Crédito Consignado x Cartão Consignado: Entenda as diferenças e escolha a melhor opção

Descubra as principais diferenças entre crédito consignado e cartão consignado, compare taxas, vantagens e desvantagens de cada modalidade para fazer a escolha mais inteligente para suas finanças.

Publicado em 03/02/2025 por Redação Credyd.

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Quando o assunto é crédito, muitas pessoas ficam em dúvida entre optar pelo crédito consignado ou pelo cartão consignado. Ambas as modalidades apresentam vantagens atraentes, como juros baixos e facilidade de contratação, mas é essencial entender as diferenças entre elas para fazer a escolha mais adequada ao seu perfil e necessidades financeiras.

Neste artigo, vamos explorar detalhadamente as características do crédito consignado e do cartão consignado, destacando seus pontos fortes e fracos. Você descobrirá qual opção oferece mais flexibilidade, qual apresenta os menores juros e como cada uma delas pode se encaixar no seu planejamento financeiro. Preparado para tomar uma decisão mais embasada e inteligente? Continue lendo e desvende os segredos dessas duas modalidades de crédito consignado.

Crédito Consignado x Cartão Consignado: Entenda as diferenças e escolha a melhor opção
Créditos: Freepik

O que é Crédito Consignado?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do contratante. Isso significa que aposentados, pensionistas do INSS e funcionários públicos podem obter esse tipo de crédito com maior facilidade, já que o pagamento é garantido pela consignação.

Uma das principais vantagens do crédito consignado são as taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de empréstimo. Isso ocorre justamente pela garantia de pagamento através do desconto em folha, o que reduz o risco de inadimplência para a instituição financeira.

Além disso, o crédito consignado possui prazos de pagamento mais longos, podendo chegar a 84 meses em alguns casos. Isso permite que o valor das parcelas seja menor, facilitando o planejamento financeiro do contratante. No entanto, é importante lembrar que quanto maior o prazo, maior será o valor total pago em juros ao final do contrato.

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Outra característica do crédito consignado é a agilidade na contratação. Como o desconto é feito diretamente na folha de pagamento, o processo de aprovação do empréstimo tende a ser mais rápido, sem a necessidade de muitas comprovações de renda e documentações extras.

No entanto, é fundamental ter cautela ao contratar um crédito consignado. Por ser descontado automaticamente, é preciso avaliar se o valor da parcela caberá no orçamento mensal sem comprometer outras despesas essenciais. Além disso, em caso de demissão ou perda do benefício, o contratante precisará renegociar o empréstimo diretamente com a instituição financeira.

O que é Cartão Consignado?

O cartão consignado é uma modalidade de crédito relativamente nova no mercado, que tem ganhado popularidade nos últimos anos. Ele funciona de forma semelhante a um cartão de crédito convencional, permitindo ao usuário fazer compras parceladas e saques, porém com uma diferença significativa: o pagamento da fatura é descontado diretamente do salário ou benefício do titular.

Uma das principais vantagens do cartão consignado é a possibilidade de parcelamento das compras em até 96 vezes, o que pode ser bastante atrativo para aqueles que desejam adquirir um bem de maior valor. Além disso, as taxas de juros do cartão consignado costumam ser menores em comparação com os cartões de crédito tradicionais, justamente pela garantia de pagamento através do desconto em folha.

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Outra vantagem é a flexibilidade na utilização do crédito. Diferentemente do empréstimo consignado, em que o valor total é liberado de uma só vez na conta do contratante, o cartão consignado permite que o usuário utilize o crédito de acordo com suas necessidades, seja para compras parceladas ou saques emergenciais.

No entanto, é importante ter cautela ao utilizar o cartão consignado. Por ter um limite de crédito pré-aprovado e a facilidade de pagamento através do desconto em folha, muitas pessoas acabam se excedendo nas compras e comprometendo uma parcela significativa de sua renda. É fundamental usar o cartão de forma consciente e planejada, evitando o acúmulo de dívidas.

Além disso, assim como no crédito consignado, em caso de demissão ou perda do benefício, o titular do cartão consignado precisará renegociar o pagamento das faturas diretamente com a instituição financeira, o que pode ser um processo burocrático e estressante.

