Quais são os melhores planos de saúde para cada faixa etária?

Os planos de saúde são serviços que oferecem acesso aos serviços da rede particular de saúde através de convênios e parcerias. Esses acabam sendo a grande maioria dos clientes dos prestadores de serviço que estão fora do sistema público de saúde, uma vez que os custos individuais de atendimentos, exames e procedimentos, de um modo geral, são muito elevados.

Os planos de saúde precisam seguir uma série de regras definidas pela Agência Nacional de Saúde Suplementar. Mas muitas formas de atuação acabam sendo definidas pelas empresas, já que estamos falando justamente de uma prestação de serviço privado que está inserida dentro das leis de liberdade econômica.

Mas a forma como esses negócios funcionam, em sua essência, acaba seguindo uma regra aplicada por todas as empresas. Na hora de calcular os valores que serão pagos pelos clientes para cada plano, são levados em consideração os fatores que podem aumentar o risco da necessidade da utilização dos serviços, incluindo a idade de cada um dos contratantes.

Para definir grupos que os clientes se enquadram, foram criadas faixas etárias. Essa informação é levada em consideração para definir o valor inicial do contrato, e conforme os clientes vão avançando na idade, as mudanças nos preços também estão previstas em contrato.

Em um primeiro momento, a faixa etária pode acabar parecendo apenas um fator que deve ser levado em consideração para definir o valor que será pago. Mas a idade também pode acabar definindo algumas características do plano, inclusive com alguns deles se destacando mais para as necessidades de pessoas que estão vivendo aquela realidade.

Mas antes de entender melhor essas características relacionadas a faixa etária, é importante conhecer também as características, de uma forma geral, sobre o funcionamento dos planos de saúde.

O que é um plano de saúde?

Esse basicamente pode ser considerado como um tipo de serviço no qual os clientes pagam uma determinada mensalidade para que ele tenha acesso a uma série de coberturas relacionadas aos atendimentos médico-hospitalares. Além disso, os planos de saúde também oferecem atendimento para questões que são consideradas como complementares, como os exames feitos em laboratórios ou em clínicas, bem como acesso a tratamentos que nem sempre são considerados como medicina de fato, mas que estão inseridos dentro de uma ideia de cuidado com a saúde.

Principais termos utilizados nos planos de saúde

Cobertura – Essa é uma informação considerada essencial para definir como um determinado plano será contratado, bem como os serviços que poderão ser acessados. Mas ela está relacionada a abrangência do atendimento de uma forma geral. Além da área de atuação, com planos que podem ser regionais ou nacionais, e também em relação ao roll de serviços, tais como ambulatorial, hospitalar e obstetrícia.

Rede credenciada – Uma outra informação considerada muito importante no momento da contratação de um determinado plano de saúde, pois ela vai indicar basicamente as empresas que poderão ser buscadas pelos pacientes para que eles consigam ter um determinado atendimento. Existem seguradoras que acabam trabalhando apenas com uma rede credenciada própria, enquanto outros cobrem os gastos feitos em outras empresas, utilizando os serviços de saúde de uma forma geral de uma determinada rede privada.

Coparticipação – No momento da contratação de um determinado plano de saúde, existem alguns planos que indicam um sistema de coparticipação. Basicamente ele acaba exigindo que as pessoas, além de pagar a mensalidade, também entre com o pagamento de um determinado valor para cada procedimento utilizado. Essa coparticipação pode ser cobrada em exames, consultas e determinados tipos de procedimentos hospitalares. Esses planos costumam ter uma mensalidade mais barata, e os valores da coparticipação devem estar devidamente informados em tabela disponibilizada aos clientes.

Carência – A partir do momento que os clientes assinam o seu contrato e passam a contar com os serviços de planos de saúde, eles devem ficar atentos às informações que constam no contrato em relação a carência. Basicamente é um período que as pessoas precisam esperar para começar a ter acesso a partes da cobertura. Essa carência muda de acordo com o procedimento. As empresas possuem a liberdade para definir um período de carência considerado mínimo, mas elas devem respeitar o teto máximo de carência, definido pela ANS.

Como a idade interfere na contratação de um plano de saúde?

Como mencionado anteriormente, as questões relacionadas a idade acabam sendo parte do conjunto de elementos levados em consideração para definir os riscos de determinados pacientes em relação ao acesso aos serviços prestados. Na prática, de uma forma bem clara, quanto mais velha a pessoa fica, teoricamente mais elas vão utilizar os serviços de saúde, e consequentemente terão que pagar um valor mais caro de mensalidade.

Assim como acontece com as outras informações relacionadas aos preços e as formas como as cobranças serão feitas, esses dados devem ser devidamente informados aos clientes, inclusive os momentos que esses reajustes acontecerão.

Como são divididas as faixas etárias para os planos de saúde?

A divisão das faixas etárias que acaba sendo levada em consideração para a definição dos valores dos planos é definida a partir de uma regra da ANS. Ou seja, essa é a tabela que deve ser levada em consideração por todas as empresas que prestam serviço nessa área em relação a política de idades.

