Empréstimo consignado do Nubank: Saiba como solicitar

O crédito consignado é uma das modalidades de empréstimo mais populares no Brasil. Isso acontece porque as parcelas são descontadas diretamente do salário ou do benefício do cliente, o que reduz o risco de inadimplência para o banco.

De uma forma geral, essa característica permite que o crédito consignado tenha taxas de juros menores em comparação com empréstimos pessoais tradicionais. Por esse motivo, essa modalidade costuma ser bastante procurada por servidores públicos, aposentados e pensionistas.

Nesse sentido, o Nubank também passou a oferecer esse tipo de crédito por meio do chamado NuConsignado, que pode ser contratado diretamente pelo aplicativo da instituição. Na prática, o processo é totalmente digital e permite simular valores, taxas e prazos antes de contratar o empréstimo.

O que é o empréstimo consignado do Nubank?

De uma forma muito simples, o empréstimo consignado do Nubank é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício do cliente.

Isso significa que o pagamento não precisa ser feito manualmente todos os meses. O valor da parcela é debitado diretamente na folha de pagamento ou no benefício recebido.

De uma forma geral, esse modelo reduz o risco de atraso e, por isso, costuma apresentar juros menores que outros tipos de empréstimo.

Atualmente, o NuConsignado é oferecido principalmente para:

• servidores públicos federais
• aposentados e pensionistas do INSS
• alguns trabalhadores com convênios específicos

A disponibilidade do crédito depende do perfil do cliente e da existência de margem consignável, que é o limite do salário que pode ser comprometido com parcelas de empréstimos.

Quais são as taxas do consignado do Nubank?

As taxas de juros do consignado do Nubank variam de acordo com o perfil do cliente, o valor solicitado e o prazo de pagamento.

Mesmo assim, alguns exemplos divulgados pela própria instituição ajudam a entender os custos aproximados.

Para servidores públicos federais, por exemplo, existem simulações com taxas próximas de:

• 1,59% ao mês
• cerca de 20,86% ao ano
• CET aproximado de 21,08% ao ano

Para aposentados e pensionistas do INSS, os valores podem variar em torno de:

• 1,75% ao mês
• cerca de 23,14% ao ano

Além disso, em alguns casos o Nubank informa que as taxas podem começar a partir de aproximadamente 1,35% ao mês, dependendo da análise de crédito.

Na prática, o valor exato da taxa sempre aparece durante a simulação dentro do aplicativo.

Qual é o prazo para pagamento?

Outro ponto importante envolve o prazo para pagar o empréstimo.

De uma forma geral, o consignado do Nubank permite parcelamentos longos, o que ajuda a reduzir o valor mensal das parcelas.

Entre os prazos disponíveis estão:

• mínimo de 3 meses
• máximo de até 96 meses em alguns casos

Na prática, o prazo escolhido influencia diretamente o valor da parcela e o total pago no final do contrato.

Como solicitar o empréstimo consignado do Nubank?

A solicitação do crédito é feita diretamente pelo aplicativo do banco.

De uma forma geral, o processo envolve poucos passos.

1. Acesse o aplicativo do Nubank

O primeiro passo é abrir o aplicativo e entrar na área de empréstimos.

Nessa seção, o cliente pode verificar se existe alguma oferta de crédito consignado disponível.

2. Faça uma simulação

Se o consignado estiver disponível para o cliente, o aplicativo permite realizar uma simulação.

Nesse momento, é possível escolher:

• valor do empréstimo
• número de parcelas
• data de pagamento

Na prática, o sistema já mostra o valor da parcela e o custo total do empréstimo.

3. Autorize o desconto em folha

No caso de servidores públicos, pode ser necessário autorizar o desconto em folha por meio do sistema de gestão do governo, como o SouGov.

Essa autorização permite que o banco realize o desconto das parcelas diretamente no salário.

4. Confirme a contratação

Após a confirmação da proposta, o contrato é assinado digitalmente dentro do aplicativo.

Depois da aprovação final, o dinheiro é transferido para a conta do cliente.

Também é possível fazer portabilidade de consignado

Além de contratar um novo empréstimo, o Nubank também permite realizar portabilidade de crédito consignado.

Isso significa transferir um empréstimo que já existe em outro banco para o Nubank.

De uma forma geral, essa opção pode ser interessante quando o banco digital oferece juros menores que a instituição anterior.

Na prática, a portabilidade permite reduzir o custo total do empréstimo sem precisar contratar um novo crédito.

Quando o consignado pode valer a pena?

O empréstimo consignado costuma ser considerado uma das modalidades de crédito mais baratas disponíveis para pessoas físicas.

De uma forma geral, isso acontece porque o pagamento das parcelas é garantido pelo desconto direto no salário ou benefício.

Por esse motivo, essa modalidade costuma ser utilizada em situações como:

• reorganização de dívidas
• pagamento de despesas emergenciais
• substituição de empréstimos com juros mais altos

Nesse sentido, analisar as taxas, o prazo de pagamento e o impacto da parcela no orçamento ajuda o consumidor a entender se o empréstimo consignado do Nubank realmente faz sentido para sua situação financeira.