Previdência Privada ou Tesouro Direto? Qual o melhor investimento para aposentadoria?

Para quem está pensando em fazer um investimento a longo prazo, com o objetivo de gerar uma fonte de renda passiva que permita uma aposentadoria, seja como uma fonte de renda principal ou para conseguir uma renda complementar de outro tipo de sistema de previdência, existem algumas opções no mercado financeiro. Pelo menos duas delas se destacam: Previdência Privada e Tesouro Direto.

Ambos os tipos de investimentos possuem suas próprias particularidades. Enquanto a Previdência Privada acaba sendo formatada especificamente para guardar uma determinada quantidade de dinheiro para gerar essa fonte de renda, utilizando opções da iniciativa privada, o Tesouro Direto é a compra de títulos públicos que também podem gerar valores no médio e no longo prazo.

Saiba mais sobre as principais diferenças dessas duas formas de investimento e confira qual é a mais interessante para quem está querendo se aposentar:

O que é a Previdência Privada?

A Previdência Privada são planos criados por bancos e seguradoras com o objetivo de planejar as economias que as pessoas precisam ter ao longo dos seus anos de atividades profissionais para que elas atinjam um determinado objetivo, que, nesse caso, é juntar uma determinada quantia capaz de gerar uma renda mensal.

Ela pode ser encontrada em duas possibilidades de tributação: a tabela regressiva, em que, quanto maior o tempo de aplicação, menos tributos você paga; e a tabela progressiva, que leva em conta o montante que você resgatou por ano. E elas são válidas independentemente de o plano ser PGBL ou VGBL.

Essa escolha vai acabar impactando a quantidade de impostos que as pessoas terão que pagar ao longo de um determinado período de tempo. Existe a possibilidade também de, no caso do PGBL, descontar alguns valores dos pagamentos anuais feitos no IR, o que pode acabar trazendo algumas vantagens para os contribuintes.

O que é o Tesouro Direto?

Já o Tesouro Direto pode ser considerado como um tipo de investimento de renda fixa focado no médio e no longo prazo. Esses são títulos emitidos pelo governo federal, que utiliza esses papéis como uma forma de captar recursos que podem ser aplicados para os seus mais variados projetos e investimentos.

Na prática, é como se o cidadão, que se torna um investidor, emprestasse dinheiro para o governo e recebesse juros em troca dessa operação. Como estamos falando de um tipo de investimento de renda fixa, a partir do momento que essa operação é feita, o cidadão já sabe a rentabilidade que os títulos vão entregar.

Os principais tipos de títulos públicos que podem ser encontrados no Tesouro Direto são os seguintes:

• Prefixados: você conhece quanto rende o produto no momento da aplicação.
• Tesouro Selic: rende seguindo a taxa Selic do período mais uma porcentagem fixa anual.
• Tesouro IPCA: a rentabilidade acompanha a variação da inflação mais uma taxa fixa anual.
• Tesouro RendA+: a rentabilidade também acompanha o IPCA mais uma taxa prefixada. A diferença é que, ao final do prazo de vencimento, você não recebe o valor todo de uma vez, mas em parcelas mensais durante 20 anos.
• Tesouro Educa+: a regra de rentabilidade do Tesouro Educa+ (inflação + taxa real) é a mesma do Tesouro IPCA+ e do Tesouro RendA+, mas com uma pequena diferença no fluxo de renda. Enquanto no Tesouro IPCA+ se recebe todo o valor acumulado em uma única parcela, no Educa+ você garante uma renda mensal por 5 anos.

Quando investir na Previdência Privada?

Aquelas pessoas que fazem declaração completa de Imposto de Renda podem acabar aproveitando algumas das principais vantagens do plano PGBL. Além disso, esse plano pode ser ainda muito interessante para as pessoas que contribuem para o INSS.

Nesse plano, o investidor consegue deduzir até 12% da sua renda tributável ao longo do ano-calendário em questão. Para quem tem filhos ou maiores gastos com saúde e educação, o PGBL será uma ótima alternativa.

Além disso, a Previdência Privada pode ser mais interessante para as pessoas que desejam ter uma simulação mais próxima do que efetivamente será pago ao final do plano.

Quando investir no Tesouro Direto?

Os investidores que estão interessados em planejar sua aposentadoria adquirindo títulos confiáveis e com rendimentos interessantes, escolher as opções atreladas à inflação, ou seja, o Tesouro IPCA, acaba sendo o mais recomendado. Nesse caso, o foco deve ser no recebimento ao final do prazo, deixando de lado o pagamento de juros semestrais.

O Tesouro Direto também pode acabar se tornando uma opção mais viável para as pessoas que se preocupam em acessar esses valores antes do prazo final. A liquidez desses investimentos é melhor, ajudando as pessoas no resgate em casos de urgência. Mas é sempre importante salientar que isso vai acabar prejudicando bastante a rentabilidade final.