Consórcio: As 10 administradoras mais confiáveis para realizar seu sonho em 2024

O consórcio é uma modalidade de compra coletiva que acabou se consolidando no mercado brasileiro há algumas décadas. Mesmo diante de uma série de mudanças de comportamentos dos clientes como um todo nos últimos anos, especialmente com maior acesso aos financiamentos, o consórcio se consolida como uma opção mais barata e que beneficia especialmente quem prefere fazer compras planejadas.

No momento de escolher os melhores consórcios do Brasil, saber quais são as empresas consolidadas no mercado e que oferecem bons índices de avaliações é muito importante. Mas antes de conhecer quais são os melhores consórcios disponíveis no mercado brasileiro, entenda melhor como essa modalidade de compra funciona.

Como funciona o consórcio?

O consórcio é uma modalidade de compra parcelada, mas que se diferencia do financiamento em diversos aspectos. Ao invés de conseguir uma linha de crédito que vai se tornar responsável pelo pagamento do bem adquirido, os clientes do consórcio começam a fazer pagamentos de forma antecipada, conseguindo obter o bem somente a partir do momento que ele conseguir sua linha de crédito.

É uma espécie de compra coletiva pois são formados grupos de pessoas cujo objetivo é o mesmo, adquirir um determinado bem ou serviço por um determinado valor e com um determinado prazo de pagamento. Cada pessoa dentro do grupo começa a fazer pagamentos de parcelas mensais, com os valores sendo depositados em uma mesma conta, uma espécie de caderneta de poupança que será utilizada para aportar os valores de forma individual.

O prazo do consórcio e o seu número de cotas (participação de cada integrante) são preestabelecidos. Para atender a todos, o valor do item que se deseja comprar é dividido pela duração do consórcio, e cada integrante paga uma fração dele. Na grande maioria dos casos os pagamentos são feitos em parcelas mensais.

Via de regra, a partir do momento que um consorciado termina de pagar o seu plano, ele pode resgatar sua carta de crédito, no valor definido pelo grupo. Mas existem duas possibilidades de contemplações antecipadas que acabam tornando o consórcio muito mais atrativo.

A primeira delas é através do sorteio, que normalmente acontece todos os meses. Todas as pessoas que estiverem em dia com o pagamento das suas parcelas concorrem nessas assembleias, e o sorteado pode obter sua carta mais rapidamente. E a segunda forma é através de leilão, no qual cada consorciado pode oferecer um lance e o maior deles leva o direito de ter a carta de crédito antes do prazo estabelecido.

Em qualquer uma das alternativas, a partir do momento que o consorciado obtém a carta de crédito ele acaba tendo o direito à compra do bem, mas deve continuar pagando as parcelas normalmente, transformando a operação em uma espécie de financiamento. Mas, nesse caso, não são cobrados os juros que normalmente incidem sobre as compras parceladas nas quais as pessoas conseguem ter acesos ao bem antes.

Principais vantagens dos consórcios

A principal vantagem em relação ao consórcio é o fato dessa compra ser muito mais barata do que um financiamento. As taxas que são cobradas são apenas administrativas. Com isso, as pessoas não precisam se preocupar com os juros que incidem sobre as operações.

Além disso o consórcio também permite que as pessoas façam uma compra planejada, guardando um dinheiro que será investido no bem. E a carta de crédito acaba dando uma maior liberdade para que as pessoas escolham o que elas querem, de acordo com a categoria do consórcio contratado e também o valor definido.

Como essa é uma compra que não exige uma análise financeira, pelo menos no início, outra vantagem é que um consórcio pode ser feito por alguém que está com o seu nome negativado. Mas atenção, para obter a carta de crédito de forma antecipada, normalmente as administradoras de consórcio exigem que a pessoa esteja com o nome em dia.

Principais desvantagens do consórcio

Mas esse tipo de compra também traz algumas desvantagens que devem ser observadas. A principal e mais evidente está no fato de que o consorciado pode demorar um pouco mais do que o esperado para ter acesso ao bem ou serviço. Mesmo que muitas administradoras acabem indicando um prazo médio para liberação da carta, ele sempre vai ser considerado como uma previsão, que vai depender de uma série de fatores.

Outra desvantagem é que, mesmo que seja uma compra na qual as pessoas terão acesos ao bem apenas no final do plano de pagamento ou quando a carta for contemplada, existem algumas taxas que acabam incidindo sobre o valor total do plano e que deixam a operação mais cara do que uma compra à vista, por exemplo. Essa taxa fica, em média, na casa dos 20%, podendo ser maior ou menor, de acordo com a administradora.

