Investimentos de curto e médio prazo: entenda o que são e como diversificar carteira

As diferentes opções de investimentos existem com o objetivo de oferecer características distintas que permitem com que os investidores criem suas próprias estratégias, a partir de perfil e objetivos. E uma das principais diferenças que podem ser encontradas nas características de cada uma dessas opções é o prazo de retorno previsto.

Existem investidores que acabam destinando o seu patrimônio para alcançar objetivos em alguns meses. Neste caso, eles podem tanto estar separando apenas um valor para que ele não se perca no pagamento das contas do dia a dia, como também pode estar investindo em algumas opções mais arriscadas que podem oferecer ganhos ou perdas em operações mais ágeis.

Já existem aqueles investidores que enxergam nestas operações a possibilidade de conservar ou aumentar seu patrimônio no longo prazo. Neste caso, as opções de investimento devem acabar sendo aquelas que conseguem se manter estáveis ao longo de um período maior, ao mesmo tempo que o investidor deve acabar deixando de lado aqueles valores, perdendo a famosa liquidez.

Para quem está procurando por diferentes opções de investimentos, partindo da sua necessidade em relação aos perfis e aos períodos de retorno, entenda melhor o que é um investimento de curto prazo e um investimento de médio prazo, bem como suas diferenças e como elas podem ser aplicadas na escolha diversificada de uma carteira, por exemplo.

O que são investimentos a curto prazo?

Um investimento a curto prazo, de uma forma técnica, é classificado como aquelas operações que duram um período de tempo realmente muito mais curto que as opções de uma forma geral, ficando entre 1 e 90 dias. Diferentemente do que as pessoas que estão iniciando neste tipo de mercado podem pensar, a ideia de um investimento a curto prazo pode acabar sendo aquelas mais arriscadas, que podem oferecer uma alta rentabilidade e liquidez, mas que também carrega uma série de riscos.

Existem os mais variados tipos de investimentos a curto prazo. Mesmo que grande parte destas operações sejam marcadas justamente pelos riscos que estão envolvidos, é possível encontrar opções de investimentos a curto prazo que podem acabar sendo adicionados em uma carteira mais conservadora. Mas também existem aquelas compras consideradas mais arriscadas, e que normalmente exige um conhecimento maior do mercado como um todo.

Quais são as principais vantagens do Investimento a Curto Prazo?

Uma das principais vantagens deste tipo de escolha de investimento acaba sendo justamente a velocidade com a qual as operações acontecem. Para a queles que conseguem fazer as escolhas corretas, dentro das possibilidades do mercado financeiro como um todo, estes investimentos podem acabar fazendo com que as pessoas consigam enxergar a valorização do seu capital em um tempo muito menor do que outras escolhas.

A rentabilidade também pode acabar se destacando como uma das principais vantagens. Um bom exemplo é a Bolsa de Valores, que pode ser considerado como um investimento a curto prazo, pois é possível comprar uma determinada quantidade de cotas de uma empresa e vender no dia seguinte, diante de um movimento rápido de valorização, por exemplo.

A aplicação de estratégias um pouco mais avançadas de investimento também acabam surgindo como uma grande vantagem destas operações. Um exemplo é a chamada venda a descoberto, na qual as pessoas vendem uma ação por um determinado preço mais alto para depois comprar por um preço mais baixo.

Principais desvantagens dos investimentos de curto prazo

O risco das operações acaba se apresentando como uma das grandes desvantagens destas operações a curto prazo. Opções de investimentos que sejam classificadas dentro do sistema de Renda Variável acabam envolvendo riscos ainda maiores. Portanto, elas devem sempre ser analisadas com cuidado, de preferência por pessoas que tenham um pouco mais de experiência no mercado como um todo.

Além disso, essas operações exigem um cuidado maior dos investidores relacionado ao acompanhamento de uma forma geral das movimentações que acontecem no mercado e a todos os elementos que interferem diretamente nas suas escolhas. Ao menor sinal de desvalorização do patrimônio alocado nestes investimentos, é muito importante que as pessoas tomem alguma atitude para evitar que as perdas sejam ainda maiores.

Exemplos de investimentos de curto prazo

CDB – Os Certificados de Depósito Bancário são títulos emitidos pelos próprios bancos, e na prática funcionam como se o cliente estivesse emprestando dinheiro para a instituição financeira, em troca de uma possível rentabilidade. Como ele oferece uma liquidez diária, podendo ser sacado a qualquer momento, ele pode ser um investimento de curto prazo.

