Cofrinho Mercado Pago rendendo até 120% do CDI: quais condições liberam a taxa maior

Guardar dinheiro em um Cofrinho do Mercado Pago pode produzir rendimento maior do que simplesmente deixá-lo disponível no saldo da conta. Atualmente, a plataforma trabalha com diferentes percentuais do CDI conforme as condições cumpridas pelo cliente, chegando a 120% para assinantes do Meli+.

O número maior chama atenção, mas não deve ser interpretado como uma taxa garantida para qualquer pessoa e qualquer valor.

Para quem não atende às condições adicionais, os Cofrinhos começam em 100% do CDI. Uma movimentação mensal mínima pode elevar a remuneração para 115%, enquanto o Meli+ permite chegar aos 120% dentro dos limites estabelecidos pelo Mercado Pago.

Cofrinho começa rendendo 100% do CDI

A condição padrão dos Cofrinhos para pessoas físicas é de 100% do CDI.

Isso significa que não é necessário atingir uma movimentação mínima apenas para começar a receber rendimento. Depois que o dinheiro é reservado no Cofrinho, a remuneração acontece automaticamente nos dias úteis.

O CDI funciona como referência para o cálculo.

Como essa taxa acompanha de perto os juros de curto prazo da economia, o valor efetivamente recebido varia conforme o comportamento do indicador. Portanto, 100%, 115% ou 120% do CDI representam percentuais sobre uma taxa que também muda ao longo do tempo.

Não são taxas anuais fixadas em 100%, 115% ou 120%.

R$ 1 mil em entradas eleva o rendimento para 115%

Para pessoas físicas, existe atualmente uma maneira de melhorar o percentual sem precisar assinar um serviço adicional.

Quando entram pelo menos R$ 1 mil na Conta Mercado Pago durante o mês, os Cofrinhos podem passar a render 115% do CDI conforme as condições da plataforma.

O valor não precisa chegar de uma única vez.

O Mercado Pago considera entradas como Pix, transferências, depósitos e portabilidade de salário. Vários recebimentos ao longo do mês podem, portanto, completar os R$ 1 mil exigidos.

Também não é necessário manter esse dinheiro parado. O requisito está relacionado ao total que entrou durante o período, e não a deixar permanentemente R$ 1 mil na conta ou no Cofrinho.

Meli+ pode levar o percentual a 120% do CDI

A maior remuneração divulgada atualmente para os Cofrinhos está vinculada ao Meli+.

Clientes com assinatura ativa podem alcançar 120% do CDI nas condições definidas pelo Mercado Pago.

Existe, entretanto, um limite importante. A oferta atual informa rendimento de 120% do CDI sobre valores de até R$ 10 mil.

Isso significa que alguém com R$ 30 mil guardados não deveria simplesmente calcular 120% do CDI sobre todo o montante.

O aplicativo precisa ser consultado para identificar como o saldo excedente está sendo remunerado.

Esse detalhe é essencial ao comparar a oferta com CDBs ou outros investimentos que eventualmente apresentem uma taxa menor, mas apliquem esse percentual sobre todo o valor investido.

O que pode alterar o percentual recebido

Antes de contar com a rentabilidade anunciada, é necessário observar:

• se o cliente está na condição padrão de 100% do CDI;
• se foram contabilizados pelo menos R$ 1 mil em entradas no mês para alcançar 115% do CDI;
• quais tipos de entrada foram considerados para cumprir essa movimentação;
• se a assinatura Meli+ está ativa para acesso à condição de 120% do CDI;
• qual é o limite de saldo beneficiado pela taxa de 120%;
• como o valor acima desse limite será remunerado;
• quando uma condição alcançada começa e deixa de produzir efeito;
• quais regras aparecem especificamente para a conta daquele cliente no aplicativo.

Cofrinho não é o mesmo que saldo da conta

O Mercado Pago também remunera automaticamente o dinheiro que permanece disponível na conta, mas utiliza percentuais diferentes.

Atualmente, o saldo da conta de pessoa física rende 100% do CDI na condição padrão e pode chegar a 105% quando entram pelo menos R$ 1 mil durante o mês.

Nos Cofrinhos, essa mesma movimentação pode elevar o percentual para 115%.

