Empréstimo no cartão de crédito compensa? Veja quando evitar essa opção

Nos últimos anos, muitos bancos passaram a oferecer diferentes opções de crédito diretamente dentro do aplicativo do cartão. Em muitos casos, o cliente recebe notificações informando que possui um valor pré-aprovado disponível para empréstimo no cartão de crédito.

Na prática, esse tipo de oferta costuma chamar bastante atenção. Afinal, o processo de contratação costuma ser simples e o dinheiro pode ser liberado rapidamente na conta. No entanto, antes de aceitar esse tipo de crédito, é importante entender como ele funciona e quais são os custos envolvidos.

Isso acontece porque o empréstimo vinculado ao cartão de crédito pode ter juros elevados dependendo da instituição financeira e das condições oferecidas. Nesse sentido, avaliar bem as vantagens e os riscos pode ajudar a evitar problemas de endividamento no futuro.

O que é o empréstimo no cartão de crédito?

O empréstimo no cartão de crédito é uma modalidade de crédito oferecida por bancos e instituições financeiras para clientes que já possuem cartão ativo.

De uma forma geral, o banco disponibiliza um valor que pode ser contratado diretamente pelo aplicativo. O cliente escolhe o valor desejado, define o número de parcelas e recebe o dinheiro na conta.

Na prática, o funcionamento é semelhante ao de um empréstimo pessoal tradicional. A diferença é que a oferta costuma aparecer dentro do próprio aplicativo do cartão e utiliza o limite de crédito disponível como referência para a análise.

Em muitos casos, a parcela do empréstimo pode ser incluída na fatura do cartão ou debitada diretamente na conta do cliente.

Como funciona o parcelamento?

Uma característica comum desse tipo de empréstimo é o parcelamento fixo. Ou seja, o cliente contrata um valor e paga parcelas mensais ao longo de um período determinado.

Na prática, o prazo de pagamento pode variar dependendo da instituição financeira. Alguns bancos permitem parcelamentos em poucos meses, enquanto outros oferecem prazos mais longos.

De uma forma geral, o cliente pode escolher quantas parcelas deseja pagar antes de confirmar a contratação. O valor das parcelas já inclui juros e outras taxas aplicadas pela instituição.

Isso significa que o valor final pago será maior do que o valor inicialmente recebido.

Quais juros são cobrados?

Os juros são um dos pontos mais importantes na análise desse tipo de crédito. Isso acontece porque o custo do empréstimo pode variar bastante entre bancos e instituições financeiras.

De uma forma geral, os juros do empréstimo no cartão de crédito costumam ser mais altos do que os de modalidades como crédito consignado ou empréstimos com garantia.

Isso acontece porque o banco assume maior risco ao conceder crédito sem garantia específica.

Na prática, o custo total do empréstimo é apresentado ao cliente antes da contratação. Esse valor costuma aparecer no chamado Custo Efetivo Total (CET), que inclui juros, impostos e outras tarifas.

Por esse motivo, é sempre importante analisar esse indicador antes de aceitar a oferta de crédito.

Quais são os principais riscos?

Apesar da facilidade de contratação, o empréstimo no cartão de crédito pode trazer alguns riscos se for utilizado sem planejamento.

O principal deles envolve o endividamento. Quando o crédito é contratado sem uma necessidade real ou sem análise do orçamento, as parcelas podem comprometer uma parte significativa da renda mensal.

Outro risco envolve o acúmulo de dívidas. Em alguns casos, a pessoa contrata o empréstimo e continua utilizando o cartão normalmente. Isso pode gerar uma fatura ainda maior nos meses seguintes.

Na prática, essa combinação pode dificultar o pagamento das contas e aumentar o risco de inadimplência.

Quando essa opção pode ser útil?

Mesmo com custos mais elevados, o empréstimo no cartão de crédito pode ser útil em algumas situações específicas.

Um exemplo envolve emergências financeiras, como despesas médicas inesperadas ou reparos urgentes na casa.

Nesses casos, a facilidade de contratação e a liberação rápida do dinheiro podem ajudar a resolver o problema imediatamente.

Também pode ser uma alternativa quando o cliente não possui acesso a outras modalidades de crédito com aprovação rápida.

Mesmo assim, é importante analisar as condições antes de contratar.

Em quais situações é melhor evitar?

Existem alguns cenários em que o empréstimo no cartão de crédito costuma ser menos indicado.

Entre os principais estão:

• pagar despesas do dia a dia sem planejamento
• financiar compras não essenciais
• quitar outras dívidas sem analisar os juros
• assumir parcelas que comprometem grande parte da renda

Na prática, utilizar crédito para consumo impulsivo pode criar um ciclo de endividamento difícil de controlar.

Por esse motivo, o ideal é sempre avaliar se o empréstimo realmente é necessário antes de confirmar a contratação.

Como evitar problemas com esse tipo de crédito?

Algumas atitudes simples podem ajudar a reduzir os riscos ao utilizar empréstimos vinculados ao cartão de crédito.

Uma delas é analisar cuidadosamente o valor das parcelas antes de aceitar a oferta. O ideal é que a parcela caiba no orçamento sem comprometer despesas essenciais.

Também vale a pena comparar diferentes opções de crédito. Em muitos casos, outras modalidades de empréstimo podem oferecer juros menores.

Além disso, manter o controle sobre o uso do cartão ajuda a evitar o acúmulo de dívidas.

Empréstimo no cartão pode ser útil, mas exige atenção

De uma forma geral, o empréstimo no cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil quando utilizado com planejamento e em situações específicas.

A facilidade de contratação e a liberação rápida do dinheiro são características que atraem muitos consumidores. No entanto, os juros mais altos exigem atenção redobrada antes da contratação.

Na prática, a melhor forma de utilizar esse tipo de crédito é avaliar cuidadosamente o custo total da operação e verificar se as parcelas cabem no orçamento mensal.

A partir do momento que o consumidor analisa essas informações com calma, fica mais fácil evitar decisões impulsivas e utilizar o crédito de maneira mais consciente.