O que acontece se eu for contemplado no consórcio e estiver com o nome sujo?

O consórcio é uma modalidade de pagamento que se tornou bastante comum no Brasil, vista até mesmo como uma saída para as pessoas que possuem a vontade ou a necessidade de adquirir um bem de valor mais elevado, precisa do parcelamento mas não consegue ter crédito para o financiamento, ou simplesmente quer fugir dos altos valores cobrados de taxas e juros nesta modalidade.

O consórcio também acaba sendo visto como uma possibilidade para as pessoas que estão com o seu nome sujo. Afinal de contas, no momento da assinatura do contrato para adquirir uma cota de consórcio, não existe a consulta do cadastro do cliente em órgãos como SPC ou Serasa.

Mas será que esta forma de compra realmente é uma vantagem para quem está com seu nome inscrito na lista de devedores? Ou será que existe algum tipo de problema a partir do momento que este consumidor ganha o direito de ter, de forma antecipada, sua carta de crédito?

Como funcionam as contemplações nos consórcios?

A partir do momento que o cliente adquire uma cota de consórcio, ele pode ser contemplado de forma antecipada com sua carta de crédito. Isso significa que existe a possibilidade da pessoa ter acesso ao crédito solicitado, possa antecipar a compra do bem, antes de quitar a carta.

Existem basicamente três casos de contemplação, que permite o acesso da pessoa a carta de crédito. A primeira acaba sendo a mais direta, que é a partir do momento que a pessoa termina de pagar as parcelas acertadas no momento da compra. Mas existem outras duas formas de contemplação antecipada, sendo que isso é o que acaba chamando a atenção de boa parte dos clientes de consórcios.

A primeira delas acontece a partir dos sorteios. Neste caso, todos os meses uma determinada quantidade de cotas, dentro dos grupos, são sorteadas utilizando sistemas como o da loteria federal. E também existe a contemplação através de leilão. Neste caso, leva aquele cotista que oferecer o melhor lance naquele período.

Em todos os casos, os clientes recebem a carta e seguem o pagamento. Mas, neste momento, as empresas responsáveis pela administração do consórcio acabam fazendo aquela análise financeira que não é feita no primeiro momento.

O que acontece se o contemplado estiver com o seu nome sujo?

Essa é uma informação que normalmente acaba não sendo concedida pelo vendedor de cota de consórcio, até mesmo para que ele tenha mais argumentos para fechar o negócio. Na grande maioria dos casos, os clientes que estão com o seu nome sujo, mesmo que sejam contemplados, não vão conseguir ter a sua carta de crédito.

Isso acontece basicamente porque, no momento que a carta de crédito é concedida, o que antes era uma operação de investimento acaba se tornando uma operação de crédito, com a emissora da carta assumindo o risco de não recebimento dos valores devidos. Por isso que esta análise do crédito acaba acontecendo.

Contemplado com o nome sujo perde direito à carta de crédito?

Por outro lado, as operadoras de consórcio não podem simplesmente ficar com o dinheiro dos cotistas e se negar de dar a carta de crédito apenas em virtude do fato dele estar com o seu nome sujo. Portanto essas pessoas acabam não perdendo direito ao crédito, apenas ficam com sua carta bloqueada até que consigam limpar o seu nome.

Além disso, dependendo da empresa, existem ainda algumas outras possibilidades que podem ser levadas em conta para obter esta carta de crédito, mesmo com o nome de sujo. Uma destas operações envolve o cliente conseguir um fiador, que pode entrar como responsável pela dívida, caso ela não seja paga.

Uma outra negociação que muitas empresas de consórcio oferecem para os clientes é o adiantamento do pagamento de uma determinada parcela das cartas. Dessa forma, eles acabam reduzindo o risco que eles correm de simplesmente não receber um grande valor caso aconteça algum tipo de inadimplência.

Existe alguma forma de “liberar” a carta de crédito para cliente com nome sujo?

Para que o cliente consiga ter acesso a sua carta de crédito, a melhor forma realmente acaba sendo limpar o nome de uma forma antecipada. Caso a empresa não consiga atestar a segurança do pagamento das parcelas e negar ao acesso a carta de crédito, os clientes deverão continuar pagando as cotas até finalizar a mesma ou então até limpar o seu nome.

Em alguns casos, essa reversão aconteceu, mas somente na esfera jurídica. Neste caso, os contemplados precisam entrar com um processo judicial, o que pode acabar gerando alguns custos também.