8 opções seguras e online de empréstimos para negativados

Hoje em dia, o Brasil possui milhões de pessoas consideradas como negativadas. São consumidores com dívidas ativas devidamente inscritas nos órgãos de proteção ao crédito, tais como o SPC e o Serasa. Isso interfere diretamente na economia, tanto nas vidas privadas e familiares dessas pessoas quanto na economia do país de uma forma geral.

A negativação do nome é um processo administrativo previsto em lei, no qual as empresas que não estão recebendo os devidos valores previstos em contrato ou negociação informam todos os dados das dívidas. Essa inscrição será mantida em um banco de dados público, mas com acesso liberado somente para as empresas devidamente associadas a esses órgãos.

A partir da negativação, as instituições que fornecem linhas de crédito de uma forma geral podem optar por liberar ou não empréstimos, cartões e acessos a outros tipos de serviços. Na grande maioria dos casos, esse crédito acaba sendo negado, já que as empresas avaliam essas operações como de grande risco.

Esse acaba sendo o principal problema enfrentado pelas pessoas consideradas como negativadas, uma vez que elas acabam tendo o seu acesso ao crédito restrito. Muitas vezes, os bancos, as instituições financeiras e também as empresas varejistas acabam tendo sistemas que bloqueiam a análise de crédito no mesmo momento em que encontram a negativação.

Mas isso não significa que essas pessoas fiquem completamente impedidas de tomar empréstimos. Isso geralmente acontece com as operações de crédito que tomam o nome do consumidor como garantia. São os empréstimos e financiamentos que levam em consideração somente o nome e o CPF do consumidor, sem que seja exigida alguma garantia.

Existem outras linhas de crédito e empréstimos que tomam outros tipos de garantias, e esses podem acabar sendo liberados para quem está com o seu nome negativado. Essa, inclusive, é uma forma muito interessante de as pessoas conseguirem um aporte adicional de valores para resolver seus problemas e suas demandas financeiras.

Principais tipos de empréstimos liberados para negativados

Empréstimo consignado

Um dos principais tipos de empréstimos que normalmente é liberado para as pessoas que estão com os seus nomes negativados é o consignado. Essa operação toma como garantia um contrato que garante que os valores das parcelas sejam repassados diretamente de uma entidade ou empresa pagadora para o banco ou para a financeira que forneceu o valor em questão.

Com isso, a chance de inadimplência é praticamente nula quando estamos falando de pessoas que recebem valores vindos do poder público, como o INSS ou as próprias administrações governamentais, no caso dos funcionários na ativa. O consignado também pode ser feito com empresas privadas, mas, nesse caso, pode ser que o banco não libere para os negativados.

Empréstimo com garantia

Determinados bancos e instituições financeiras aceitam outros tipos de garantia como forma de acesso a determinados tipos de empréstimos. São linhas de crédito que normalmente acabam sendo liberadas para as pessoas que colocam imóveis ou veículos como garantia de pagamento.

Normalmente, os bens aceitos como garantia são aqueles considerados de maior valor, para que a instituição financeira consiga reaver os valores que podem deixar de ser pagos. Além disso, o bem em questão deve estar no nome da pessoa que solicita o empréstimo, bem como deve estar completamente quitado e não deve estar alienado em nenhum outro tipo de contrato de empréstimo ou financiamento.

Adiantamento do FGTS

Recentemente, um novo tipo de empréstimo começou a ser oferecido pelos bancos e pelas instituições financeiras: a antecipação do saque-aniversário do FGTS. Essa operação toma como garantia o próprio saldo disponível no FGTS do trabalhador que opta por ter acesso a uma parcela desse valor todos os anos.

Para solicitar esse tipo de empréstimo, antes de mais nada, o consumidor deve ser um trabalhador com carteira assinada que possua saldo em pelo menos uma conta do FGTS. Além disso, ele deve ser optante do saque-aniversário, uma vez que essa não é uma obrigação.

Principais opções de empréstimos online para negativados

Empréstimo consignado Banco Pan

O Banco Pan é uma instituição financeira tradicional no mercado brasileiro. Apesar de ter iniciado suas operações como um banco convencional, com agências físicas, hoje em dia essa instituição foca seu atendimento nos canais digitais, oferecendo uma conta gratuita administrada via aplicativo e uma série de outros serviços financeiros, incluindo opções de empréstimos.

Um desses tipos de empréstimos é o consignado, que pode ser liberado mesmo para as pessoas que estão com o nome negativado. De acordo com as informações divulgadas pela empresa, os valores liberados partem de R$ 500, e a taxa de juros parte de 1,40% a.m. Esses valores são liberados para beneficiários do INSS, militares das Forças Armadas e também alguns servidores públicos.

