Como juntar R$ 100 mil investindo? Confira as melhores alternativas.

Os investimentos podem acabar se tornando ferramentas poderosas para quem deseja acumular uma quantidade de dinheiro ao longo de um determinado período. Além de acabar ajudando a criar um hábito de separar valores que não serão consumidos nas contas do dia a dia, os investimentos acabam se tornando formas de incentivo, já que é possível acompanhar o crescimento do valor separado praticamente em tempo real.

Mas o próprio hábito de investir dinheiro pode acabar se tornando complicado, especialmente para quem está começando e para que não possui o hábito de separar dinheiro para se programar e atingir algum objetivo que seja a médio e a longo prazo. Os hábitos de consumo que acabam conseguindo suprir necessidades mais imediatas acabam se tornando parte da rotina da grande maioria das pessoas.

Sair deste ciclo, em muitos casos, exige algumas mudanças de mentalidade. E criar um planejamento para começar a investir pode ser uma destas ferramentas mais efetivas. E parte de um bom planejamento acaba sendo justamente definir uma meta financeira que deverá ser perseguida.

O cérebro acaba se acostumando, de uma forma muito mais fácil, com as mudanças e os sacrifícios que estão relacionados a uma meta. Desta forma, a mente consegue enxergar um objetivo e ajuda a manter o foco até que o mesmo seja alcançado. Pensar em acumular um determinado valor pode ajudar a consolidar o hábito de separar, todos os meses, um determinado valor para que ele possa fazer parte deste patrimônio que está sendo construído.

Geralmente as pessoas conseguem trabalhar de uma forma muito mais fácil quando elas pensam em valores que sejam simbólicos. Por exemplo, atingir uma marca redonda de R$ 100 mil pode acabar se tornando muito interessante, sendo uma meta que funciona não apenas para controle, mas também para que ela possa ser perseguida de uma forma muito mais efetiva.

Quanto tempo posso levar para chegar aos R$ 100 mil?

Antes de mais nada, é importante ressaltar que, em um primeiro momento, esse pode acabar se tornando um valor muito chamativo em termos de dificuldade. As pessoas realmente podem acabar que nunca teriam a capacidade de alcançar essa marca, ainda mais vivendo a realidade da grande maioria dos trabalhadores brasileiros.

Mas, de alguma forma, grande parte das pessoas já conseguiram alcançar a marca de R$ 100 mil ganhos ao longo da sua vida profissional de atividade remunerada. Portanto, não estamos falando de um número que seja impossível de ser obtido. Mas também estamos falando de um número difícil de ser guardado. Afinal de contas, isso significa que as pessoas conseguiram separar este valor de todos os gastos feitos ao longo de um determinado período.

Por isso que o tempo que uma pessoa vai levar para conseguir chegar na marca dos R$ 100 mil acumulados varia bastante. Levando em consideração que as pessoas consigam consolidar o hábito de separar todos os meses uma determinada quantidade de dinheiro que será aplicada mensalmente, o tempo ainda vai depender bastante da quantidade de dinheiro que será colocado mensalmente nestas operações, bem como da rentabilidade do investimento escolhido.

Para quem deseja fazer um planejamento mais completo, que defina não apenas um valor para ser atingido como também um tempo máximo para que esse investimento seja consolidado, o plano deve levar em consideração a quantidade de dinheiro que as pessoas estão dispostas a investir, bem como as opções de investimento que elas estão prontas para utilizar.

O que fazer para conseguir acumular R$ 100 mil em investimentos?

Além da mudança na mentalidade que deve fazer com que as pessoas consigam identificar onde está gastando dinheiro que possa ser separado para estes investimentos, existem alguns outros passos que são muito importantes justamente para conseguir organizar as finanças e criar um cenário no qual o investimento seja possível de ser mantido por mais tempo.

Fique sem dívidas

Um dos primeiros passos para conseguir organizar as finanças e separar uma determinada quantidade de dinheiro para que ele seja investido ao longo de um determinado tempo é tentar se manter longe das dívidas. Es contas acumuladas acabam se tornando um dos principais motivos que levam as pessoas e não conseguirem se organizar financeiramente e, consequentemente, não sobra dinheiro para os investimentos.

Além disso, na grande maioria dos casos os custos que as pessoas acabam tendo de manter determinadas dívidas sendo pagas acaba sendo maior do que os ganhos possíveis em determinados tipos de investimentos. Por isso, quando as pessoas estão com dinheiro investido mas continuam pagando juros e taxas, na prática ela está perdendo dinheiro.

Portanto, antes de iniciar um planejamento de investimento, pode ser interessante juntar este valor que seria aplicado para encaminhar o pagamento das dívidas, especialmente aquelas mais caras, que possuem taxas e juros que já estão sendo pagos.

Aumente a quantidade de dinheiro que entra

Um outro passo importante, especialmente para as pessoas que vivem com salários mais baixos, é encontrar uma forma de aumentar a renda. Esse pode ser o sonho de muitas pessoas, mas prática nem todo mundo acaba conseguindo se dedicar para ter uma atividade extra que permita com que elas tenham um aumento na receita.

