Quanto e como investir para garantir renda mensal entre R$ 1 mil e R$ 10 mil

Um dos principais objetivos que as pessoas procuram com os investimentos que são feitos no longo prazo é a possibilidade de garantir uma renda passiva mensal ao longo de um determinado período da vida. Esses ganhos podem acabar se tornando uma forma de renda extra, mas também pode acabar se tornando a principal fonte de rendimentos das pessoas.

Os investimentos que acabam sendo feitos com esse objetivo acabam tendo características diferentes daqueles que, por exemplo, são feitos com o objetivo de adquirir um determinado bem ou serviço. Antes de mais nada, a garantia da renda se dá justamente com o comprometimento de todo o valor investido por um longo período de tempo.

Além disso, as pessoas devem levar em consideração as características do investimento, com foco na segurança ao longo prazo, ao mesmo tempo que é preciso garantir que o rendimento tenha um bom retorno, que não faça com que estes mesmos valores percam seu poder de compra diante da inflação, por exemplo.

Não existe solução mágica para garantir uma renda mensal a partir de investimentos. Além das escolhas corretas, as pessoas também precisam conseguir uma boa quantidade de dinheiro para que fique aplicado em uma opção que ofereça o retorno pretendido.

Confira algumas dicas e estratégias interessantes que podem ser aplicadas para quem deseja alcançar este investimento:

Onde investir para garantir uma boa renda mensal?

Antes de mais nada, é preciso escolher bem o tipo de investimento que será feito tendo como foco e objetivo garantir esta renda mensal. Como mencionado anteriormente, este é um tipo de investimento que deve ser pensado de uma forma diferente do que aquele feito para conseguir guardar um valor para adquirir um determinado bem no médio prazo, por exemplo.

Confira alguns dos principais investimentos que são indicados por especialistas para as pessoas que desejam garantir uma renda mensal:

Dividendos de proventos de ações

A partir do momento que o investidor adquire ações de uma determinada empresa, se tornando dono de uma pequena parte destas companhias, os lucros não acabam vindo apenas no momento que essas ações são vendidas. As pessoas também acabam tendo direito de uma participação proporcional nos lucros destas mesmas empresas, incluindo juros sobe o capital próprio. E estes valores normalmente acabam sendo pagos aos detentores de ações de forma periódica.

Dividendos de BDRs

Esse é um tipo de retorno financeiro para investidores que funciona de uma forma muito parecida com o método anterior, mas com a diferença que este é focado nos lucros das empresas que atuam no mercado internacional.

Proventos de Fundos Imobiliários

Os fundos imobiliários são investimentos que as pessoas fazem em papeis que estão diretamente relacionados ao setor da construção civil de uma forma geral. São diversos os papeis que podem ser encontrados dentro desta categoria, e muitos deles permitem que as pessoas recebam determinados retornos financeiros. De acordo com as regras, os FIIs devem distribuir, pelo menos, 95% do lucro líquido aos cotistas, e muitos deles fazem estes pagamentos mensalmente.

Juros semestrais do Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um tipo de investimento no qual as pessoas adquirem papeis diretamente emitidos pelo Governo Federal, na prática emprestando dinheiro para que a administração pública manter o funcionamento dos mais seus mais variados programas e projetos. E alguns deles acabam realizando pagamentos ao longo do tempo de investimento, como os distribuídos semestralmente.

Rendimentos em Renda Fixa

A Renda Fixa pode ser considerada como uma das categorias mais amplas em relação a quantidade de diferentes tipos de investimentos que estão disponíveis. Neste caso temos uma grande quantidade de possibilidades, sendo algumas delas muito fáceis de serem acessadas e com liquidez diária, mas que acaba exigindo aplicações mais volumosas para garantir a renda, tais como CDBs, contas remuneradas, LCIs e LCAs, carteiras digitais, dentre outros.

Receitas de aluguel de imóveis próprios

Já esse pode ser considerado como um dos tipos de investimentos mais tradicionais focados na geração de renda passiva, que é justamente adquirir imóveis e viver do aluguel gerado pelos mesmos. Neste caso, a quantidade de investimento que deverá ser feito varia muito com as características dos imóveis, as finalidades dos mesmos, suas localizações, etc.

