Preciso ter nome limpo para receber a carta de crédito?

Um dos principais argumentos que a grande maioria dos vendedores de consórcios acaba utilizando para vender suas cotas é o fato de ser um começo de financiamento que não realiza qualquer tipo de consulta no SPC ou no Serasa. Basicamente, pessoas com nome sujo podem realizar um consórcio e começar a pagar suas parcelas.

E isso realmente acontece: as pessoas começam realizando os pagamentos mensais, podem concorrer aos sorteios que acontecem nas assembleias mensais para conseguir a carta antecipada e podem ainda juntar dinheiro para oferecer como lance nos leilões.

Mas, quando os cotistas conseguem ter acesso à carta de crédito antecipada, que acaba sendo o objetivo de todo mundo que entra nesse tipo de operação, o processo ganha novas regras que, em muitos casos, não são devidamente explicadas na venda da cota. Afinal de contas, nesse momento, a operação acaba se transformando em financiamento, mas sem as taxas de juros do mercado.

Entenda como funciona a carta de crédito e saiba se realmente as pessoas precisam estar com os seus nomes limpos para recebê-las.

O que é a carta de crédito em consórcio?

A carta de crédito é um tipo de documento financeiro emitido por uma instituição que assegura o pagamento na compra de um determinado bem até o valor estipulado. Normalmente, as cartas de crédito acabam sendo utilizadas com mais frequência na compra de itens com valor agregado maior, incluindo imóveis e carros.

Apesar de ser utilizada em outros tipos de negociações, a carta de crédito acaba sendo mais comum nos consórcios, sendo o documento que marca a concessão de um determinado valor na forma de crédito. Esse dinheiro deverá ser utilizado especialmente para a compra de itens que sejam específicos.

Como as pessoas conseguem uma carta de crédito através do consórcio?

A partir do momento que as pessoas aderem a um grupo, obtendo uma cota de consórcio, elas aderem a um plano para obter essa carta em um determinado valor. Existe um plano para pagamento, com o valor das parcelas e também uma quantidade de meses.

A partir do momento que as pessoas terminam de pagar esse plano, elas automaticamente recebem a carta de crédito no valor do plano contratado originalmente. Mas o que realmente chama a atenção dos consumidores é a possibilidade de conseguir essa carta de forma antecipada.

Como conseguir a carta de crédito antecipada?

Existem basicamente duas formas de conseguir a carta de crédito antecipada nos consórcios. A primeira delas é através dos sorteios. As administradoras de consórcios precisam, obrigatoriamente, fazer esse tipo de sorteio pelo menos uma vez por mês, onde todos os cotistas do grupo que estão em dia com os pagamentos concorrem.

A outra forma de conseguir essa carta de crédito é através do sistema de leilão, que também deve acontecer pelo menos uma vez por mês. Nesses leilões, o cotista que oferecer o maior valor como lance de antecipação da carta leva ela naquele período.

Em ambos os casos, as pessoas seguem pagando os valores acordados, exatamente a mesma parcela que foi acordada no contrato original. A administradora não pode cobrar nenhuma taxa adicional nem juros sobre esse valor.

O que acontece se o dono da cota de consórcio estiver com o nome sujo?

Mas, a partir do momento que a administradora concede essa carta de crédito para o cotista, ela basicamente acaba assumindo uma operação de crédito financiado. As pessoas poderão adquirir o bem e assumem o compromisso de continuar seguindo com os pagamentos das parcelas.

Nesse momento, as seguradoras podem acabar fazendo uma análise de crédito da pessoa que vai receber o crédito, com o objetivo justamente de reduzir o risco do negócio. Caso a pessoa esteja com o seu nome sujo, a seguradora pode se negar a conceder a carta.

Isso não significa que o consorciado vai perder todo o dinheiro que ele pagou até aquele momento. Mas, nesse caso, as regras aplicadas acabam variando de acordo com cada seguradora.

O que fazer quando o contemplado estiver com o nome sujo e for contemplado?

O primeiro passo é justamente tentar resolver esse que acaba sendo o principal problema para receber o crédito, negociando com os credores. A maioria das administradoras acaba concedendo algum prazo para que a pessoa consiga sua carta de crédito e resolva suas pendências.

Outra forma é negociar diretamente com a administradora. No caso do sorteio, a pessoa pode simplesmente abrir mão e continuar pagando de acordo com o plano original. O fato de ela concorrer ou não novamente varia de acordo com a seguradora.

Caso o cotista tenha oferecido um lance contemplado, ele pode utilizar esse dinheiro para abater do saldo e seguir com os pagamentos, conseguindo retirar os valores mais rapidamente.