De acordo com as regras atuais, as idades devem ser enquadradas nas seguintes categorias:

0 a 18 anos;

19 a 23 anos;

24 a 28 anos;

29 a 33 anos;

34 a 38 anos;

39 a 43 anos;

44 a 48 anos;

49 a 53 anos;

54 a 58 anos;

59 anos ou mais.

Uma outra tabela de idade é adotada para os clientes que possuem contratos mais antigos, aqueles assinados entre 2 de janeiro de 1999 e 1 de janeiro de 2004. A primeira faixa dessa tabela vai até 17 anos, sendo que a última começa com 70 anos.

Se você adquiriu seu plano antes de janeiro de 1999, não se preocupe, o que vale é o que está previsto no contrato. Para aqueles que estão pensando em contratar um novo plano de saúde, vale a nova tabela. Também é possível solicitar a atualização do contrato, contratando um novo plano de saúde dentro da mesma operadora.

Lembrando que a escolha em aumentar o valor ou não no momento que o cliente passa de uma faixa etária para outra vai de acordo com a estratégia do plano de saúde.

Melhores planos para faixa etária de 0 a 18 anos

Essa faixa etária costuma ter os valores mais acessíveis de uma forma geral, já que os jovens costumam ter menos problemas sérios de saúde. A exceção fica por conta dos bebês, que na maioria dos casos acabam exigindo mais visitas aos centros de atendimento. Confira alguns bons planos com os valores médios das mensalidades em 2024:

Ameplan: R$ 60,87 - R$ 114,74;

Plano de saúde Amil: R$ 104,43 - R$ 1.479,03;

Biovida: R$ 77,93 - R$ 89,62;

Bradesco Saúde: R$ 267,09 - R$ 1.829,86;

Plano de Saúde SulAmérica: R$ 168,76 - R$ 1.588,82.

Melhores planos para faixa etária de 19 a 23 anos

Nessa faixa etária às visitas aos médicos também acabam sendo mais raras, salvo os casos nos quais os jovens apresentam algum tipo de doença preexistente. Normalmente os jovens que entram nesses planos são dependentes. Abaixo confira alguns bons planos:

Plano de Saúde Amil: R$ 141,82 - R$ 1.730,46;

Biovida: R$ 95,62 - R$ 109,97;

Bradesco Saúde: R$ 315,18 - R$ 2.159,24;

Plano de Saúde SulAmérica: R$ 168,76 - R$ 1.986,03;

Trasmontano: R$ 131,45 - R$ 166,14.

Melhores planos para faixa etária de 24 a 28 anos

Nessa faixa etária os atendimentos começam a ficar um pouco mais frequentes, mas ainda bastante focados nas questões relacionadas a prevenção. Para as mulheres, nessa idade os planos já começam a levar em consideração a possibilidade da gestação. Abaixo confira alguns bons planos:

Plano de Saúde Amil: R$ 166,48 - R$ 2.111,16;

Bradesco Saúde: R$ 381,36 - R$ 2.612,68;

GNDI: R$ 134,34 - R$ 692,83;

Porto Seguro Saúde: R$ 400,50 - R$ 1.381,81;

Plano de Saúde SulAmérica: R$ 261,58 - R$ 2.462,68.

Melhores planos para faixa etária de 29 a 33 anos

O planejamento que muitos adultos fazem nessa faixa etária para ter filhos interfere diretamente nos preços dos planos. Além das mulheres, isso também interfere nos preços que os homens pagam, já que eles acabam tendo mais chances de incluir, em breve, um dependente menor de idade. Abaixo confira alguns bons planos:

Plano de Saúde Amil: R$ 166,48 - R$ 2.533,39;

Biovida: R$ 129,89 - R$ 154,38;

Bradesco Saúde: R$ 457,64 - R$ 3.135,22;

GNDI: R$ 134,34 - R$ 723,87;

Plano de Saúde SulAmérica: R$ 290,35 - R$ 2.733,58.

Melhores planos para faixa etária de 34 a 38 anos

Além dos planos mais focados na família, nessa faixa etária as visitas preventivas começam a ser mais frequentes, com alguns procedimentos que acabam ficando mais caros e complexos. Abaixo confira alguns bons planos:

Ameplan: R$ 88,25 - R$ 166,35;

Plano de Saúde Amil: R$ 166,48 - R$ 2.660,06;

Bradesco Saúde: R$ 521,71 - R$ 3.574,16;

GNDI: R$ 134,34 - R$ 748,05;

Plano de Saúde SulAmérica: R$ 310,67 - R$ 2.924,92.

Melhores planos para faixa etária de 39 a 43 anos

Além da frequência maior dos exames de rotinas, nessa faixa etária as pessoas começam a procurar mais por consultas com especialistas, que são mais onerosas e normalmente exigem procedimentos mais caros. Abaixo confira alguns bons planos:

Ameplan: R$ 88,25 - R$ 166,35;

Plano de Saúde Amil R$ 185,96 - R$ 2.926,06;

Biovida: R$ 147,66 - R$ 177,19;

Bradesco Saúde: R$ 537,35 - R$ 3.681,39;

GNDI: R$ 159,56 - R$ 822,86.