Até que idade posso fazer Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado acabou se tornando uma das principais linhas de crédito de empréstimo pessoal disponibilizadas para as pessoas, especialmente as idosas. Como esse empréstimo é liberado mediante a garantia de um pagamento recorrente, como uma pensão ou aposentadoria do INSS, grande parte dos clientes dos bancos que conseguem esse dinheiro é formada por aposentados e afins.

Além disso, quando comparado com outros tipos de empréstimos que podem ser encontrados no mercado financeiro, o consignado acaba sendo mais barato, pois a taxa de juros cobrada é menor. Isso faz com que as pessoas consigam uma quantidade maior de dinheiro, mas pagando parcelas menores, o que faz com que os contratos durem mais tempo.

Mas, mesmo que esse tipo de crédito acabe sendo liberado para pessoas que, em sua grande maioria, já estão em uma fase mais avançada da vida, existe um limite com o qual os bancos normalmente trabalham. Esses consignados normalmente possuem um seguro para pagamento da dívida em caso de morte do beneficiário, mas que nem sempre cobre o valor total.

Isso faz com que, a partir de uma determinada idade, os bancos passem a analisar também o risco dessa operação consignada, como é feito quando os empréstimos solicitados são os pessoais sem garantia.

Saiba mais sobre como funciona o Empréstimo Consignado e confira até que idade pode ser possível conseguir esse dinheiro.

O que é o Empréstimo Consignado?

O Empréstimo Consignado se tornou uma das principais linhas de crédito disponíveis no mercado financeiro, destinado especialmente às pessoas que possuem uma fonte de pagamento recorrente. Nesse caso, os valores das parcelas acabam sendo diretamente descontados desse pagamento, sem que o dinheiro chegue de fato à conta do cliente.

Durante muitos anos, o consignado era direcionado apenas para aquelas pessoas que possuíam uma fonte de renda não apenas recorrente, mas também segura. Por isso, esses empréstimos geralmente eram oferecidos para aposentados, pensionistas e servidores públicos de uma forma geral.

Atualmente, também existe um modelo de empréstimo consignado destinado aos trabalhadores CLT, com carteira assinada. Esse é um novo formato que permite que qualquer trabalhador tenha acesso a esse empréstimo, com os empregadores tendo a responsabilidade de repassar os valores.

Existe data limite para contratação de Empréstimo Consignado?

Não existe uma lei que fixe uma data limite para a liberação de qualquer tipo de linha de crédito para as pessoas de uma forma geral. O que acaba acontecendo, nesse caso, é uma regulação feita pelo mercado de uma forma geral, que considera os negócios mais arriscados à medida que as pessoas ficam mais velhas.

O que o mercado normalmente faz atualmente é considerar os riscos mais elevados para idosos a partir dos 75 anos de idade. A partir desse momento, isso não significa que as pessoas não vão mais conseguir nenhum tipo de empréstimo, mas que as instituições financeiras vão acabar avaliando com mais cautela.

Com isso, pode ser que os bancos comecem a reduzir o valor disponibilizado ou então reduzam o tempo de contrato, fazendo com que as pessoas paguem mais rapidamente as linhas de crédito contratadas.

O que diz a lei sobre isso?

Existem algumas leis que devem ser levadas em consideração sobre o tema, especialmente quando estamos falando de empréstimos de uma forma geral. Uma delas é a Lei nº 10.820/03, que permite que instituições financeiras ofereçam crédito consignado aos titulares de benefícios de aposentadoria e pensão do Regime Geral de Previdência Social (RGPS).

Essa lei, que autoriza o desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do contratante, apenas indica que a idade mínima para esse tipo de operação é de 18 anos.

Mas outras leis e regras do mercado financeiro permitem que as instituições financeiras analisem os principais critérios de risco em todas as operações financeiras, especialmente em relação aos empréstimos pessoais sem uma garantia física.

A partir disso, essas empresas privadas e também as instituições públicas podem ter suas próprias regras justamente para reduzir os riscos nas operações financeiras, levando em consideração que a idade avançada aumenta o risco de morte, deixando acordos firmados em aberto.

O que fazer caso o empréstimo consignado seja negado?

O primeiro passo dos idosos que estão tendo dificuldades em conseguir empréstimos consignados é verificar como andam seus limites de margem consignada. Normalmente, as pessoas deixam de ter acesso a esse crédito em virtude da falta de margem disponível, sem relação direta com a idade.

Agora, caso exista margem e essa dificuldade aumente com o avançar dos anos, a dica é buscar outras opções de bancos e instituições financeiras que tenham outras estratégias ou então simular empréstimos com prazos menores ou valores menores.