Saiba como criar um orçamento pessoal eficiente com estas dicas

Se você deseja começar o ano de 2025 com foco na organização financeira e nas mudanças de hábitos e comportamentos ligados ao dinheiro, iniciar o mês de janeiro com um bom orçamento pessoal é fundamental. Assim como qualquer empresa precisa ter total controle das finanças, com tudo o que entra e tudo o que sai de dinheiro das contas e da carteira, as pessoas e as famílias também precisam instrumentalizar esse controle.

Um dos segredos de um bom orçamento pessoal, que de fato ajude na organização das contas, é justamente adaptar uma ferramenta para as necessidades e as características das contas individuais ou da família. Muitos começam apenas copiando exemplos e processos que foram feitos por outras pessoas, mas, em muitos casos, as realidades são completamente diferentes.

Confira algumas dicas interessantes para conseguir criar um orçamento pessoal que, de fato, se torne eficiente:

Crie e persiga metas e objetivos

Um dos erros mais comuns que a grande maioria das pessoas comete quando estamos falando de metas e objetivos financeiros e no orçamento doméstico é começar sem criar um conjunto de metas e objetivos. Não basta apenas registrar as informações e controlar o fluxo de contas, é muito importante que o cérebro entenda, de fato, os motivos da criação de um orçamento.

Isso vale especialmente para as outras etapas do processo. Na grande maioria dos casos, as pessoas terão que fazer alguns sacrifícios, como cortes em despesas ou ainda o deslocamento do dinheiro para outras prioridades. E sem objetivos e metas, o cérebro pode ter mais dificuldades para conseguir manter a constância.

Registre todas as entradas e saídas financeiras

Nas empresas, o devido registro de todas as entradas e saídas financeiras é a base de uma organização financeira de qualidade e consegue prestar contas para todos os envolvidos. Além disso, essas informações acabam sendo muito importantes justamente para que os gestores consigam tomar as devidas decisões em relação aos processos e às atitudes que precisam ser tomadas.

O mesmo deve valer para um bom orçamento doméstico ou familiar. É muito importante que as pessoas registrem, de forma efetiva e sistemática, todas as entradas financeiras, especialmente se as pessoas que contribuem para um determinado orçamento doméstico tenham diferentes fontes de renda. Caso as pessoas já estejam em uma fase diferente da sua vida financeira, com investimentos feitos, também é muito importante que esses sejam colocados no orçamento.

O mesmo vale para os gastos. Durante a etapa de coleta de dados, antes que as pessoas decidam fazer os cortes ou as mudanças necessárias, é fundamental que sejam registrados todos os gastos. Isso vale não apenas para as contas pagas nos boletos ou em débito em conta, mas também os gastos em dinheiro do dia a dia.

Identifique e classifique a origem dos gastos

A etapa de anotar todas as saídas financeiras é fundamental justamente para essa etapa do orçamento pessoal, que é identificar a destinação, de forma detalhada, de todo o dinheiro gasto ao longo de um determinado período. A partir dessas informações, o orçamento pode ser composto por algumas áreas de gastos, tais como:

• Contas domésticas (água, luz, internet etc.).
• Gastos com moradia (aluguel, taxa de condomínio, financiamento do imóvel etc.).
• Gastos com cartão de crédito, carnê, crediário e afins.
• Despesas com transporte diário.
• Despesas com a sua saúde, a da família e a do pet (caso tenha um).
• Custos das compras mensais ou semanais no supermercado.
• Custos com alimentação fora de casa.
• Custos com vestuário e itens para o lar.

Conseguir classificar cada gasto em um grupo é muito interessante para a próxima etapa do trabalho, que é justamente conseguir criar metas específicas e limites de orçamentos.

Defina limites de gastos para cada área

A partir da criação dos grupos de contas, as pessoas podem definir limites de gastos para cada uma das áreas. Essa é uma forma de ter um controle maior dos gastos, com base nas características e nas particularidades individuais. Mas é importante que esses limites sejam definidos com foco em fazer sobrar dinheiro no final do mês.

Crie uma reserva de emergência

Com o dinheiro que vai sobrar ao final de cada mês, a partir dos limites criados para cada área do orçamento, será possível direcionar os valores para algum dos objetivos macro. Se as pessoas estiverem com grandes quantidades de dívidas, especialmente as que já estão atrasadas, esses valores que sobram devem ser destinados a esse fim.

Mas, caso as pessoas tenham como principal foco criar um orçamento para conseguir organizar melhor as contas e começar a guardar dinheiro, o passo seguinte é destinar os valores para a formação de uma reserva de emergência. Esses valores deverão ser utilizados apenas para casos inesperados de gastos, e as pessoas podem ter, como base, um fundo que equivalha a cerca de seis meses de seus gastos básicos e indispensáveis.