O que é CDB de cartão de crédito? Como funciona?

O CDB acabou se tornando uma das principais opções de investimentos oferecidas pelos bancos digitais para os seus clientes. São investimentos em renda fixa cuja sigla significa Certificado de Depósito Bancário. Basicamente é como se o cliente estivesse emprestando dinheiro para que a instituição financeira consiga um aporte para suas operações do dia a dia.

Todo CDB possui um prazo de validade, que basicamente significa o momento que o investidor vai conseguir converter ele em dinheiro, obtendo novamente tudo o que foi investido somado com a rentabilidade obtida durante aquele período. Os bancos oferecem CDBs com prazos bastante variados.

Uma das principais características de grande parte dos CDBs oferecidos pelos bancos, especialmente pelos digitais, é a chamada liquidez diária. Isso significa que todos os dias úteis o banco disponibiliza os rendimentos do dia, que já passam a estar disponíveis para o investidor sacar. Com isso, as aplicações em CDB funcionam basicamente como uma poupança, uma vez que as pessoas conseguem ter acesso ao dinheiro a qualquer momento, com poucas exceções. E com as operações financeiras acontecendo de forma cada vez mais rápida e ágil, em muitas empresas, esse resgate acontece no mesmo instante.

Uma outra vantagem de fazer um investimento em CDB é sua rentabilidade. Ele está atrelado ao CDI, que por sua vez acompanha muito de perto o que acontece com a Taxa Selic, que é considerada como a taxa básica da economia do Brasil. Atualmente, com a taxa considerada elevada, esses rendimentos oferecem uma maior rentabilidade.

Mas existem diferentes tipos de CDBs que podem ser encontrados nos bancos digitais e um deles é o CDB Cartão de Crédito. Ele pode ser encontrado com diferentes nomes, mas acaba tendo uma premissa muito parecida, que é justamente a de estar atrelado a um cartão como forma de garantia para um limite oferecido para as compras.

O que é um CDB Cartão de Crédito?

Esse tipo de investimento, que aparece com diferentes nomes de acordo com o banco escolhido, é um tipo de investimento em Certificado de Depósito Bancário que utiliza parte ou todo o valor investido como limite em um cartão de crédito. Essa é uma modalidade de cartão que acabou se tornando muito comum nas fintechs, oferecendo para as pessoas a possibilidade de ter um cartão de crédito que não depende de uma análise de crédito, já que todo o dinheiro do limite acaba sendo garantido justamente através desse investimento.

Como funcionam os cartões de crédito atrelados aos investimentos em CDB?

Na prática, esses cartões de crédito acabam tendo um formato semelhante ao tradicional, mas também seguindo um formato que foi popularizado nos cartões pré-pagos. Basicamente o limite não é oferecido pelo banco, e sim garantido pelo próprio dinheiro que foi disponibilizado pelo titular, que nesse caso é o detentor do investimento.

Mas diferentemente do que acontece com um cartão de crédito pré-pago, não existe um desconto do valor da compra desse dinheiro investido. Ele fica bloqueado até o pagamento da fatura. Assim como os cartões com limite garantido pela instituição financeira, esses cartões também possuem faturas, com as compras sendo registradas ao longo de um determinado período.

Enquanto está bloqueado, esse valor segue rendendo como um investimento. Ao chegar a data de vencimento da fatura, os clientes podem optar por pagar com recursos próprios ou então utilizar o dinheiro investido para quitar a dívida. Mas, nesse caso, sem investimento, o cartão também perde limite.

Vantagens do cartão de crédito com limite CDB

Mesmo que as pessoas tenham que construir os próprios limites nesse tipo de cartão de crédito, o que pode acabar inviabilizando completamente a operação para determinadas pessoas, existem algumas vantagens bem interessantes nesse tipo de cartão:

• Controle de gastos: Esse cartão de crédito evita que as pessoas contraiam dívidas que elas não podem pagar, uma vez que todo o limite acaba sendo garantido justamente através de um dinheiro que já fica disponível. E não é possível gastar mais do que aquele valor;
• Permite parcelamentos: Diferentemente de um cartão pré-pago, esses cartões de crédito com limite construído a partir de investimentos permitem compras parceladas, desde que o valor total esteja dentro do limite disponível;
• Rendimentos acima da poupança: A rentabilidade desse CDB acaba variando bastante de acordo com cada banco e instituição financeira. Mas, na maioria dos casos, eles oferecem um rendimento que fica acima do obtido pela poupança, e o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento;
• Limite híbrido: Outra possibilidade que algumas empresas oferecem, como Nubank e RecargaPay, é a de utilizar os dois sistemas de limite para o cartão. Além do valor liberado pelo próprio banco como linha de crédito, o cliente pode aumentar esse limite com o valor investido.