Como manter as contas organizadas ganhando pouco? Confira dicas

Muitas pessoas justificam as dificuldades financeiras enfrentadas, incluindo a falta de capacidade de pagamento das suas contas básicas, pelo baixo salário. E existem muitas razões para tal conclusão. O Brasil vive, em 2025, uma das suas menores taxas de desemprego, mas também vive com um grande índice de desvalorização dos postos de trabalho.

Muitas pessoas precisam viver apenas com um salário-mínimo, mesmo tendo que cumprir jornadas exaustivas de trabalho. Além disso, somado ao alto custo de vida, as pessoas de fato acabam tendo muitas dificuldades de viver apenas com o que elas ganham e ainda conseguir guardar algum valor.

Mas também existem questões comportamentais que precisam ser levadas em consideração. Mesmo aquelas pessoas que não conseguem pagar suas contas ganhando um salário baixo seguem tendo o mesmo problema a partir do momento que mudam de condição e ganham mais.

E isso acontece basicamente em função da mentalidade do indivíduo, que nem sempre consegue desenvolver um relacionamento saudável com o dinheiro.

Confira algumas dicas que podem ajudar quem quer ficar com suas contas em dia mesmo ganhando pouco.

Anote todos os seus gastos e ganhos

O primeiro passo é ter real conhecimento da sua vida financeira. Por ganhar pouco, muitos acreditam que conseguem ter na sua cabeça exatamente quanto de dinheiro entra na sua conta e onde eles gastam esses valores no decorrer de um período.

A primeira informação de fato é mais fácil, uma vez que normalmente as pessoas possuem menos fontes de renda do que despesas. Mas saber exatamente no que o dinheiro está sendo gasto é um assunto completamente diferente e que exige a atenção de quem deseja organizar suas contas.

Por isso, é fundamental começar a anotar todas as informações, tanto de entradas quanto de saídas financeiras, para conseguir ver de fato sua vida financeira.

Adote a metodologia 50-30-20

Uma boa forma de conseguir começar a guardar dinheiro mesmo ganhando pouco é adotar uma metodologia que se tornou bastante conhecida no mundo da economia e que se chama “50-30-20”.

Os números se referem ao percentual de dinheiro que as pessoas devem direcionar para cada uma das três grandes áreas mapeadas:

• Despesas básicas e essenciais;
• Gastos pessoais e estilo de vida;
• Pagamentos de dívidas e poupança.

No primeiro grupo são registrados todos aqueles gastos que são considerados essenciais para que a pessoa consiga viver e que não podem ser eliminados, mas no máximo reduzidos e administrados. Exemplos são gastos com moradia, alimentação, transporte, etc.

O segundo grupo já está mais relacionado aos gastos que as pessoas possuem para manter um certo padrão de vida. São produtos e serviços que devem ser adquiridos caso a pessoa sinta necessidade, mas que também podem ser cortados caso a situação fique mais complicada. Exemplos são os gastos com lazer, celular, internet, etc.

Por último, o terceiro grupo são os gastos que as pessoas precisam ter para quitar dívidas que elas já possuem, especialmente as que estão atrasadas e que geram muitos juros e taxas, e também os gastos com poupança, que nada mais é do que a quantidade de dinheiro que a pessoa vai guardar todos os meses.

Seguindo a regra, a pessoa deverá separar 50% dos seus ganhos para o primeiro grupo, 30% para o segundo e 20% para o terceiro.

Identifique e corte os gastos desnecessários

Isso não significa que as pessoas devem cortar completamente os seus gastos com lazer e apenas sobreviver. Mas nos dois primeiros grupos pode ser possível encontrar oportunidades de corte ou redução.

Por exemplo, se a pessoa gosta de assinar serviços de streaming para ter algum lazer na sua casa, nem sempre ela consegue consumir todos os serviços ao mesmo tempo. Portanto, pode ser interessante reduzir o gasto para apenas um serviço de cada vez.

Nas contas fixas, também pode ser possível identificar algumas oportunidades de redução dos valores das contas que estão sendo pagas, adotando algumas medidas, como redução do tempo de banho nos chuveiros elétricos, troca de lâmpadas e eletrodomésticos pelas opções mais econômicas, utilização da máquina de lavar de uma forma mais consciente, etc.

Crie uma reserva de emergência

Depois que as contas estiverem organizadas e começar a ser possível destinar 20% do que a pessoa ganha para a poupança, o primeiro passo é criar a chamada reserva de emergência. Ou seja, é necessário começar a guardar dinheiro sem um objetivo específico para comprar algo, mas sim ter um valor nos casos em que a pessoa pode necessitar mais.

Isso impede que, caso a pessoa fique um tempo sem sua principal fonte de renda, ela tenha que recorrer a créditos mais caros e se torne inadimplente com suas dívidas. Esse dinheiro será mantido apenas para essa finalidade.