Fui contemplado no consórcio: o que fazer agora?

O consórcio é um formato de compra parcelada e programada. Diferentemente de um financiamento, no qual o cliente assume uma dívida com uma instituição financeira que assume o risco do negócio, o consórcio funciona a partir da ideia de um financiamento coletivo, com as pessoas contribuindo para um fundo e formando esse patrimônio até conseguir atingir o valor definido como objetivo.

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Apesar de a garantia do recebimento da carta de contemplação acontecer apenas quando o consorciado quita todo o seu plano de pagamentos, normalmente as pessoas aderem a um consórcio na esperança de ter uma contemplação antecipada da sua carta.

Entenda como funcionam as possibilidades de contemplação antecipada da carta de crédito e o que acontece no momento em que o consorciado consegue atingir esse benefício.

Como ser contemplado em consórcio?

Existem basicamente duas formas de ser contemplado, de forma antecipada, em um consórcio. A primeira delas é por meio dos sorteios que acontecem mensalmente e que devem ser realizados pelas administradoras, como parte das regras de funcionamento desse tipo de operação.

A segunda forma é por meio dos lances, que podem ser feitos durante as chamadas assembleias, que devem acontecer pelo menos uma vez por mês.

Como funciona a contemplação por sorteio?

Um dos caminhos para chegar à carta contemplada do consórcio é contar com a sorte. A partir do momento em que o consorciado adquire uma cota dentro de um determinado grupo, que é formado a partir do objetivo final da contratação (objeto ou serviço adquirido, valor e quantidade de parcelas), ele recebe um número único que o acompanhará até o final da compra.

Todos os meses, as administradoras de consórcios devem disponibilizar pelo menos uma carta de crédito contemplada por meio de sorteio. Esse sorteio deve ser feito por meio de um sistema previamente definido e comunicado pela empresa. Normalmente, são utilizados sistemas consolidados, como os sorteios da loteria, entre outros.

Como funciona a contemplação via lances?

A segunda forma de obter a contemplação da carta é por meio do sistema de lances. Eles funcionam como uma espécie de leilão, no qual é contemplado o consorciado que oferecer, durante o período da assembleia, o maior lance.

O lance oferecido corresponde à antecipação dos valores que seriam pagos ao longo do plano. Algumas administradoras trabalham com o sistema de lances fixos, no qual definem um percentual que deve ser oferecido para que as pessoas possam ser contempladas, mas a maioria opta pelo sistema de lance livre.

O que acontece quando o consorciado ganha uma carta antecipada?

A partir do momento em que o consorciado ganha o direito de ter acesso à carta de forma antecipada, é iniciado o processo de liberação do crédito para que a pessoa possa adquirir o bem desejado. Vale lembrar que, no momento da compra, a carta de crédito deve ser considerada como pagamento à vista.

Normalmente, o processo segue os seguintes passos:

Envio dos documentos

As administradoras de consórcios normalmente possuem alguns documentos do consorciado no momento em que ele adere ao grupo. No entanto, é bastante comum que seja necessário reenviar alguns documentos no momento em que a carta começa a ser liberada. Dentre os mais solicitados estão:

• Carteira de identidade (RG, CPF, CNH);
• Documentos de identidade de uma empresa, se for o caso (como CNPJ);
• Comprovante de renda;
• Comprovante de residência.
• Consulta aos birôs de crédito

No momento em que o consorciado começa a pagar sua cota, não existe uma consulta prévia ao SPC ou ao Serasa, pois essa ainda é uma operação na qual as pessoas estão apenas contribuindo para a formação do fundo.

No entanto, a partir do momento em que a carta é contemplada de forma antecipada, a situação muda. A operação deixa de ser apenas um consórcio e passa a se assemelhar a um financiamento, na medida em que o consorciado se compromete a continuar pagando e já passa a usufruir do bem.

Nesse contexto, a administradora pode exigir que o consorciado esteja com o nome limpo e também solicitar garantias adicionais. Por isso, é muito importante que as pessoas tenham atenção às regras adotadas por cada administradora de consórcio antes de se comprometerem com os pagamentos.

Aprovação dos documentos

Após essa análise, as administradoras de consórcios devem avaliar todos os documentos apresentados para verificar se tudo está em ordem, respeitando o prazo previsto em contrato.

Emissão da carta e compra do bem

Com tudo aprovado, é emitida a carta de crédito, que deve ser utilizada para a compra do bem. É importante lembrar que a carta será emitida no valor contratado no início da operação e só poderá ser aceita pelas empresas que comercializam os bens definidos no grupo.