Como tirar empréstimos consignados? Quais documentos são necessários?

Na hora de buscar um empréstimo financeiro em banco ou qualquer outra empresa que atue diretamente com dinheiro, a maioria dos clientes busca aqueles que tenham um juro mais barato e acessível. E, nesse cenário, o empréstimo consignado acaba sendo o mais interessante.

As operações consignadas, em um primeiro momento, acabam sendo mais baratas em relação aos juros e às taxas cobradas de uma forma geral. Além disso, esses empréstimos costumam liberar mais dinheiro para os interessados do que os empréstimos pessoais, bem como condições mais interessantes em relação ao tempo de pagamento.

Um dos grandes segredos do empréstimo consignado, que faz com que ele tenha condições mais interessantes, é a dispensa de uma garantia física, mas com uma garantia de pagamento. Nesse caso, os valores das parcelas acabam sendo descontados diretamente da folha de pagamento, seja salário ou benefício.

Mas o consignado não é uma linha de crédito que está liberada para todo mundo. Saiba mais sobre como ele funciona no dia a dia e quais são os documentos que podem ser solicitados para liberação desse crédito:

Quem pode tirar um empréstimo consignado?

Antes de mais nada, é preciso entender quem pode ter acesso a essa linha de crédito. Uma das condições básicas para viabilizar um crédito consignado é que o banco ou a financeira acabe conseguindo ter acesso a uma fonte pagadora da qual serão descontados diretamente os valores das parcelas.

Normalmente, essas fontes fazem pagamentos que são considerados recorrentes e seguros. Ou seja, o banco e a financeira sabem que esse valor estará sempre disponível para desconto, reduzindo assim a possibilidade de inadimplência ou mesmo de atraso.

Os primeiros públicos que passaram a ter acesso a esse tipo de empréstimo foram justamente os aposentados e pensionistas do INSS. Como eles possuem uma renda garantida de forma recorrente, os bancos acabam descontando as parcelas diretamente do benefício, impedindo que não aconteça o pagamento.

Com o tempo, os servidores públicos acabaram também tendo acesso ao empréstimo consignado, uma vez que a grande maioria possui estabilidade na sua posição de trabalho. Com isso, os bancos começaram a fazer parcerias com os órgãos de pagamento para garantir esse repasse.

Mais recentemente, os trabalhadores CLT também passaram a ter o direito de acessar o empréstimo consignado como uma das opções de linhas de crédito disponíveis nos bancos. Nesse caso, os repasses acabam sendo feitos diretamente pela empresa contratante, descontando o valor da parcela do salário.

Portanto, atualmente, as pessoas que conseguem obter empréstimos consignados no mercado financeiro estão inseridas em um dos seguintes grupos:

• Servidores públicos municipais, estaduais e federais, ativos ou inativos
• Aposentados, pensionistas e segurados do Benefício de Prestação Continuada (BPC) do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS)
• Trabalhadores de carteira assinada cuja empresa onde trabalham possui convênios com instituições financeiras (consignado privado)

O que é a margem do consignado?

Um dos conceitos mais importantes dentro do empréstimo consignado é o de margem consignada. Essa foi uma trava criada pelo governo para liberação de empréstimos para aposentados e pensionistas do INSS, mas que acabou sendo adotada pelo mercado financeiro de uma forma geral.

Basicamente, ela define um valor máximo do salário ou do benefício recebido pela pessoa que poderá ser comprometido com o pagamento de parcelas de empréstimos consignados, independentemente da quantidade de contratos. Dessa forma, existe a garantia de que a pessoa não comprometa toda a sua verba com o pagamento de parcelas do consignado.

Atualmente, a margem adotada pelo INSS é de 35% para os empréstimos consignados. Isso significa que a pessoa não pode comprometer mais do que 35% da sua renda com o pagamento das parcelas dessas operações. A mesma regra também acabou sendo adotada para outros segmentos do consignado, incluindo o CLT.

Quais os documentos necessários para o empréstimo consignado?

Esse é um tipo de empréstimo que acaba sendo liberado de uma forma muito fácil e rápida, pois os bancos e as financeiras acabam tendo acesso a sistemas com todos os dados das pessoas que estão fazendo essa contratação, sejam aposentados, pensionistas ou trabalhadores CLT.

Mas, no momento da contratação, especialmente se for a primeira vez que a pessoa está pedindo um empréstimo consignado em um determinado banco, pode acabar sendo solicitado alguns documentos, que basicamente serão utilizados para conferência de informações.

Dentre os documentos que podem acabar sendo pedidos diretamente pelo banco ou pela financeira que vai liberar o crédito estão RG e CPF, comprovante de residência atualizado e comprovante de renda. No caso do empréstimo consignado para CLT, pode ser que o banco solicite as informações que comprovem o vínculo, como os dados da Carteira de Trabalho.