Como escolher a dívida que deve ser paga primeiro?

A situação de milhões de brasileiros atualmente é de estar com o seu nome negativado, não conseguindo ter acesso a outras opções de crédito. O aumento do custo de vida nas últimas décadas, acompanhado do baixo salário em grande parte das posições ocupadas, cria um cenário no qual as famílias possuem muitas dificuldades para conseguir manter todas as contas em dia.

Mas ficar nessa situação causa uma série de problemas, uma vez que o crédito e o financiamento acabam sendo as formas mais utilizadas pelas pessoas para que elas consigam adquirir os mais variados tipos de bens. Além disso, as cobranças constantes podem acabar atrapalhando bastante o dia a dia dos devedores.

Por isso, muitas pessoas tentam organizar suas finanças para colocar a vida em ordem, se livrando das dívidas e tendo novamente o seu nome limpo. Nesse momento, fica a dúvida: qual dívida deve ser priorizada no momento do pagamento?

Quais dívidas devem ser pagas primeiro?

Normalmente as pessoas que acumulam uma grande quantidade de dívidas ao longo do tempo não conseguem juntar dinheiro para regularizar todas de uma única vez. Por isso, será preciso definir quais são as contas que serão pagas primeiro, especialmente dentro de um planejamento financeiro.

Para ajudar a criar essa fila de prioridade, existem alguns critérios que devem ser levados em consideração e que normalmente ajudam bastante:

Dívidas com juros mais elevados

O primeiro passo é descobrir quais são as dívidas que possuem os juros mais elevados. Essas são aquelas que crescem de forma exponencial, uma vez que os altos juros fazem com que pequenas dívidas se transformem em contas que realmente podem ser complicadas de serem quitadas.

Algumas das dívidas que normalmente possuem as maiores taxas de juros encontradas no mercado financeiro são as seguintes:

• Cartão de crédito – As taxas de juros cobradas pelo limite rotativo, acionado a partir do momento que o cliente não paga o valor total da fatura, é um dos mais altos do mercado, superando os 400% ao ano na maioria dos casos. E os juros cobrados no parcelamento das faturas, apesar de serem menores, também são elevados;
• Cheque especial – Outra dívida que se torna muito elevada e que pode rapidamente ser uma bola de neve. Como estamos falando de um crédito de fácil acesso e recorrente, as pessoas podem rapidamente utilizar esses valores acessíveis na sua conta e ter dificuldades para conseguir cobrir o limite e pagar adicionalmente os juros cobrados;
• Empréstimos pessoais e microcréditos – Aqueles empréstimos que normalmente são mais fáceis de serem solicitados, como os pré-aprovados em instituições financeiras sem exigir garantias, costumam ter as taxas de juros mais caras, em função do risco do negócio.

Dívidas com valores mais altos

Posteriormente, devem ser colocadas na lista de prioridades aquelas dívidas com valores mais elevados, especialmente aquelas que acabam cobrando parcelas com valores que comprometem grande parte do orçamento doméstico. Quanto mais cedo as pessoas conseguirem se livrar dessas contas, mais rápido elas vão conseguir recuperar o seu poder de compra e o seu poder de pagamento das contas.

Dívidas de serviços de consumo essenciais

As contas daqueles serviços de consumo essenciais no dia a dia, e que podem ser cortadas caso os pagamentos não sejam feitos, também devem ser listadas como prioridade. Contas como água e luz, por exemplo, são fundamentais para o funcionamento básico de uma casa. Além disso, pagamento de aluguel atrasado também deve sempre ser uma prioridade.

Dívidas que possuem bens como garantia

Os empréstimos e financiamentos que possuem determinados bens como garantia normalmente possuem as taxas de juros mais baixas em relação a outros tipos de operações. Mas quando esses pagamentos estão atrasados, o devedor acaba correndo o risco de acabar perdendo o bem em questão, tornando o prejuízo muito maior. Por isso, essas contas devem ser colocadas na lista de prioridade.

Dívidas que podem causar consequências legais

Aquelas contas que podem acabar trazendo consequências legais para os devedores também devem ser priorizadas. Mesmo que todas as dívidas possam acabar sendo convertidas em ações legais, algumas delas normalmente possuem consequências mais sérias e mais rápidas.

Por exemplo, impostos que estão atrasados, sejam eles nas esferas municipal, estadual ou federal, podem acabar trazendo essas consequências mais graves, incluindo multas pesadas, retenção de determinados bens e até mesmo suspensão do CPF.

Pensão alimentícia atrasada também pode acabar trazendo consequências graves na vida dos devedores, podendo levar até mesmo à prisão da pessoa que não está garantindo condições mínimas para o seu filho.

Valores de condomínio em atraso também devem ser quitados o quanto antes, uma vez que decisões mais recentes indicam a possibilidade de penhora do imóvel caso o dono não consiga pagar o valor cobrado para manutenção do espaço físico onde ele mora.