Empréstimo para quitar as dívidas: saiba quando vale a pena

Fazer uma dívida para quitar outras pode parecer, em um primeiro momento, uma opção pouco inteligente. Afinal de contas, se é para a pessoa continuar tendo que pagar prestações, então ficar com aquelas que foram feitas primeiro poderia ser mais inteligente, até mesmo pelo fato de que elas, muito provavelmente, terminarão primeiro. Mas a realidade do nosso mundo financeiro acaba sendo muito diferente.

As dívidas possuem diferentes características, e algumas podem acabar se tornando mais caras do que as outras. Quando estamos falando de linhas de crédito, por exemplo, determinados empréstimos podem ser mais baratos do que outros, em função das suas taxas de juros. Além disso, existem também outras questões que devem ser levadas em consideração, como a própria composição da dívida. Algumas delas acabam tendo boa parte do seu valor formado apenas pelas taxas e juros, o que faz com que os devedores demorem muito mais tempo para começar a pagar a dívida de fato.

Por isso, a alternativa de buscar empréstimos ou qualquer outra linha de crédito focada justamente em pagar contas, sejam elas que estão ativas ou aquelas que já estão atrasadas, pode sim ser uma boa alternativa. Mas é importante analisar com cuidado e sempre fazer algumas contas para saber, de fato, se esse tipo de operação vale a pena.

Quando pegar um empréstimo para quitar dívidas vale a pena?

Basicamente essa é uma operação de troca que deve ser feita sempre quando as pessoas encontrarem alternativas que acabem sendo favoráveis do ponto de vista financeiro. Nesse caso, quando os devedores conseguem encontrar um empréstimo que gere uma dívida menor do que aquela que ele possui originalmente, a operação vale a pena.

Para conseguir fazer essa comparação, é fundamental ter acesso a todas as informações e os detalhes de todas as dívidas, tanto aquelas que poderão ser quitadas com um empréstimo e também a dívida que vai ser gerada a partir da tomada de um novo empréstimo. Nesse caso, um termo que será muito importante e que deve ser priorizado nessas análises é o CET, sigla para Custo Efetivo Total.

Basicamente é o valor final que o devedor vai pagar em uma determinada dívida no momento que ela for quitada, levando em consideração o valor original e também todas as taxas e os juros que estão sendo cobrados.

Quais são os empréstimos que podem ajudar a pagar as dívidas

1. Empréstimo Pessoal

Esses empréstimos normalmente possuem como principal característica ser de fácil acesso para quem possui algum tipo de relacionamento com as instituições financeiras. Ele também não costuma exigir nenhum tipo de garantia, levando em consideração somente o nome e o histórico financeiro dos clientes. Mas essa facilidade de acesso normalmente faz com que ele se torne uma opção mais cara.

2. Empréstimo com Garantia

Já os empréstimos com garantias normalmente acabam sendo mais baratos, o que pode ser interessante justamente para quem está buscando uma dívida mais barata para fazer essa troca. Mas, como o próprio nome indica, ele exige que as pessoas tenham um determinado item que será colocado no negócio. Normalmente os bens aceitos acabam justamente sendo aqueles que possuem um maior valor agregado. Imóveis e veículos são os mais comuns, mas acabam fazendo com que a pessoa corra o risco de perder o bem caso não consiga pagar a conta.

3. Empréstimo Consignado

Já essa acaba sendo a opção mais interessante para quem está procurando por um tipo de empréstimo mais barato ou que tenha uma parcela menor, uma vez que ele costuma ser feito em contratos mais extensos. Nesse caso, a garantia acaba sendo os pagamentos recorrentes que os clientes recebem, já que os descontos são feitos em folha. Mas esse tipo de empréstimo acaba tendo um público mais restrito, normalmente liberado para aposentados, pensionistas, funcionários públicos ou trabalhadores que tenham um contrato CLT.

O que levar em consideração na hora de pegar um empréstimo para quitar as dívidas?

• Planejamento financeiro: Antes de mais nada, é muito importante fazer um planejamento financeiro para entender o valor total da dívida e para buscar um crédito que consiga quitar toda a conta. Além disso, é fundamental pegar um empréstimo que possa ser pago, levando em consideração as outras contas.
• Compare o custo efetivo da operação: Antes de assinar o contrato do novo empréstimo, leia atentamente todos os detalhes e confira o CET, analisando tudo que será pago até o final das parcelas. Esse valor deve ser comparado com a dívida original para saber se a operação vale a pena.
• Busque descontos nas dívidas: Com o empréstimo em mãos, o devedor terá a possibilidade de pagar as dívidas à vista, e isso pode acabar criando oportunidades de descontos para quitar tudo.