Diferenças Entre Crédito Consignado e Cartão Consignado

Agora que já entendemos as características básicas do crédito consignado e do cartão consignado, vamos comparar as principais diferenças entre essas duas modalidades:

Característica Crédito Consignado Cartão Consignado
Forma de utilização Valor total liberado de uma só vez Crédito utilizado de acordo com a necessidade
Taxas de juros Mais baixas Baixas, porém podem ser maiores que o crédito consignado
Prazo de pagamento Até 84 meses Até 96 meses para compras parceladas
Flexibilidade Menor, valor total liberado de uma vez Maior, crédito utilizado conforme necessidade
Risco de endividamento Menor, valor da parcela é fixo Maior, devido à facilidade de uso do crédito

É importante ressaltar que a escolha entre o crédito consignado e o cartão consignado deve levar em consideração as necessidades e o perfil financeiro de cada pessoa. Para aqueles que precisam de um valor maior de uma só vez, como para quitar uma dívida ou realizar uma reforma, o crédito consignado pode ser mais vantajoso. Já para quem busca flexibilidade e a possibilidade de utilizar o crédito aos poucos, o cartão consignado pode ser a melhor opção.

Independentemente da escolha, é fundamental ter disciplina e planejamento financeiro ao utilizar qualquer modalidade de crédito. Antes de contratar, avalie sua capacidade de pagamento, considerando o valor das parcelas e o prazo total do empréstimo. Lembre-se de que o crédito consignado e o cartão consignado são ferramentas que podem auxiliar na realização de objetivos e na organização das finanças, mas é preciso usá-los com responsabilidade e consciência.

Como Escolher Entre Crédito Consignado e Cartão Consignado

Agora que você já conhece as principais diferenças entre o crédito consignado e o cartão consignado, vamos dar algumas dicas para ajudá-lo a escolher a modalidade mais adequada ao seu perfil e necessidades financeiras:

  1. Avalie sua necessidade de crédito: Se você precisa de um valor maior de uma só vez, como para quitar uma dívida, realizar uma reforma ou um investimento, o crédito consignado pode ser a melhor opção. Já se você busca flexibilidade para fazer compras parceladas ou saques eventuais, o cartão consignado pode ser mais vantajoso.

  2. Compare as taxas de juros: Embora ambas as modalidades apresentem juros mais baixos em comparação com outras opções de crédito, é importante comparar as taxas oferecidas por diferentes instituições financeiras. Lembre-se de que no crédito consignado, as taxas podem variar de acordo com o prazo escolhido, sendo menores para prazos mais curtos.

  3. Considere o prazo de pagamento: No crédito consignado, você pode escolher prazos de até 84 meses, enquanto no cartão consignado, as compras podem ser parceladas em até 96 vezes. Avalie sua capacidade de pagamento e escolha um prazo que não comprometa sua saúde financeira a longo prazo.

  4. Avalie sua disciplina financeira: Se você tem dificuldade em controlar seus gastos e tende a se enrolar com dívidas, o crédito consignado pode ser uma opção mais segura, já que o valor da parcela é fixo e descontado diretamente da sua folha de pagamento. Já se você é disciplinado e consegue usar o crédito com responsabilidade, o cartão consignado pode oferecer mais flexibilidade.

  5. Leia atentamente o contrato: Antes de assinar qualquer contrato de crédito consignado ou cartão consignado, leia atentamente todas as cláusulas e condições. Verifique se não há cobranças de taxas abusivas ou cláusulas que possam prejudicá-lo no futuro. Em caso de dúvidas, procure ajuda de um especialista financeiro.

Lembre-se de que não existe uma resposta única e definitiva sobre qual modalidade de crédito consignado é melhor. A escolha deve ser feita com base na sua realidade financeira, seus objetivos e sua capacidade de pagamento. O mais importante é usar o crédito com responsabilidade e evitar o superendividamento, que pode comprometer sua qualidade de vida e seu futuro financeiro.

Hora de Escolher

O crédito consignado e o cartão consignado são duas excelentes opções para quem busca crédito com juros mais baixos e facilidade de contratação. Ambas as modalidades apresentam vantagens e desvantagens, e a escolha entre elas deve ser feita com base nas necessidades e no perfil financeiro de cada pessoa.

Neste artigo, apresentamos as principais características do crédito consignado e do cartão consignado, destacando suas diferenças em termos de forma de utilização, taxas de juros, prazos de pagamento, flexibilidade e risco de endividamento. Também oferecemos algumas dicas para ajudar na escolha entre as duas modalidades, como avaliar a necessidade de crédito, comparar as taxas de juros, considerar o prazo de pagamento, avaliar a disciplina financeira e ler atentamente o contrato.

Esperamos que este conteúdo tenha sido útil para esclarecer suas dúvidas sobre o crédito consignado e o cartão consignado. Lembre-se sempre de usar o crédito com responsabilidade e de buscar orientação financeira caso precise de ajuda para tomar a melhor decisão. Com planejamento e disciplina, o crédito pode ser um aliado importante na realização dos seus objetivos e na construção de um futuro financeiro mais sólido e equilibrado.

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ESCRITO POR: Redação Credyd
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