É possível comprar motos parceladas para negativados? Entenda as possibilidades

Estar com o nome negativado pode trazer uma série de dificuldades no dia a dia, especialmente quando há necessidade de adquirir bens por meio de crédito, como empréstimos ou financiamentos. Ainda assim, alguns consumidores buscam alternativas para comprar itens de maior valor, como veículos.

No caso das motocicletas, muitos brasileiros recorrem ao financiamento, já que os preços podem ser altos. Além disso, para muitos, a moto não é apenas um meio de transporte, mas uma ferramenta de trabalho. No entanto, a aprovação desse tipo de crédito passa por uma análise criteriosa do perfil do consumidor. Mas será que existe a possibilidade de comprar motos parceladas mesmo estando negativado?

Como funciona o financiamento de motos?

O financiamento de motos segue a mesma lógica de qualquer outro financiamento. Não há regras ou leis específicas para esse tipo de operação de crédito. Basicamente, trata-se de um empréstimo: uma instituição financeira paga o valor da moto ao vendedor, e o consumidor assume uma dívida com essa financeira.

No contrato de financiamento, a moto é registrada como um bem alienado, ou seja, pertence ao banco ou à financeira até que todas as parcelas sejam quitadas. Somente após a quitação do financiamento o veículo passa a ser definitivamente do comprador.

Algumas montadoras oferecem financiamento próprio, mas, na prática, isso significa que possuem uma instituição financeira vinculada, que cuida desse tipo de operação. Independentemente de ser um financiamento de banco ou de montadora, o comprador passa por uma análise de crédito. Se estiver com o nome negativado, dificilmente conseguirá a aprovação.

Por que financiamentos não são liberados para negativados?

Quando um banco ou financeira concede um financiamento, espera receber de volta o valor emprestado, acrescido de juros e taxas. Esse é o modelo de negócio dessas instituições.

Para minimizar o risco de inadimplência, as empresas adotam critérios rigorosos na concessão de crédito. O nome negativado indica que o consumidor já teve dificuldades financeiras anteriormente, aumentando o risco de não pagamento. Mesmo com a possibilidade de retomada do bem em caso de inadimplência, esse processo pode ser caro e demorado.

Por isso, a maioria das financeiras opta por não aprovar financiamentos para negativados.

Como é feita a análise para liberação do financiamento?

Cada banco ou financeira possui seus próprios critérios para conceder crédito. No entanto, um dos principais fatores analisados é a situação do nome do consumidor nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC, SCPC e Serasa. Se houver pendências registradas, a aprovação do financiamento pode ser negada imediatamente.

Além disso, outros aspectos influenciam a decisão, como o score de crédito (pontuação que avalia o comportamento financeiro do consumidor) e a comprovação de renda.

Como comprar motos parceladas estando negativado?

Se o financiamento tradicional não está disponível para quem tem o nome sujo, há outras alternativas?

Uma opção interessante é o consórcio de motos. Nesse sistema, o comprador paga parcelas mensais e pode ser contemplado com a carta de crédito por sorteio ou lance.

O consórcio não exige análise de crédito na adesão, permitindo que negativados participem. No entanto, quando o comprador é contemplado e precisa retirar a carta de crédito para adquirir a moto, a administradora pode exigir que o nome esteja regularizado.