Existem diversas formas de tentar obter um aumento nos rendimentos, começando por tentar um aumento ou uma promoção no local onde a pessoa atualmente trabalha. Caso não seja possível, pode ser o caso da pessoa começar a avaliar a troca de empresa. Outro caminho bastante comum que as pessoas acabam trilhando é o de conseguir uma renda extra com atividades feitas nos horários livres.

Lembrando que a mudança na mentalidade acaba sendo ainda mais importante do que a efetivação destes passos. Ou seja, a partir do momento que uma pessoa consegue ganhar mais, se ela não tiver o foco de direcionar estes ganhos para o investimento, vai acabar apenas gastando mais e não vai conseguir alcançar o objetivo a médio ou longo prazo.

Escolha bons investimentos

Também é fundamental que as pessoas separem um pouco de tempo que também deverá ser investido neste objetivo, mas partindo do conhecimento adquirido sobre a melhor forma de fazer isso. Vai ser muito mais difícil, por exemplo, se as pessoas acabarem conseguindo separar uma determinada quantidade de dinheiro todos os meses e aplicarem na poupança, uma opção de investimento que paga menos do que a inflação na maioria dos casos.

Por isso, a partir do momento que uma pessoa decide criar um planejamento financeiro que vai indicar um caminho para que ela consiga chegar na marca dos R$ 100 mil, é muito importante que ela também escolha as melhores opções de investimento que vão ajudar neste objetivo, inclusive de acordo com o seu perfil de investidor.

Quanto investir todos os meses para conseguir R$ 100 mil?

Para quem de seja alcançar este objetivo em um determinado período, é preciso fazer o caminho contrário. Normalmente as pessoas acabam aplicando apenas a quantidade de dinheiro que ela consegue separar depois que elas pagam todas as contas de um determinado período. Neste caso, o tempo vai acabar dependendo basicamente deste resultado financeiro.

Mas quando as pessoas estão determinadas a alcançar essa marca em um determinado período, o valor mensal deve ser fixo, e vai variar de acordo com este tempo definido e também com as opções de investimento que serão utilizadas.

Para quem escolher, por exemplo, investir o seu dinheiro em uma opção segura e que consegue uma rentabilidade mais interessante do que as poupanças e algumas contas de rendimento automático, como o Tesouro Direto Selic, confira alguns prazos médios e valores depositados para conseguir chegar nos R$ 100 mil?

• R$300,00 - 160 meses (13,3 anos)
• R$500,00 - 118 meses (9,8 anos)
• R$700,00 - 94 meses (7,8 anos)
• R$1.000,00 - 73 meses (6,08 anos)
• R$2.000,00 - 42 meses (3,5 anos)

Lembrando que estes tempos acabam sendo aproximados, pois mesmo um investimento considerado seguro e estável como a Taxa Selic acaba normalmente variando ao longo de um determinado tempo em virtude de mudanças gerais na política e na economia.

Além disso, estes prazos podem acabar sendo reduzidos a partir da escolha de outros tipos de investimentos. Mas existem alguns fatores que devem ser levados em consideração. Por exemplo, para aportes que são valores menores, como os de até R$ 1000,00, as mudanças nos investimentos nem sempre acabam resultando em variações que serão sentidas de uma forma efetiva.

Além disso, algumas operações acabam envolvendo riscos maiores que devem ser levados em consideração. Isso significa que as pessoas podem até mesmo conseguir alcançar seu objetivo em um tempo menor, mas também poderão acabar perdendo algum dinheiro ao longo do processo.

É possível juntar R$ 100 mil ao longo de um ano?

Para quem deseja alcançar na marca dos R$ 100 mil ao longo de um ano, será preciso um planejamento ainda mais cuidadoso e também separar uma maior quantia para que sirva de aporte todos os meses. Isso em virtude do fato de que, como mencionado anteriormente, as diferenças costumam ser mais significativas justamente para os valores que são mais significativos.

Basicamente dois fatores seguem sendo considerados como fundamentais para que as pessoas consigam atingir esse objetivo de investimento: o valor que será separado todos os meses e também a rentabilidade dos investimentos de uma forma geral. Normalmente um investimento que ofereça uma segurança para quem está aplicando mas que consegue ser otimizado fica em média de 10,75% ao ano.

Levando em consideração essa rentabilidade e que as pessoas querem atingir um valor considerável em apenas 12 meses, ela terá que fazer aportes de, no mínimo, R$ 8 mil todos os meses, já que o dinheiro acabará não tendo tanto prazo para conseguir render e oferecer um retorno mais interessante.

É possível chegar mais rápido aos R$ 100 mil com investimento em renda variável?

Todas as opções de investimento indicadas anteriormente estão na categoria de renda fixa, que são aquelas consideradas como mais seguras e que também permitem com que as pessoas consigam fazer um panejamento mais preciso dos aportes necessários para fazer os investimentos.

No caso das opções de renda variável, existe a chance de conseguir alcançar este valor em um período menor de tempo, mas ao mesmo tempo os riscos são maiores em termos de perdas financeiras. Por isso, tudo deve ser levado em consideração.