5 dicas para se livrar das dívidas e retomar o controle da vida financeira

Para sair das dívidas e organizar a vida financeira, a forma mais efetiva acaba sendo criar um planejamento financeiro. Muitos fogem dessa responsabilidade, tanto pela possível dificuldade de conseguir organizar as finanças como também pelos cortes e sacrifícios que precisam ser feitos. Mas essa ferramenta, além de ajudar as pessoas que querem mudar sua situação financeira, também pode ajudar a evitar que elas fiquem no vermelho novamente.

Um planejamento financeiro nada mais é do que uma ferramenta administrativa, muito comum nas empresas e afins, e que possui como principal objetivo reunir todos os dados de uma determinada situação financeira e conseguir definir planos e metas para o futuro, tanto no curto quanto no médio e no longo prazo.

A partir de um bom planejamento financeiro, as pessoas conseguem tomar as melhores decisões financeiras, sempre com base em informações e com foco no que precisa ser feito para alcançar um determinado objetivo ou meta. Portanto, ela acaba sendo perfeita justamente para quem deseja colocar as dívidas em dia e iniciar uma vida financeira sem restrições.

Confira cinco dicas práticas que ajudam a criar um bom planejamento financeiro e se livrar de todas as dívidas:

Perca o medo e reúna todas as informações da sua vida financeira

O primeiro passo é tomar conhecimento pleno de todas as informações da sua vida financeira. Muitas pessoas deixam de olhar para esses dados justamente por medo de se deparar com uma situação complicada. Mas esse é o primeiro passo justamente para tomar uma atitude e mudar o cenário.

Esse pleno conhecimento envolve tomar conhecimento de todas as despesas que a pessoa possui até aquele momento, tanto aquelas despesas que são consideradas fixas, como as contas de consumo de água, luz, telefone, internet, até as despesas variáveis que já foram comprometidas, como os gastos de cartão de crédito, parcelas de outras compras etc.

Utilize uma ferramenta para reunir todas essas informações

De nada adianta ter pleno conhecimento de todas essas informações e dados relativos a sua vida financeira se não houver uma organização para que os dados se transformem em informações. Por isso, é muito importante que todos esses valores estejam devidamente inseridos em uma ferramenta para essa finalidade.

Pode ser uma planilha no Excel, por exemplo, mas pode ser também um aplicativo mais completo, feito especificamente para isso.

Defina objetivos para o plano financeiro

Um bom planejamento financeiro deve ter objetivos e metas definitas. Além de ajudar a acompanhar a evolução das mudanças que estão sendo feitas, essas metas permitem que as pessoas consigam ter um certo incentivo justamente para que as mudanças e os sacrifícios sejam feitos. Essas, inclusive, são muito efetivas a partir do próprio funcionamento do cérebro.

No caso de quem está querendo mudar a vida financeira e lidar com as dívidas que precisam ser pagas, as metas e os objetivos podem acabar sendo justamente conseguir juntar uma determinada quantidade de dinheiro que vai permitir que a conta seja quitada.

Mas existem outros objetivos que também podem ser definidos, como iniciar uma poupança, começar um investimento, criar uma reserva de emergência etc.

Crie categorias para o orçamento

Uma forma muito efetiva de conseguir lidar e criar um planejamento financeiro e um orçamento de uma forma geral acaba sendo criar categorias nas quais serão colocadas as mais variadas despesas que forem identificadas. Isso vai ajudar a ter uma visão macro de como o dinheiro está sendo gasto, inclusive em quais áreas o gasto está sendo mais expressivo.

As categorias podem ser aquelas que fazem mais sentido para cada indivíduo, de acordo com o seu estilo de vida, mas existem algumas delas que normalmente fazem sentido para grande parte da população: contas fixas de despesas, supermercado, aluguel, educação, lazer, dentre outras.

A partir do momento que os dados estiverem organizados nessas categorias, as pessoas vão conseguir saber como o dinheiro está sendo gasto e ainda quais são as áreas nas quais deverão ser feitos cortes para que comece a sobrar dinheiro para que os objetivos sejam alcançados.

Utilize uma fórmula para estabelecer limites nas principais categorias

Caso você tenha dificuldades para definir limites de orçamentos para esse planejamento, uma dica interessante é justamente utilizar algumas das fórmulas indicadas para a organização da vida financeira doméstica. Uma das mais famosas é a regra 50-30-20.

Nessa divisão do orçamento, metade do valor total ganho ao longo do mês deve ir para o pagamento de necessidades básicas, como luz, água, alimentação, aluguel, transporte, etc.

Já 30% do orçamento deve ser destinado para os gastos nas categorias de lazer e também de bens que são considerados como “não indispensáveis”, incluindo roupas novas, saídas, comer em restaurantes etc.

E o restante, 20% do orçamento, deve ser destinado para as metas financeiras, incluindo investimentos, reservas, pagamentos de dívidas, etc.