Novo recurso do Consignado Privado será lançado em breve. Saiba qual

O empréstimo consignado privado acabou se tornando um dos assuntos mais comentados no mercado financeiro nesse primeiro semestre de 2025. O governo lançou um programa que ficou conhecido como Novo Consignado e que acabou modificando as regras dessa operação, que antes já estava disponível, mas que tinha um público muito restrito.

Depois do lançamento, algumas mudanças já foram anunciadas nas regras e na forma como esse empréstimo pode ser acessado pelos clientes. E outras alterações e novos recursos estão sendo anunciados para que possam ser acessíveis em breve pelos trabalhadores.

Saiba mais sobre o consignado privado CLT e confira quais são as principais novidades que ainda estão por vir:

O que é o empréstimo consignado privado para CLT?

O empréstimo consignado privado é uma modalidade de linha de crédito na qual as parcelas dos pagamentos são descontadas diretamente da folha de pagamento. No caso da modalidade destinada aos CLTs, é um empréstimo consignado no qual as empresas contratantes se tornam as responsáveis pelo desconto no salário e pelo devido repasse.

Uma das principais vantagens desse novo tipo de empréstimo é que ele pode acabar sendo acessado por qualquer trabalhador que esteja com um contrato ativo de prestação de serviços via CLT. Anteriormente, somente os trabalhadores que prestavam serviços em empresas com convênios específicos com bancos poderiam fazer isso.

No começo da operação desse novo formato, o governo criou uma área específica dentro do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital pela qual os bancos poderiam oferecer essas linhas de crédito. Atualmente, os trabalhadores podem fazer essa contratação diretamente nos aplicativos e em outros canais digitais de atendimento.

Quem pode solicitar empréstimo consignado privado?

Outra vantagem desse empréstimo é a possibilidade de ter um crédito aprovado de uma forma muito mais simples, sem depender apenas da análise do banco. Basicamente, as instituições financeiras levam em consideração os dados obtidos junto ao contratante.

Pelo fato de exigir que esse crédito seja pago exclusivamente através dos descontos que devem ser feitos em folha, um dos principais critérios estabelecidos é justamente que essa pessoa tenha um contrato de trabalho ativo.

Esse trabalho deve ser oficial, devidamente registrado na carteira de trabalho, uma vez que ele depende justamente desse vínculo das pessoas com o sistema eSocial, que acaba sendo utilizado pela empresa não apenas para realizar as consultas e os repasses dos valores dos empréstimos, mas também outras operações que são necessárias na vida do trabalhador.

Esse trabalhador deve ter, pelo menos, já recebido algum salário, já que essa informação deve ser levada em consideração para definir o valor disponível de empréstimo. O trabalhador precisa também ter margem consignável, ou seja, não ter mais de 35% do seu salário já comprometido com o pagamento de parcelas de empréstimos consignados.

Qual o novo recurso que será liberado para os empréstimos consignados privados?

O governo anunciou que, nos próximos meses, as pessoas poderão ter acesso a um novo recurso diretamente relacionado com os empréstimos consignados privados. Elas terão a possibilidade da chamada portabilidade, que vai permitir transferir um contrato de crédito consignado já existente para outra instituição financeira que ofereça condições melhores — como taxas de juros mais baixas ou prazos maiores para pagamento.

A portabilidade financeira é um recurso que já está disponível nas mais variadas operações financeiras nas quais os clientes adquirem uma dívida junto a uma determinada instituição financeira, como um banco. Os clientes podem, por exemplo, levar dívidas de financiamento e empréstimos pessoais para outros bancos, até mesmo de cartões de crédito.

Mas, no caso do empréstimo consignado, essa operação ainda não está disponível, até mesmo em função de todas as mudanças que foram feitas nas regras e no sistema de liberação desse crédito. Mas a portabilidade deve seguir basicamente as mesmas diretrizes da portabilidade já existente para beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Como deve funcionar a portabilidade do crédito consignado privado?

Se seguir a mesma linha adotada pelo empréstimo do INSS, a operação deverá ser realizada pelo próprio detentor do contrato, que terá que buscar uma instituição financeira ou um banco que faça esse tipo de operação. Depois, se dará uma negociação na qual a dívida original será quitada pelo novo banco, que vai oferecer uma outra opção de empréstimo.

Nesse caso, como acontece com outras operações parecidas, o cliente poderá encontrar algumas vantagens na operação, incluindo a busca por taxas de juros que sejam mais baixas e acessíveis. Além disso, o cliente também pode conseguir um refinanciamento com troco, no qual ele consegue obter um novo valor de empréstimo e seguir pagando tudo em um mesmo contrato.

Por enquanto, o governo ainda não anunciou quando, oficialmente, a portabilidade do crédito consignado será liberada, mas isso deve acontecer em breve.