Melhores consórcios do Brasil em 2024

Rodobens

Para quem busca uma empresa séria e confiável no setor de consórcios no mercado brasileiro, uma dica é a Rodobens, que já atua há mais de 50 anos no mercado nacional. Mesmo carregando esse peso da tradição, com a companhia tendo passado pelos mais variados momentos do país, ela conseguiu se adaptar perfeitamente aos tempos modernos, inclusive para conseguir concorrer com as companhias que já nasceram inseridas nesse mundo digital.

Os clientes encontram diversas opções de consórcios, incluindo carros, motos imóveis e outros tipos de bens e serviços. A compra das cotas pode ser feita das mais variadas formas, tanto através de contato direto com os representantes, de forma física, como também pela internet. A taxa de administração cobrada parte dos 15%.

Consórcio Magalu

A Magalu é uma das maiores empresas do setor varejista do Brasil, e já faz parte da vida dos brasileiros. Mas além da venda dos mais variados tipos de produtos para casa, ela também se tornou uma das principais fornecedoras de serviços financeiros, incluindo consórcios. Já são mais de 30 anos de atuação, o que faz com que a marca se torne bastante confiável para esse tipo de operação.

Através da loja os clientes podem adquirir diversas opções de consórcios, incluindo imóveis, carros, motos eletrodomésticos, bens móveis, serviços e, mais recentemente, uma carta específica para quem quer comprar itens gamers, como computadores e consoles. A compra das cotas pode ser feita diretamente nas lojas, ou pela internet. O fato dela ter diversos pontos de atendimento espalhados pelo Brasil ajuda aqueles consumidores que ainda não confiam tanto nos meios digitais para esse tipo de operação.

Âncora Consórcio

Mesmo com uma marca nem tão conhecida no mercado quando as apresentadas até o momento, a Âncora Consórcio se destaca entre as melhores, especialmente quando os dados de avaliação dos consumidores acabam sendo levados em conta. No Reclame Aqui, por exemplo, a reputação da marca é considerada como boa, o que indica que ela responde e consegue resolver grande parte dos problemas dos consumidores.

A empresa oferece diversos tipos de consórcios, incluindo cartas para imóveis, carros, motos, serviços e também viagens, um tipo de grupo que nem sempre é encontrado em todas as administradoras. A empresa também possui mais de 30 anos de atuação no mercado, garantindo solidez para operações que seguem por muitos anos. E ela conta com alguns diferenciais interessantes, como a possibilidade de fazer o pagamento do lance em até 3 vezes sem juros.

Consórcio Sicredi

Conhecida como uma das principais cooperativas de crédito do Brasil, normalmente as pessoas relacionam a marca diretamente com sua opção de conta bancária, que funciona basicamente como um banco, mas que promete distribuir parte dos lucros para os clientes, como se fossem associados. Mas a Sicredi também conta com outros produtos e serviços, incluindo o seu próprio programa de consórcios.

São diversas as opções de cartas. Além dos tradicionais consórcios para compras de automóveis, imóveis, e serviços, ela conta também com algumas opções mais especificas, como a possibilidade de adquirir sistemas sustentáveis através das cartas de crédito, ou ainda a compra de itens náuticos e caminhões. Ela também oferece vantagens interessantes para quem já é cooperativado, como uma redução pela metade da taxa de administração cobrada.

Consórcio Embracon

A Embracon também acabou se consolidando como um dos nomes mais fortes dentro do segmento de consórcios de uma forma geral. São mais de 33 anos de mercado, e a empresa conta com alguns números expressivos, incluindo 500 mil bens entregues e 120 mil clientes ativos. Ela conta ainda com mais de 90 filias espalhadas pelo Brasil, o que permite que as pessoas façam as compras nos diretamente nos locais, tirando dúvidas e obtendo orientações com os atendentes.

Mas a Embracon também mantém canais de atendimento online para a compra à distância. O catálogo de serviços se concentra nas opções mais clássicas de cartas de crédito, incluindo imóveis, automóveis, veículos pesados, motos e serviços. A taxa de administração parte dos 20% e sua reputação no site Reclame Aqui é considerada como regular.

Disal Consórcio

Esse é um consórcio que atua especificamente na venda de automóveis, oferendo algumas condições interessantes. De acordo com as informações que são divulgadas pela própria empresa, ela cona com mais de 30 anos de atuação, com 500 mil bens entregues e 200 mil clientes ativos.

Os planos oferecidos por esse consórcio variam entre 60 e 84 meses para o término do pagamento. Os clientes podem optar ainda pela carta de crédito integral, que oferece 100% do valor do automóvel, ou cartão simples, sendo 75% do valor do automóvel. Os valores das cartas vão de R$40 mil a R$380 mil.