Melhores seguros de vida para contratar em 2024

O seguro de vida é um dos produtos mais tradicionais do mercado de seguros de uma forma geral, uma apólice cujo principal bem acaba sendo a própria vida do segurado e os beneficiários são aquelas pessoas indicadas, que normalmente são as suas dependentes. Ele tem como principal objetivo de, justamente, oferece para as pessoas a possibilidade delas se previrem, financeiramente falando, em situações que sempre são consideradas como inesperadas.

Mas os seguros de vida acabam tendo algumas particularidades que devem ser observadas no momento da contratação. Uma delas está justamente no fato dos seguros de vida terem como principais beneficiários não as pessoas que estão fazendo a contratação, mas sim terceiros. E essas pessoas precisam ter conhecimento da existência desses seguros, caso aconteça o sinistro mais grave previsto na apólice, que é a morte do segurado.

Além disso, é muito importante garantir que a empresa seguradora seja séria para justamente oferecer aos beneficiários a garantia de que as indenizações serão pagas de acordo com o que está previsto no contrato.

Confira algumas dicas interessantes que poderão ajudar na hora de avaliar as opções de seguro de vida que podem ser encontradas no mercado, e conheça também algumas das melhores opções:

Como funcionam os seguros de vida?

Para as pessoas que não possuem experiencia e conhecimento sobre o funcionamento dos seguros de uma forma geral, é sempre importante entender bem como essas apólices funcionam. Esse seguro basicamente possibilita o pagamento de uma indenização aos beneficiários que são citados no contrato no caso da morte do segurado.

Esse recebimento dos valores acaba sendo diferente dos valores que são disponibilizados como inventário e herança. Os seguros de vida nunca entram nas partilhas e também nos inventários de uma forma geral. Com isso, as pessoas acabam conseguindo receber algum valor antes mesmo do processo de partilha, que costuma ser muito demorado.

As apólices de seguro podem ser utilizadas ao longo de todas as fases de vida das pessoas, pois além da cobertura de morte, que acaba sendo considerada como a principal e mais importante dentro dessa contratação, ainda existem algumas outras coberturas que podem ser acionadas, tais como aquelas que oferecem indenizações em casos de acidentes pessoais, ou ainda caso os segurados sofram com determinados tipos de doenças que vão fazer com que eles percam sua capacidade de trabalho.

Quem é o segurado e o beneficiário de um seguro de vida?

Esses dois termos costumam se confundir bastante, ainda mais quando estamos falando de um seguro de vida quando comparado com outros tipos de seguros. Quando as pessoas fazem um determinado seguro de carro ou de imóvel, por exemplo, os beneficiários acabam sendo os próprios contratados, que recebem as indenizações caso aconteça algum tipo de sinistro.

Mas no seguro de vida isso acontece de uma forma diferente. O segurado acaba sendo o objeto da apólice de seguro, mas os beneficiários acabam sendo pessoas diferentes. O segurado sempre será o titular da apólice. Todos os valores serão calculados a partir dos dados obtidos dessas pessoas, incluindo os valores das indenizações e também o valor do prêmio que deverá ser pago acabam sendo calculados justamente a partir dos fatores de risco apontado pela pessoa que entra como titular do contrato.

Já os beneficiários de um determinado seguro de vida acabam sendo aquelas pessoas que são citadas no contrato. O segurado não possui a obrigação de colocar pessoas apenas familiares ou herdeiros. Qualquer pessoa pode acabar sendo colocada como beneficiária de um determinado seguro, tirando algumas exceções, como os seguros que são feitos pensando nas famílias.

Por conta disso, é muito importante que o titular do seguro comunique os beneficiários que eles estão inseridos em uma determinada apólice, pois ainda não existe um sistema unificado que permite que as pessoas façam uma consulta para verificar se ela consta como beneficiária de um determinado seguro.

Quanto custa um seguro de vida?

