Como negociar contas e dívidas com a Caixa? Saiba o que fazer

A Caixa é um dos maiores bancos do Brasil e também um dos mais importantes dentro do segmento financeiro de uma forma geral. Além de ser um banco controlado pelo governo, ele é utilizado para as mais variadas operações, incluindo aquelas realizadas pela administração pública com os cidadãos.

Mas o fato de ser um banco controlado, pelo menos em relação à maioria das suas ações, pelo poder público, não impede que ele também atue de forma comercial, concorrendo diretamente com os bancos da iniciativa privada e seguindo basicamente as mesmas regras.

Portanto, a partir do momento em que o cliente adquire um determinado crédito junto ao banco, como um empréstimo ou um financiamento, ele precisa cumprir com o que foi acordado, fazendo o pagamento das parcelas nas datas de vencimento estabelecidas em contrato.

E, ao assumir uma determinada dívida, caso o cliente não consiga manter em dia o pagamento das parcelas de um financiamento ou atrase a fatura de um cartão de crédito emitido pela Caixa, o banco atua da mesma forma que as empresas privadas, inclusive com autorização para negativar o CPF do cliente em questão.

Como muitos clientes possuem contas e financiamentos na Caixa, existe um grande índice de inadimplência registrado nessa instituição financeira. No entanto, existem diversos caminhos que podem ser seguidos pelas pessoas que desejam regularizar sua situação, encaminhando o pagamento das parcelas em atraso ou de qualquer outro tipo de débito registrado em seu nome.

Como encaminhar a negociação de dívidas da Caixa?

Antes de mais nada, é muito importante que os clientes conheçam os caminhos disponíveis para quitar qualquer tipo de pendência financeira registrada junto à Caixa. O banco oferece diversas formas de contato e atendimento ao cliente de maneira geral.

Diferente dos bancos digitais, que atualmente dominam o mercado financeiro brasileiro, a Caixa ainda segue o modelo tradicional. Ou seja, mesmo que o cliente abra sua conta utilizando ferramentas digitais, como os aplicativos, ele acaba sendo vinculado a uma determinada agência com endereço físico.

Essa passa a ser a agência da conta do cliente, que também passa a ter um gerente responsável. Dessa forma, qualquer problema que a pessoa tenha pode ser resolvido com uma visita presencial nesse local, de acordo com o horário de atendimento estabelecido.

Mas existem outras possibilidades para encaminhar o pagamento das dívidas, inclusive de forma mais prática, evitando que as pessoas tenham que fazer essa visita presencial. Abaixo estão algumas dessas opções:

Aplicativos da Caixa – A Caixa utiliza tecnologias recentes no setor financeiro, incluindo um aplicativo bastante completo que permite uma série de operações financeiras. Os clientes contam com aplicativos tanto para os serviços bancários, como acesso à conta, quanto para a administração dos cartões emitidos pelo próprio banco. Esses aplicativos possuem opções específicas para a negociação e o pagamento de determinadas dívidas.

WhatsApp – Mais recentemente, a Caixa também aperfeiçoou o seu sistema de atendimento, permitindo que os clientes obtenham ajuda para uma série de operações através do tradicional aplicativo de mensagens. Pelo WhatsApp, os clientes têm a opção de obter atendimento automático por um chatbot ou conversar diretamente com um agente.

Central de atendimento – Para os clientes que têm mais dificuldades com as opções de atendimento digitais fornecidas anteriormente, ou para resolver problemas que exigem atendimento personalizado, a Caixa oferece uma grande estrutura de atendimento telefônico. Além dos telefones das agências, que podem ser utilizados pelos clientes, também é possível obter atendimento pelas centrais nacionais, pelos números 4004 0104 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 104 0104 (demais cidades), de segunda a sexta (dias úteis), entre 8h e 20h.

Fale conosco – Esse tipo de atendimento é mais indicado para quem precisa de algo mais específico, mas que não exija resposta imediata ou envolva dados sigilosos. Através do formulário disponível no site Fale Conosco, os clientes podem encaminhar suas mensagens e aguardar retorno.

Quais dívidas podem ser negociadas com a Caixa?

A Caixa oferece sistemas para que os clientes negociem uma série de dívidas que podem ser registradas durante a relação com essa instituição financeira. Cada uma delas possui suas próprias regras, e as propostas sempre vão variar de acordo com o perfil de cada cliente.

Financiamento habitacional – Esse canal é utilizado pelo banco para que os clientes negociem o pagamento das parcelas do financiamento habitacional que possam estar em atraso. A Caixa é uma das maiores financiadoras de imóveis do país, incluindo aqueles inseridos em programas do governo, como o Minha Casa, Minha Vida. Os clientes conseguem emitir novos boletos, mas os descontos nessas dívidas costumam ser raros.

