeiras, que oferecem um maior suporte e também acabam correndo menos riscos de não cumprir os compromissos. O Santander é um destes bancos que vendem cotas para as mais variadas compras.

Adquirir um consórcio com o Santander pode ser vantajoso especialmente para quem já é correntista do banco ou ainda para as pessoas que já possuem algum produto ou relacionamento com essa instituição financeira. Além de alguns descontos e algumas condições especiais, os clientes ainda contam a comodidade de fazer a contratação diretamente pelo aplicativo e com as parcelas sendo descontadas diretamente da sua conta corrente.

Mas antes de conferir quais são as principais opções de consórcio oferecidas pelo banco Santander, entenda melhor como funciona essa modalidade de compra:

O que é um consórcio?

Antes de mais nada, para as pessoas que não são familiarizadas com este tipo de operação e que estão pensando em adquirir uma cota, é importante entender, conceitualmente, o que é considerado como um consórcio. Esse tipo de informação ajuda bastante não apenas na tomada de decisão, como também para saber onde buscar ajuda caso algum problema aconteça e também para avaliar os prós e contras quando comparadas com outras formas de compras.

Basicamente o consórcio pode ser considerado como um autofinanciamento. Ele também, constantemente, é chamado de uma compra parcelada. Mas um consórcio nunca pode ser considerado como um financiamento, pois a sua diferença mais importante está justamente neste aspecto em relação a compra e a posse do bem em questão.

Além disso, o consórcio também pode ser considerado como uma compra coletiva, pois o modelo reúne pessoas físicas e também pessoas jurídicas que acabam se reunindo para formar uma espécie de poupança. Nela são depositados os valores que vão acabar financiando a emissão das cartas de crédito, que posteriormente pode ser convertida no bem específico que as pessoas desejam comprar, que pode ser um imóvel, um veículo, e atualmente até alguns serviços, como pacotes de viagens.

Como funciona o consórcio?

A partir do momento que um cliente adquire uma cota de consórcio ele passa a fazer parte de um grupo, que possui uma quantidade específica máxima de participantes. Esse grupo varia de acordo com o tipo de consórcio, dos valores das cartas de crédito e também do prazo de pagamento.

No momento da contratação, o cliente vai definir o que ele deseja comprar, junto com o valor que terá sua carta de crédito e também a quantidade de meses que ele deseja pagar até chegar ao valor definido. Por exemplo, o cliente pode optar por adquirir um imóvel com uma carta de crédito de R$ 300 mil e que deverá ser parcelado em 216 meses. Com base nestes dados, a administradora do consórcio vai definir o valor de uma parcela que será paga mensalmente.

A parcela é composta basicamente da divisão do valor total do crédito que está sendo solicitado, somado com a taxa de administração cobrada pelo consórcio. E a partir destes pagamentos os clientes vão acumulando o dinheiro até que chegue no crédito da carta.

Quando o cotista pode ser contemplado com a carta de consórcio?

Uma das principais vantagens do consórcio quando comparado com a poupança ou algum tipo de investimento feito pelas pessoas até que elas cheguem ao valor final para a compra a vista são as duas possibilidades de contemplação da carta de crédito: sorteio e lances.

O sorteio é definido em uma determinada periodicidade. De acordo com as regras e também as leis que são definidas pelas agencias regulamentadoras da atividade de consórcio no Brasil, as administradoras devem oferecer pelo menos uma cota contemplada através de sorteio mensal em cada um dos seus grupos. Mas algumas administradoras podem oferecer mais cartas sendo contempladas no mesmo período.

Os sorteios sempre são feitos a partir de algum dispositivo público e certificado, normalmente os que são feitos pela Caixa Econômica Federal para as loterias. Cada cotista acaba recebendo um número único, que segue com ele até o momento da contemplação, e este número acaba sendo utilizado como referência para os sorteios.

Outra modalidade de contemplação de consórcio que também deve ser oferecida pelas administradoras é através dos lances. Eles funcionam basicamente como um leilão. A administradora define uma determinada quantidade de cotas que serão contempladas desta forma no período de um mês. Em sistemas privados, os cotistas oferecem lances, e o maior acaba levando a cota.