A diferença existe porque o dinheiro colocado em um Cofrinho fica separado do saldo destinado a pagamentos cotidianos.

Ele continua pertencendo ao cliente e pode ser retirado, mas deixa de aparecer junto ao dinheiro imediatamente disponível para fazer um Pix, pagar um boleto ou utilizar o cartão.

A separação também funciona como ferramenta de organização financeira.

Resgate pode ser total ou parcial

O dinheiro guardado não precisa permanecer até uma data de vencimento predeterminada.

O Mercado Pago informa que o usuário pode retirar recursos dos Cofrinhos quando quiser. Assim, é possível resgatar apenas parte do valor ou utilizar o montante conforme a necessidade.

Isso torna a funcionalidade diferente de aplicações que exigem esperar determinado vencimento para acessar os recursos.

O rendimento é gerado nos dias úteis e creditado automaticamente no próprio Cofrinho. Na primeira reserva, o Mercado Pago informa que os rendimentos começam a ser gerados automaticamente e são creditados depois de dois dias úteis.

Essa liquidez pode ser útil para objetivos de curto prazo, embora seja sempre importante observar as condições exibidas no aplicativo no momento do uso.

Imposto de Renda reduz a remuneração líquida

Os percentuais anunciados são referências brutas.

O Mercado Pago informa que existe cobrança de Imposto de Renda sobre os rendimentos dos Cofrinhos, realizada automaticamente.

Consequentemente, receber 120% do CDI não significa ficar no bolso com o equivalente integral a 120% do CDI depois da tributação.

É justamente esse ponto que precisa entrar em uma comparação com CDBs e outras alternativas de renda fixa.

A taxa estampada na oferta é apenas o começo da conta. Prazo, imposto, limite do percentual promocional e valor efetivamente investido determinam quanto sobra.

Meli+ precisa gerar benefício maior que seu custo

Assinar o Meli+ apenas para aumentar o rendimento merece uma conta própria.

A diferença entre 115% e 120% do CDI é de cinco pontos percentuais do indicador. Sobre saldos pequenos ou mantidos por pouco tempo, isso pode representar poucos reais.

Nesse cenário, o valor adicional de rendimento precisa ser comparado com o custo da assinatura e com os outros benefícios do Meli+ que o cliente realmente utiliza.

Quem já assina o serviço por vantagens no Mercado Livre ou em outros recursos pode enxergar os 120% como benefício adicional.

Contratar exclusivamente pela rentabilidade pode produzir uma economia bem menos impressionante depois que todos os números entram na calculadora.

Comparação com CDB precisa utilizar rendimento líquido

Um CDB que paga 110% do CDI pode parecer imediatamente inferior a um Cofrinho anunciado a 120%.

Essa conclusão pode estar errada.

Se os 120% forem limitados a determinada quantia enquanto o CDB remunerar todo o investimento, o resultado muda conforme o valor aplicado. Também é necessário comparar tributação, prazo, liquidez e risco de cada alternativa.

Para dinheiro que precisa permanecer disponível, a facilidade de retirada do Cofrinho possui valor.

Para recursos com horizonte maior, pode existir uma prateleira de renda fixa com produtos mais adequados ao prazo.

O maior percentual nem sempre produz o maior resultado líquido para qualquer situação.

Taxa máxima é uma condição, não uma característica permanente

Os Cofrinhos do Mercado Pago podem ser uma ferramenta simples para separar objetivos e manter dinheiro rendendo sem exigir uma aplicação manual a cada dia.

A diferença está em entender o “até” que aparece antes dos 120% do CDI.

Na condição padrão, o rendimento é menor. A movimentação mensal pode melhorar a taxa e o Meli+ pode levá-la ao patamar máximo, respeitando o limite aplicável.

Por isso, antes de comparar o Cofrinho com um CDB ou decidir transferir uma reserva inteira, vale abrir o aplicativo e conferir qual percentual realmente está disponível para aquele cliente e para aquele valor.

Em renda fixa, alguns pontos percentuais podem fazer diferença. Mas a taxa mais bonita da vitrine só importa sobre o dinheiro que realmente consegue entrar pela porta dela.