Fundos de Renda Fixa – Já estes fundos acabam sendo compostos pelo investimento em uma série de opções diferentes, mas pelo menos 80% do capital deve ser aplicado em títulos públicos ou privados desta classe. Além da maior liquidez, este investimento também acaba oferecendo maior estabilidade e retornos que podem ser mais previsíveis.

Fundos DI – Estes fundos acabam investimento basicamente em títulos da dívida de curto prazo, conhecidos também pela sua liquidez. Para estes fundos, o gestor normalmente acaba aplicando 95% do patrimônio em títulos diretamente atrelados à taxa Selic.

O que são investimentos de médio prazo?

Já os investimentos de médio prazo acabam sendo aqueles que visam um prazo maior para recuperação do dinheiro colocado e também dos possíveis ganhos. Geralmente o prazo que acaba sendo considerado como médio para estas opções fica entre 2 e 5 anos, o que já exige que as pessoas tenham um maior planejamento financeiro para não contar com estes valores em um período de tempo menor.

Vantagens dos investimentos de médio prazo

As principais vantagens dos investimentos de médio prazo estão relacionadas a sua capacidade de retorno financeiro, que normalmente é maior do que aquelas encontradas nos investimentos de curto prazo. Como o dinheiro fica mais tempo parado, as pessoas geralmente conseguem retornos mais interessantes.

Além disso, essas opções normalmente também são aquelas consideradas como amis estáveis e flexíveis. A estabilidade acaba surgindo justamente da garantia de que essa aplicação vai continuar rendendo ao longo dos anos, sem ficar muito exposta as mudanças bruscas do mercado financeiro quando o período curto de tempo é levado em consideração.

A liquidez, mesmo que seja menor do que aquelas encontradas nas opções de investimento a curto prazo, também é maior do que os investimentos a longo prazo. Algumas opções acabam sendo bem interessantes e realmente podem acabar atendendo as necessidades dos investidores que precisam ter acesso aos valores em um tempo menor do que o previsto inicialmente.

Principais desvantagens dos investimentos a médio prazo

Mesmo que estejam em uma categoria protegida, estes investimentos não deixam de apresentar um certo grau de risco em relação as movimentações do mercado como um todo. As flutuações podem acabar surgindo diante de uma série de questões, incluindo variações econômicas, políticas ou outras influências externas.

Estes investimentos também costumam apresentar alguns custos que são maiores do que os encontrados nas operações em um prazo menor. Estes gastos podem estar relacionados aos impostos que vão sendo cobrados com o passar do tempo, mas também podem ser valores pagos para manutenção do sistema de gestão do investimento em si, como remuneração dos profissionais envolvidos e das empresas de uma forma geral.

E as penalidades por retiradas antecipadas também podem acabar fazendo com que as pessoas percam uma boa parte do dinheiro obtido com a operação ao longo dos anos.

Exemplos de investimentos a médio prazo

Tesouro Direto – Essa é uma das opções de investimento mais populares do Brasi atualmente. São operações que estão diretamente relacionadas a dívida pública, e são considerados como extremamente seguros. Existem opções para todos os prazos, incluindo aquelas que oferecem uma boa rentabilidade para um período considerado como intermediário.

Letras para o Médio Prazo – Nesta categoria acabam entrando as Letras de Crédito Imobiliário e as Letras de Crédito do Agronegócio. Basicamente são investimentos nos quais os valores são aplicados para as atividades fins descritos, baseadas em renda fixa e com alguns fatores de proteção bem interessantes, como o apoio do Fundo Garantidor de Crédito. Mesmo que sejam destinados para financiar atividades imobiliárias ou do agro, as letras normalmente são emitidas pelas instituições financeiras.

Ações e Fundos de Ações – Mesmo que as ações possam ser consideradas como investimentos de curto prazo, existem muitas pessoas que adquirem partes das empresas e acabam ficando anos com aqueles papeis, esperando pela maior oportunidade de vender ou simplesmente contando com a valorização esperada para aquelas empresas mais tradicionais e com mais tempo de mercado. Existem também os Fundos de ações, que permitem com que as pessoas coloquem seu dinheiro em diversas opções de investimento ao mesmo tempo, com fundos geridos por empresas e focados na rentabilidade dos cotistas.