Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

As instituições financeiras criam os mais variados tipos de produtos e serviços financeiros para os seus clientes, sempre com o objetivo de atender às mais variadas demandas que as pessoas podem vir a ter. No segmento de empréstimos, por exemplo, existem linhas de crédito que não exigem nenhum tipo de garantia e outras que exigem esse fator, que reduz consideravelmente o risco do negócio.

Um dos empréstimos mais populares nesse segmento é o de garantia de imóvel. Entenda como funciona essa linha de crédito e saiba se vale a pena aderir a esse empréstimo no dia a dia.

O que é o empréstimo com garantia de imóvel?

O empréstimo com garantia de imóvel é uma linha de crédito oferecida por bancos ou instituições financeiras na qual o valor acaba sendo disponibilizado diretamente na conta do contratante, sem que exista qualquer necessidade de comprovar o destino do valor.

No momento em que essa contratação da linha de crédito é feita, o contratante indica uma propriedade imóvel que esteja em seu nome e que acabará sendo utilizada como garantia do negócio. Isso significa que o valor do crédito liberado vai depender da avaliação financeira da propriedade. E, caso exista qualquer tipo de inadimplência, o banco ou a financeira pode assumir a posse do imóvel.

Nesse caso, a garantia acaba sendo utilizada com o objetivo de reduzir o risco do negócio para as empresas que concedem esse valor na forma de crédito. A partir do momento em que uma garantia entra em jogo, os bancos podem se sentir mais confortáveis para liberar mais dinheiro ou então para reduzir as taxas de juros.

Quais valores podem ser liberados nos empréstimos com garantia de imóvel?

Um dos principais diferenciais desse tipo de empréstimo, quando comparado com os empréstimos pessoais que não exigem nenhuma garantia, acaba sendo justamente a possibilidade de liberar um valor maior. Esse valor pode variar de acordo com o valor de mercado do imóvel.

Os critérios para definir a quantidade total de dinheiro que será liberada nessa linha de empréstimo variam de acordo com cada instituição financeira. Mas, geralmente, o mercado adota o critério de liberar cerca de 60% do valor do imóvel na forma de empréstimo pessoal, com o dinheiro depositado diretamente em conta.

Já em relação ao prazo de pagamento desse empréstimo, os prazos também acabam sendo maiores quando comparados com outros empréstimos, especialmente os que não exigem nenhum tipo de garantia. Normalmente, o mercado libera valores que podem ser quitados em até 240 meses.

O que acontece com o imóvel incluso como garantia de um empréstimo?

A partir do momento em que o cliente de um banco ou de uma financeira inclui um imóvel como garantia de um determinado empréstimo, é firmado um contrato registrado em cartório, vinculando esse imóvel à empresa que está concedendo o crédito. Com isso, a partir desse momento, qualquer operação feita com o imóvel, como a venda, deve ter a concordância de ambas as partes.

Mas o dono do imóvel segue tendo direito a utilizar esse imóvel com plenos poderes. Nesse caso, a pessoa segue sendo proprietária do imóvel, podendo utilizá-lo como desejar. A partir do momento em que existir qualquer tipo de atraso ou inadimplência no pagamento do empréstimo, o banco pode requerer a posse do imóvel e sua posterior venda para quitar a dívida.

Quem pode fazer empréstimo com garantia de imóvel?

Essa é uma operação financeira que, assim como qualquer outra, pode ser solicitada apenas por pessoas que sejam consideradas maiores de idade. Além disso, existe a necessidade de possuir o imóvel quitado em seu nome. Algumas instituições financeiras aceitam imóveis que não estejam quitados, mas, nesse caso, a operação é chamada de refinanciamento.

No momento da solicitação do empréstimo, os bancos também podem exigir alguns documentos complementares, como comprovantes de renda, com o objetivo de reduzir o risco. Outros documentos que comprovem que o imóvel está regularizado também podem ser exigidos.

Quem está com o nome negativado pode fazer empréstimo com garantia de imóvel?

Esse empréstimo pode ser liberado para pessoas que estejam negativadas, mas isso acaba sendo um critério que deve ser adotado apenas pelo banco ou pela instituição financeira, levando em consideração uma série de variáveis.

Mesmo tendo um imóvel sendo colocado como garantia em uma operação de crédito, algumas instituições financeiras podem adotar como estratégia liberar empréstimos apenas para pessoas que estejam com o nome limpo, uma vez que a operação de tomada de um imóvel mediante atraso ou inadimplência pode ser onerosa.

Já outras instituições financeiras podem adotar como critério liberar esse empréstimo também para pessoas que estejam com problemas relacionados à negativação no momento, considerando suficiente a garantia do imóvel.