Empréstimo com garantia de imóvel: como funciona?

Os empréstimos com garantias fazem parte de um conjunto de linhas de crédito que podem ser acessadas tanto pelas pessoas físicas quanto pelas pessoas jurídicas e que envolvem a disponibilização, por meio de um determinado contrato, de um bem que acaba sendo utilizado como garantia de pagamento do empréstimo. Um dos mais populares no Brasil é o empréstimo com garantia de imóvel, uma operação que acaba sendo muito parecida com a hipoteca.

Esse tipo de empréstimo acaba tendo características híbridas. Em um primeiro momento, ele acaba sendo muito parecido com os empréstimos pessoais que estão disponíveis nos mais variados bancos e instituições financeiras como um todo. O dinheiro acaba sendo liberado e depositado na conta do cliente, que pode usar o mesmo da forma que preferir.

Mas, no caso do empréstimo pessoal, não é tomada nenhuma garantia dos clientes, apenas o seu próprio nome. Já no caso do empréstimo com garantia de imóvel, o bem acaba sendo disponibilizado como parte do negócio. Caso o empréstimo não seja pago, as instituições financeiras podem entrar com uma ação para tomar posse do bem em questão.

Confira quais são as principais características dessa operação de crédito:

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Nessa modalidade de empréstimo, os clientes tomam um determinado crédito, através de um valor que vai ser depositado diretamente na conta corrente, e utilizam um imóvel devidamente registrado em seu nome como garantia de pagamento.

A partir do momento que o imóvel é incluído no contrato de empréstimo, ele passa a estar alienado. Isso significa que, na prática, o bem em questão segue estando no nome de quem é o seu devido proprietário. Mas esse bem acaba se tornando indisponível para qualquer outro tipo de operação, inclusive a venda ou a inclusão do imóvel em outro tipo de contrato.

Principais vantagens do empréstimo com garantia de imóvel

A principal vantagem de um empréstimo com garantia de imóvel quando comparado com outros tipos de empréstimos pessoais é que essa operação normalmente acaba sendo mais vantajosa para o consumidor como um todo. Começando pelo valor liberado, que normalmente acaba sendo maior. E isso depende e varia de acordo com o valor de avaliação do imóvel como um todo.

Além disso, esse tipo de empréstimo normalmente acaba tendo juros mais baixos do que outros tipos de operações financeiras de categorias semelhantes. E isso acontece justamente pela redução na possibilidade de inadimplência, uma vez que a garantia acaba justamente servindo para mitigar os riscos do negócio como um todo.

Portanto, os clientes conseguem, na prática, mais dinheiro e pagando uma taxa de juros e tendo ainda prazos de pagamentos mais longos, que pode chegar a até 240 meses em determinadas empresas. E os clientes do banco seguem tendo pleno direito de posse para uso do imóvel.

Quais são os documentos necessários para fazer um empréstimo com garantia de imóvel?

Esse é um tipo de empréstimo que acaba sendo um pouco diferente dos outros, especialmente do empréstimo pessoal, que acaba sendo considerado como o mais comum no mercado financeiro como um todo e que normalmente é liberado diretamente pelos clientes dos bancos, até mesmo com limite pré-aprovado.

No caso do empréstimo com garantia de imóvel, as pessoas acabam tendo que apresentar alguns documentos. Na categoria de dados pessoais, normalmente os bancos e as instituições financeiras exigem os seguintes documentos:

Identificação pessoal com foto, que pode ser RG ou RNE, CNH ou Carteira profissional, que pode ser da OAB, CREA ou CRM.

• CPF ou documento que conste o CPF.
• Comprovação de renda:
• Para aposentados, CLT e servidores públicos: último holerite ou contracheque.
• Para autônomos e empresários: os 3 últimos extratos bancários e a declaração mais recente do Imposto de Renda.
• Declaração do Imposto de Renda com recibo de entrega.
• Comprovante de residência que pode ser conta de água, luz, telefone ou internet dos últimos 30 dias.
• Certidão de estado civil.
• Pacto antenupcial para casados em comunhão universal de bens a partir do ano de 1977.
• Declaração de união estável se você for uma pessoa solteira com união estável.

Ademais, há também alguns documentos que devem ser apresentados em relação ao imóvel que vai ser incluído no contrato como garantia. Os mais comuns solicitados são os seguintes:

• Ficha cadastral do IPTU do último exercício.
• Certidão de Situação Fiscal e Enfitêutica expedida pela Prefeitura para imóveis localizados no Município do RJ.
• Matrícula RGI.
• Declaração negativa de débitos condominiais se o imóvel estiver em um condomínio.
• Certidão negativa de Foro se for um imóvel foreiro.

Além disso, vale ressaltar que esse imóvel deve estar registrado no nome do solicitante. Ademais, na maioria dos casos, esse empréstimo vai aceitar apenas imóveis que estejam devidamente quitados.