O que acontece se eu for contemplado no consórcio e estiver com o nome sujo?

Os consórcios se consolidaram como uma das opções mais interessantes de compra de imóveis, veículos e outros bens de maior valor agregado de forma parcelada e programada. Com ele, as pessoas começam a pagar e podem ter acesso ao valor completo do bem muito antes do período previsto. Além disso, não são cobrados juros sobre financiamento, apenas taxas administrativas, o que torna a compra muito mais barata.

Outro diferencial desse tipo de operação é que, no momento da assinatura do contrato e da aquisição da cota de consórcio, não existe uma consulta prévia à situação do consumidor em relação ao histórico de crédito. Por isso, as pessoas podem iniciar um plano de consórcio estando com o nome sujo, o que é praticamente impossível fazer com um financiamento.

Mas o que pode acontecer com as pessoas que são contempladas com a carta antecipada e que ainda estão com o seu nome sujo? Essa é uma dúvida muito comum, mas que nem sempre os consorciados lembram de esclarecer antes de começar os pagamentos.

Entenda melhor o que acontece nessas situações.

O que é e como funciona o consórcio?

O consórcio nada mais é do que uma compra parcelada e programada. Os cotistas entram em grupos com a participação de mais pessoas que estão buscando um determinado valor, para a compra de um determinado bem com o pagamento de uma determinada quantidade de parcelas.

A partir do momento que uma pessoa entra nesse grupo, ela começa a fazer pagamentos mensais que contribuem diretamente para esse fundo coletivo. Todo o dinheiro ali disponível é utilizado para financiar as chamadas cartas de crédito, que são títulos com o valor contratado que permite a compra do bem.

Ao término do prazo de pagamento do grupo, todo mundo recebe sua carta contemplada. Mas existem formas de garantir essa carta de forma antecipada. Todo consórcio precisa realizar sorteios mensais com o objetivo de contemplar a pessoa com a carta antes do prazo. Além disso, todos os meses acontecem os lances, uma espécie de leilão, onde quem der o maior lance leva a carta do mês.

O que acontece quando o consorciado recebe a carta de crédito?

Quando o cotista recebe sua carta de crédito, é como se ele estivesse recebendo um cheque nominal no valor que foi contratado nesse plano. Esse valor poderá ser utilizado na compra de um bem, sendo aceito basicamente como se fosse o pagamento à vista.

Caso ele já tenha terminado de pagar todas as parcelas do seu plano, a carta acaba sendo liberada e ele não possui nenhuma dívida. Agora, caso o cotista receba uma carta contemplada de forma antecipada, a partir desse momento ele assume uma dívida, o que basicamente significa que ele terá que continuar pagando as parcelas do plano contratado.

Mas é importante ressaltar que, nesse momento, a operação deixa de ser um consórcio e passa a ser um financiamento, já que a pessoa já pode desfrutar do bem. A única diferença é que não pode haver mudança nos valores da parcela, com exceção dos planos de consórcio em que isso já está previsto no momento da assinatura.

O que acontece se o cotista estiver com o nome sujo na hora de receber a carta contemplada antecipada?

Na grande maioria dos casos, a administradora do consórcio pode negar a oferta dessa carta de crédito, por entender que aquela pessoa não possui condições para pagar um financiamento. As empresas precisam ter a segurança e a garantia de que vão receber esses valores, especialmente depois que elas já emitem a carta. E, para reduzir os riscos, elas evitam liberar o crédito para quem está inscrito em órgãos como o SPC e Serasa, devidamente amparadas pela lei.

Mas isso não significa que o cotista perde o dinheiro que foi investido até aquele momento ou perde a carta. Normalmente as empresas que atuam na administração do consórcio acabam concedendo um prazo para que o cotista regularize sua situação, retome o seu crédito e tenha acesso à carta contemplada para a compra do seu bem.

Mesmo que o cotista não consiga regularizar sua situação, existem outras alternativas que podem ser exploradas. Uma delas é continuar com os pagamentos, liberando a carta contemplada para outro integrante do grupo. Nesse caso, ele pode ter acesso novamente aos sorteios e também aos lances.

Outro caso seria o de cancelamento do consórcio. É garantida a devolução do dinheiro pago até aquele momento, mas é importante ficar atento às regras de cancelamento de cada consórcio. Normalmente as administradoras devolvem o dinheiro apenas ao final do grupo em andamento, para que não prejudique os demais participantes.