Empréstimos – Os empréstimos obtidos na Caixa também podem ser negociados através dos canais de atendimento fornecidos pela instituição. Nessa categoria entram as linhas de crédito pessoal e os empréstimos com garantia. Normalmente, os valores das parcelas são descontados diretamente da conta, mas caso não haja saldo suficiente, elas podem ficar em atraso, exigindo uma negociação.

Cartões de crédito – Os cartões de crédito da Caixa têm uma estrutura própria de negociação de débitos, sendo um dos fatores que mais levam os clientes à inadimplência. As negociações podem ser realizadas tanto através dos aplicativos do banco quanto dos aplicativos específicos dos cartões de crédito da Caixa. Os clientes também podem negociar os valores presencialmente na agência, conversando com o gerente. Lembrando que os juros e taxas das dívidas de cartões de crédito estão entre os mais altos, o que exige sempre uma negociação rápida.

Outros tipos de financiamento – Além disso, a Caixa permite que os clientes negociem as dívidas adquiridas em outros financiamentos oferecidos pelo banco, que podem variar de financiamentos para pequenas empresas ao financiamento estudantil, como o FIES.

Outras formas de negociar dívidas com a Caixa

Além das negociações diretamente com o banco, os clientes também conseguem negociar débitos com a Caixa por meio de outros métodos, como o apoio de órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa.

Como mencionado anteriormente, ao contrair uma dívida na Caixa, mesmo sendo um banco público, o cliente pode ter seu nome registrado no Serasa, ficando negativado.

Nos últimos anos, o Serasa deixou de ser apenas uma empresa que registra o nome dos clientes negativados, passando a atuar como uma intermediária em negociações, conseguindo, inclusive, algumas propostas interessantes com bons descontos.

Esses acordos podem ser encontrados dentro do próprio sistema do Serasa, com a negociação sendo feita diretamente através do site ou do aplicativo da empresa. Caso exista uma proposta disponível, o cliente pode realizar o pagamento de forma imediata, seja à vista ou parcelada.

Outra maneira de obter oportunidades interessantes para a negociação das dívidas é aproveitar eventos focados nesse propósito, como feirões de renegociação de dívidas. Esses feirões muitas vezes oferecem condições diferenciadas, com descontos e prazos facilitados, o que pode ser uma boa oportunidade para quem deseja colocar as finanças em dia.

Dicas para organizar o orçamento e quitar as dívidas

Não adianta encontrar propostas de negociação e pagamento das dívidas se os clientes não conseguirem organizar o orçamento para poupar algum dinheiro. Afinal, para que o cliente chegue a uma situação de atraso nas dívidas, é sinal de que sua saúde financeira não está equilibrada.

Confira algumas dicas gerais para ajudar a organizar o orçamento e encaminhar uma proposta:

Anote gastos e ganhos – Antes de mais nada, é fundamental conhecer a situação financeira atual. Isso é possível quando as pessoas sabem, de forma precisa, tanto os dados referentes aos ganhos quanto aos gastos. E isso inclui tudo que é gasto, anotando tanto as dívidas quanto os pequenos gastos diários.

Crie metas financeiras – Com os dados da situação financeira em mãos, é importante criar metas para que o planejamento se torne prático e concreto. Por exemplo, se o objetivo é pagar as dívidas, deve-se criar metas para juntar os valores necessários para quitar cada uma delas, uma a uma.

Corte gastos – Com a lista completa de despesas, é essencial identificar os pontos que podem ser cortados, como aqueles gastos desnecessários. Revisar contas de serviços e planos de assinatura também é uma boa ideia.

Busque alternativas de renda extra – Caso os clientes tenham dificuldade em separar uma quantia mensal, é importante buscar uma fonte de renda extra para conseguir os valores necessários e quitar a dívida mais rapidamente.

Priorize as dívidas com juros mais altos – Analise todas as dívidas e identifique aquelas com as taxas de juros mais elevadas, como as de cartão de crédito. Priorizar o pagamento dessas dívidas evita que os juros aumentem o saldo devedor rapidamente, o que pode agravar ainda mais a situação financeira. Ao focar primeiro nas dívidas mais caras, a economia de longo prazo será maior.

Renegocie prazos e condições – Caso as dívidas estejam acima do que é possível pagar mensalmente, vale a pena entrar em contato com os credores para renegociar prazos, valores das parcelas ou até solicitar uma carência temporária. Muitas instituições, inclusive a Caixa, oferecem condições diferenciadas para clientes que demonstram interesse em quitar suas pendências, possibilitando prazos maiores ou descontos em juros e multas.