Posso ter mais de um empréstimo consignado privado ao mesmo tempo?

As mudanças que foram promovidas no consignado privado ao longo do ano de 2025 acabaram ampliando bastante a oferta desse tipo de crédito. O que antes era destinado apenas a poucos trabalhadores, que dependiam dos acordos feitos diretamente entre os empregadores e os bancos, acabou se tornando uma oferta universal, disponível para todo mundo que possui uma carteira assinada.

Mas muitas dúvidas surgiram e ainda permaneceram, já que os trabalhadores estavam diante de uma nova modalidade de crédito. E uma das principais está relacionada justamente à quantidade de contratos que as pessoas podem ter ao mesmo tempo.

Afinal de contas, cada trabalhador CLT possui o direito de ter apenas um contrato consignado? Ou é possível ter mais de um contrato ao mesmo tempo?

Como funciona o novo consignado privado?

O consignado privado é uma modalidade de crédito regulamentada pelo governo federal e pelo Banco Central, mas oferecida pelas instituições financeiras, sejam elas públicas ou privadas. O objetivo é oferecer uma linha de crédito parecida com o consignado que se tornou muito popular entre aposentados e pensionistas do INSS, bem como de funcionários públicos.

O empréstimo possui como principal característica, para os bancos e para as financeiras, uma maior segurança no negócio de uma forma geral. Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o risco de inadimplência acaba sendo muito menor.

E isso resulta, na maioria dos casos, em taxas de juros menores, tornando esse dinheiro mais barato do que outras linhas de crédito, como o empréstimo pessoal e o financiamento de uma forma geral. Além disso, isso também faz com que o consignado seja liberado muito mais rapidamente do que outros créditos.

O crédito consignado privado não existia antes de 2025?

Para milhões de brasileiros, a partir do ano de 2025 é que esse tipo de empréstimo se tornou disponível de fato. Mas isso não significa que o empréstimo privado não existia antes disso. A oferta de dinheiro por parte dos bancos e das financeiras, e com os devidos descontos das parcelas sendo feitos da folha de pagamento, já era uma realidade, mas bastante restrita.

Normalmente, apenas os funcionários de médias e grandes empresas tinham acesso a esse benefício, uma vez que eles dependiam de um acordo que deveria ser feito diretamente entre o empregador e uma determinada instituição financeira. Além disso, como a oferta estava disponível apenas naquele banco, não existia uma competição em relação ao valor dos juros e das taxas cobradas.

Qual o limite de crédito que pode ser obtido no consignado privado?

A quantidade de dinheiro liberado em um empréstimo consignado acaba dependendo da margem consignada disponível, que funciona basicamente como a margem observada nos empréstimos de aposentados e pensionistas do INSS, bem como de servidores públicos.

A margem do consignado nada mais é do que uma trava de segurança criada especificamente para essas observações. Sem ela, existe uma chance muito grande de uma pessoa acabar tirando tantos empréstimos e se comprometendo com o pagamento de tantas parcelas que não sobraria nenhum dinheiro do seu pagamento de salário, pensão ou aposentadoria.

Como essas, na grande maioria dos casos, acabam sendo as únicas fontes de renda que as pessoas possuem, isso se tornaria basicamente a falência do indivíduo. Portanto, a margem do consignado foi criada para garantir que a pessoa mantenha, pelo menos, o mínimo do seu pagamento para sobreviver.

Tanto para aposentados e pensionistas do INSS quanto para funcionários CLT, a margem é a mesma: 35% do seu salário é o máximo do valor que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas de empréstimos.

É possível ter mais de um contrato de consignado ao mesmo tempo?

Essa é uma pergunta bastante comum e que muitas pessoas acabam se fazendo, especialmente quando não estão acostumadas com esse sistema de consignado. O limite da margem é o critério principal levado em consideração em uma operação de crédito dessa natureza. E ele pode ser distribuído em mais de um contrato.

Portanto, as pessoas podem acabar tendo mais de um contrato de empréstimo consignado ao mesmo tempo. De acordo com as regras estabelecidas para esse formato específico de consignado CLT, a quantidade máxima é de 9 contratos ao mesmo tempo.

Além disso, esses contratos podem existir em mais de um vínculo empregatício ou, com as regras mais recentes, até no mesmo vínculo, já que o controle do total de contratos é feito pela Dataprev.

Como verificar a margem do consignado privado que ainda está disponível?

Para verificar se o trabalhador ainda possui margem liberada no seu contracheque para obter empréstimos, basta acessar o aplicativo da CTPS Digital e, depois, entrar em Empréstimos e na opção “Faça uma simulação”.