É possível calcular uma estimativa de renda mensal passiva?

Existem alguns métodos que foram criados dentro do universo das finanças e dos investimentos de uma forma geral que ajudam as pessoas a conseguir encontrar um número relacionado ao retorno financeiro a partir de um determinado investimento feito. O indicador que normalmente acaba sendo utilizado para chegar neste número é chamado dividend yield (DY).

Essa é uma fórmula matemática que deve ser aplicada em uma determinada carteira ou a partir de um determinado ativo financeiro. O resultado pode ser obtido dividindo o somatório dos proventos recebidos dividendos, juros e outros proventos) em um período pelo valor total do seu patrimônio investido. O resultado desta primeira operação deve ser multiplicado por 100 para chegar ao DY.

Um exemplo: Se o investidor possui R$ 100 mil em uma determinada carteira de ativos e obteve um retorno de R$ 10 mil por ano, o DY acaba sendo de 10%.

Como saber o valor que preciso investir para obter uma determinada renda?

O DY acaba sendo um índice muito importante e que deve ser levado em consideração para fazer a conta inversa, ou seja, para que as pessoas consigam definir um determinado valor que deve ser investido para obter uma renda passiva que foi estipulada como meta. Então, antes de mais nada, as pessoas devem obter o DY anual de uma determinada carteira. Depois, basta aplicar a seguinte fórmula:

Patrimônio investido = (dividendos por mês × 12 meses do ano) ÷ dividend yield

Desta forma, os investidores poderão definir uma meta de renda que ele quer receber para calcular o valor que precisa ser investido de fato em uma determinada carteira.

Por exemplo, se a meta for obter uma renda mensal de R$ 5 mil, em uma carteira escolhida pelo cliente que oferece um DY anual de 7%, o valor do patrimônio que precisa ser investido é de R$ 860 mil.

Dicas para conseguir aumentar a renda mensal obtida com dividendos

Para conseguir garantir o fluxo de renda passiva e até mesmo aumentar os valores que são obtidos a partir destes investimentos, é muito importante que o investidor fique sempre atento aos movimentos das finanças como um todo. Algumas decisões podem ser importantes para garantir a continuidade do pagamento, ao mesmo tempo que podem até mesmo aumentar o valor do retorno:

Escolha empresas sólidas

Antes de mais anda, os investidores devem ficar atentos não apenas ao tipo de investimento que será feito, mas também nas empresas para as quais o dinheiro será enviado. É sempre muito importante que as pessoas prefiram sempre colocar o dinheiro nas empresas que tenham um histórico consistente de pagamentos de dividendos e tenham fundamentos sólidos. As empresas que também conseguem manter, ao longo do tempo, uma boa geração de caixa também acabam sendo as mais interessantes.

Diversifique

Essa é uma regra que costuma ser aplicada em diversos momentos da vida de um investidor de uma forma geral, e isso acaba sendo aplicado também para quem busca gerar uma boa renda passiva ao longo dos meses. É sempre muito recomendado distribuir os investimentos em diversas empresas e FIIs de setores alternados, para que o dinheiro não fique dependente apenas de um determinado setor da economia.

Reinvista os dividendos

Até que o investidor consiga chegar ao valor de patrimônio que vai permitir com que essas pessoas recebam determinados valores de renda mensal, uma dica é buscar reinvestir tudo que a pessoa vai recebendo em novas ações ou em diferentes Fundos. Além disso, as pessoas também podem fazer este tipo de operação a partir do momento que elas já possuem garantida uma determinada renda mensal e pretendem aumentar este dinheiro.

Acompanhe sempre os ativos

Uma outra dica importante para conseguir aumentar os valores que vão sendo recebidos com o passar do tempo é ficar de olho nas movimentações e no comportamento dos ativos como um todo. Mesmo que o investidor não seja um profissional desta área, é muito importante buscar conhecimento e capacitação técnica que permita analisar os resultados, bem como criar uma rotina de acompanhamento dos dados, das perspectivas e dos impactos que as decisões da gestão das empresas pode acabar tendo nos investimentos como um todo. Com estes dados, as decisões acabam se tornando mais assertivas.