Como obter empréstimo para pagar as contas?

Confira algumas dicas para conseguir um dinheiro extra para manter as contas em dia.

Publicado em 16/07/2024 por Rodrigo Duarte.

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São diversos os motivos que levam uma pessoa a procurar e tomar um empréstimo. Uma das principais motivações é conseguir adquirir algum bem sem que ela tenha crédito suficiente para fazer algum tipo de parcelamento ou de financiamento e nem para conseguir fazer o pagamento a vista.

Como obter empréstimo para pagar as contas?

Mas também existe um outro motivo que é bastante comum para que alguém obtenha dinheiro vindo de um empréstimo, que é conseguir pagar as contas. Muitos consumidores acabam se comprometendo com o pagamento de dívidas sem ter o capital necessário. E, para encaminhar determinados tipos de acordos ou ainda para manter as contas em dia sem comprometer o histórico de pagamentos, este empréstimo pode ser necessário.

Mas é sempre importante ter em mente que o empréstimo também acaba se tornando uma nova dívida. Portanto, para os consumidores que precisam de mais dinheiro para pagar suas contas, é sempre importante levar em consideração a situação do orçamento de uma forma geral.

Pessoas com dívidas podem solicitar empréstimos?

De uma forma geral, um consumidor que já tenha comprometido uma boa parcela do seu orçamento com dívidas pode acabar tendo acesso a determinadas opções de empréstimos. Mas é sempre importante lembrar que este tipo de operação é liberada a partir da análise de crédito feita pela instituição financeira em si.

Um dos principais fatores levados em consideração para liberação do crédito ou não pela instituição financeira é o fato do consumidor ter dívidas vencidas e inscritas em seu nome. Quando o CPF estiver no SPC ou no Serasa, por exemplo, as opções de empréstimo e de crédito acabam se tornando mais restritas.

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Além disso, existem determinadas dívidas que também podem afetar diretamente a capacidade de obtenção de empréstimo ou de crédito. No caso do empréstimo consignado, quando os clientes estão com muitos contratos em seu nome, ele pode ficar impedido de solicitar novos, em função das regras referentes a margem.

Quando os clientes possuem muitas dívidas ativas com o mesmo bando no qual ele estiver solicitando empréstimo, o crédito também pode acabar sendo negado, já que a instituição pode entender que a capacidade de pagamento do cliente está comprometida.

Quais são os melhores empréstimos para pagamento de dívidas?

De uma forma geral, podemos afirmar que o melhor empréstimo destinado a quitação de dívidas será sempre aquele que for considerado como o mais barato. Afinal de contas, o consumidor precisa justamente obter um crédito que não cause tanto impacto em termos de valores das parcelas e também que não seja tão extenso.

Mas também existe a questão da facilidade de obtenção deste crédito. Afinal de contas, normalmente o consumidor que precisa de dinheiro para quitar suas dívidas acaba tendo mais pressa. Neste caso, aqueles empréstimos que estão disponíveis de uma forma mais rápida podem se tornar a solução ideal.

Tipos de empréstimos para pagamento de dívidas:

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Empréstimo pessoal – Este tipo de crédito é considerado como o mais comum nos dias de hoje, e também o mais fácil de obtenção, desde que o cliente ainda consiga ter um bom histórico de pagador. Este acaba sendo um empréstimo que normalmente os clientes acabam tendo como pré-aprovado em seus bancos. E isso faz com que o dinheiro seja disponibilizado rapidamente.

Empréstimo consignado – Já este acaba sendo uma opção de empréstimo muito interessante para os clientes que querem quitar e pagar suas dívidas, pois ele costuma ser um dos mais baratos. Mas o consignado acaba tendo um problema, relacionado a restrição de público. Ele normalmente é liberado somente para aposentados, pensionistas e também servidores públicos, que acabam tendo uma estabilidade relacionada aos seus vencimentos.

Empréstimo do FGTS – Já essa opção de crédito é uma das mais recentes disponíveis no mercado, criadas a partir de uma lei do governo federal que permite com que os trabalhadores tenham acesso a parte do seu FGTS. Como estes valores acabam sendo liberados apenas nos meses de aniversário, este empréstimo funciona como uma antecipação.

Empréstimo com garantia – Já essa é uma opção de empréstimo que também costuma ser liberada apenas para os clientes que possuem um determinado histórico com a instituição financeira e também para quem possui algum bem, como carro ou moto, em seu nome. Os empréstimos com garantia costumam ser interessantes para quem procura acesso a uma quantia maior de dinheiro para quitar seus compromissos financeiros.

Em todos os casos, o cliente sempre deve ficar atento ao Custo Efetivo Total da operação, que vai indicar o valor final da operação de crédito como um todo. Também é importante ficar atento às quantidades de parcelas que estão sendo assumidas no momento da assinatura do contrato.

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ESCRITO POR: Rodrigo Duarte - Jornalista formado pela Universidade do Vale do Rio dos Sinos (Unisinos), com especialização em Marketing Digital.
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