Neste formato de contemplação existem diferentes formas de lances que podem ser propostos pelas administradoras. Nos lances livres, por exemplo, os cotistas podem ter a liberdade de oferecer qualquer valor para conseguir levar a carta para casa. Já nos lances pré-definidos, as administradoras definem um valor mínimo, que normalmente é um percentual do pagamento restante que ainda deve ser feito para quitar a carta de crédito.

Quanto custa um consórcio?

Mesmo que um consórcio não seja um financiamento, portanto não cobra juros dos clientes, já que ela não adianta valores e nem permitem a aquisição dos itens de forma antecipada se não através das contemplações, existem determinadas taxas que acabam sendo cobradas e que fazem com que o valor do crédito se torne um pouco mais caro.

Cada administradora de consórcio possui a liberdade de definir a taxa de administração que será cobrada para cada consórcio. Esse valor ainda pode variar dentro da própria empresa, dependendo do produto escolhido.

Essa taxa de administração é basicamente o dinheiro que essas empresas utilizam para manter o negócio funcionando, incluindo os custos de manutenção destas contas e de toda a estrutura que essas empresas precisam ter. além disso, desta taxa as empresas também podem tirar o próprio lucro do negócio em si.

Essa taxa também acaba sendo utilizada pelas empresas para garantir as contemplações das cartas para os clientes que estão adimplentes. Nem sempre o fundo formato pelos cotistas possui o valor necessário para custear o pagamento de duas cartas em um mês. Mas a administradora do consórcio é obrigada a fazer este tipo de pagamento. Por isso, a taxa de administração acaba sendo utilizada.

A taxa de administração geralmente é definida para todo o período de contratação da carta. Por exemplo: uma taxa total de 15% dividida por 60 meses resultará numa taxa mensal de 0,25%; e um bem de R$ 30 mil terá seu valor multiplicado por 0,25%, o que resulta numa taxa mensal de R$ 75.

Vantagens do consórcio Santander

O Santander oferece diversos tipos de consórcios para milhares de clientes. De acordo com informações recentes divulgadas pelo banco, foram mais de 350 mil contemplações até o mês de setembro de 2024. Na mesma data o banco afirma também que possui mais de 360 mil clientes ativos, com 344 grupos em andamento.

Utilizando essa forma de pagamento os clientes conseguem programar sua compra com mais tempo, e pagam menos. Além disso, os clientes também conseguem evitar o pagamento de juros abusivos e ainda podem ser contemplados antecipadamente, usufruindo do bem, mas seguindo pagando parcelas sem juros.

Tipos de consórcios oferecidos pelo banco Santander

Consórcio de veículo – Essa carta de crédito acaba sendo muito interessante para as pessoas que estão interessadas em adquirir determinados tipos de veículos. Nesta categoria pode ser emitidas cartas para aquisição de carros, ônibus, vans e caminhões;

Consórcio de imóvel – O consórcio para aquisição de imóveis no Santander pode ser considerado como um dos mais procurados pelos clientes. Ele basicamente permite que as pessoas façam uma poupança para comprar este bem. Além de não pagar os juros de financiamento, os clientes contemplados ainda possuem poder de negociação, já que a compra para quem vende é paga à vista. Nesta categoria podem ser adquiridas casas, apartamentos e também espaços físicos para empresas. Além disso, os clientes também podem se programar para adquirir terrenos;

Consórcio de motos – Essa é uma categoria específica para a compra de motos e também de quadriciclos. De acordo com as informações que são fornecidas pelo banco sobre este crédito, os clientes podem utilizar os valores tanto para adquirir um modelo de moto novo quanto seminovas. Mas, no caso da compra de motos usadas, o cliente deve observar algumas condições impostas;

Reformas e construções – Para os clientes que já possuem imóveis ou então possuem terrenos para construção, essa carta de crédito pode ser muito interessante. Ela permite que as pessoas utilizem o crédito para adquirir materiais de construção. Para contratação de mão de obra, caso isso seja feito em empresas especializadas, o crédito também pode ser utilizado;

Consórcio agro ou sustentável – Essa carta é dedicada para o investimento que pode ser feito no agro, incluindo a possibilidade de adquirir tratores e máquinas. A mesma cart também pode ser utilizada para adquirir placas solares;

Consórcio embarcação – Carta para compra de jet ski, lanchas e iates.