Empréstimo consignado Crefisa

A Crefisa é uma instituição financeira muito popular que atua focada na oferta de diferentes tipos de linhas de crédito diretamente para seus clientes. Algumas dessas linhas podem ser liberadas para clientes que estão com o nome negativado e inscritos em órgãos como o SPC e o Serasa. A opção encontrada para esse perfil de público é justamente o consignado.

O empréstimo consignado da Crefisa pode ser solicitado por beneficiários do INSS e servidores federais, estaduais e municipais, tanto ativos quanto aposentados. Os valores liberados partem de R$ 500, e a taxa de juros parte de 1,77% a.m. O prazo para pagamento desse empréstimo é de, no máximo, 84 meses. Todo o processo pode ser feito e acompanhado online, de forma simples e prática.

Empréstimo consignado Santander

Outro banco tradicional no mercado financeiro brasileiro é o Santander. Essa instituição oferece uma grande variedade de empréstimos para os clientes, tanto pessoas físicas quanto jurídicas. Para negativados, a melhor opção é o consignado.

O Santander oferece o consignado tanto para servidores públicos quanto para funcionários de empresas privadas, desde que estejam devidamente conveniadas ao banco. O valor oferecido respeita a margem do consignado, sendo que as parcelas assumidas devem ser de, no máximo, 35% do benefício ou do salário recebido. Os correntistas e clientes do banco conseguem acessar informações sobre os empréstimos diretamente no aplicativo, inclusive sabendo qual o valor liberado.

Empréstimo com garantia Creditas

A Creditas é uma instituição financeira com foco na oferta de empréstimos pessoais. Uma das possibilidades no portfólio da companhia é o contrato com garantia. Os clientes encontram contratos tanto destinados a imóveis quanto a veículos.

Os clientes devem apresentar documentação que comprove que o bem em questão está em nome do solicitante. O valor liberado depende do valor do bem dado como garantia, podendo chegar a R$ 150 mil. As taxas de juros desses empréstimos são competitivas, partindo de 1,51%.

Empréstimo consignado Banco do Brasil

Outro banco tradicional e muito presente na vida financeira dos cidadãos brasileiros é o Banco do Brasil. Como qualquer grande banco, seus clientes encontram os mais variados tipos de empréstimos, incluindo opções que liberam dinheiro para negativados. O consignado do Banco do Brasil é um dos mais completos, abrangendo diferentes perfis de pessoas.

Esse tipo de empréstimo pode ser solicitado por clientes que se enquadrem nos seguintes perfis: beneficiários do INSS, servidores públicos ou funcionários de empresas privadas conveniadas. O valor liberado segue as regras da margem consignável, com parcelas de, no máximo, 35% do valor recebido como benefício, aposentadoria ou salário. A taxa de juros cobrada nessa linha de crédito parte de 1,77% a.m.

Empréstimo pessoal Jeitto

Algumas empresas oferecem aos seus clientes opções interessantes de empréstimos pessoais, que podem ser liberados para negativados. A Jeitto é uma instituição financeira que atende seus clientes exclusivamente na modalidade online. Sua principal função é atuar como correspondente bancário da BV Financeira.

A empresa promete analisar e liberar empréstimos para clientes negativados. Para enviar uma proposta, as pessoas devem ser clientes do aplicativo. O valor liberado varia entre R$ 250 e R$ 3 mil, com taxas de juros de 10,9% a 18,8% a.m. O prazo para pagamento dos empréstimos varia de 13 a 24 meses.

FinanZero

A FinanZero é uma empresa que atua como um marketplace de crédito, oferecendo opções também para clientes negativados. São diversas ofertas disponibilizadas a partir de um único envio de proposta. Para conseguir essas possibilidades de empréstimos, a FinanZero atua como correspondente bancário, com parcerias com diversas instituições financeiras.

De acordo com informações da empresa, o foco é encontrar soluções de crédito para clientes negativados. Os valores liberados variam de R$ 500 a R$ 35 mil, com juros a partir de 1,59% a.m. e prazos de pagamento flexíveis.

Bom Pra Crédito

Outra opção de marketplace que atua de forma online é a Bom Pra Crédito, parceira de várias instituições financeiras. Essa plataforma busca opções de empréstimos para atender diferentes perfis de clientes, incluindo negativados.

Os valores que podem ser solicitados através do sistema variam de R$ 50 a R$ 100 mil, com taxas de juros a partir de 0,75% a.m. O prazo para pagamento dos contratos varia entre 3 e 36 meses, dependendo da instituição parceira.