Uma outra informação sempre muito importante no momento da contratação de qualquer tipo de seguro é o valor que deverá ser pago mensalmente, como um prêmio, para que as pessoas tenham acesso as indenizações. Além desse valor ter que ser incorporado dentro do orçamento das pessoas, esse valor também deve valer a pena quando comparado com as indenizações que serão pagas.

Esse valor acaba dependendo de uma série de fatores, incluindo toda a análise de risco que acaba sendo feito pela seguradora em relação a pessoa que acaba entrando no contrato na figura de segurada. Assim como as seguradoras fazem quando analisam os dados de um imóvel ou de um veículo que vai ser segurado, ela também faz uma análise completa da vida do segurado, levando em consideração os riscos reais que podem impactar as chances do sinistro, de fato, acontecer.

Existem alguns seguros que são considerados menores em termos de valores que dispensam a avaliação de risco, sendo que esses normalmente são os que acabam sendo vendidos pelos bancos através dos seus canais digitais, tornando o processo muito mais simples em relação a contratação. Já produtos que acabam tendo valores mais significativos em termos de indenizações acabam incluindo essa avaliação de risco.

6 boas opções de seguros de vida em 2024

Porto Seguro

A Porto Seguro é uma das seguradoras mais famosas e conhecidas do mercado brasileiro, e que oferece uma série de vantagens para os seus clientes. Mas um dos seus principais diferenciais acaba sendo justamente o seu tamanho e a segurança que ela passa para as pessoas em relação ao atendimento a partir do momento da necessidade.

Essa empresa já conta com mais de 40 anos de experiencia no mercado de seguros do Brasil. A partir do momento que as pessoas adquirem um seguro de vida, elas contam com as mais variadas coberturas, incluindo morte acidental, doenças graves, sepultamento, reembolso de despesas médicas, cobertura para animais de estimação e para viagem.

A empresa também conta com algumas boas avaliações junto aos consumidores.

Itaú Seguros

O Banco Itaú é uma das maiores instituições financeiras privadas da América Latina, oferecendo uma grande variedade de produtos e serviços para os seus clientes. E os seguros acabam se apresentando como soluções muito interessantes dentro do mercado financeiro, incluindo com algumas vantagens sendo oferecidas diretamente para os correntistas.

A empresa conta com mais de 70 anos de experiência no mercado apenas nos Seguros. Como coberturas principais para a apólice de vida, os clientes encontrem a morte por qualquer causa, invalidez total ou parcial por acidente, além de doenças graves e outras.

Os clientes ainda encontram algumas opções de assistências que podem ser inseridas, incluindo avaliação clínica preventiva, assistência funeral familiar e também assistência 24 horas. E os correntistas contam ainda com a possibilidade de fazer essa contratação diretamente através do aplicativo do banco.

Mapfre Seguros

Para quem está interessado em fechar negócio com uma empresa que seja focada e especializada em seguros, a Mapfre pode realmente ser uma empresa muito interessante, já que ela conta com mais de 60 anos de experiencia no mercado de apólices. Isso acabou criando um grupo que consegue garantir um bom atendimento, especialmente no momento que o seguro precisa ser acionado.

Dentre as mais variadas modalidades de seguros que podem ser encontrados está o de vida, que conta com coberturas diversas, incluindo morte acidental ou natural, invalidez provocadas por doenças ou acidentes. Além disto, existem várias opções de coberturas adicionais, elas podem ser inclusas no plano, pelo segurado. Mesmo que suas notas na internet não sejam das melhores em termos de avaliação, ela consegue um bom desempenho nas avaliações feitas pelas instituições que regulam a atividade.

Tokio Marine

Mesmo que essa empresa não tenha um nome que se tornou tão conhecido como as outras marcas que foram citadas anteriormente, ela também pode ser considerada como uma das principais seguradoras que podem ser encontradas no mercado brasileiro. São mais de 50 anos de experiência de mercado, trazendo os mais variados tipos de produtos dentro do segmento de seguro.

Um dos principais diferenciais do seguro de vida oferecido pela Tokio é o seu valor, que acaba sendo mais acessível quando comparado com outros seguros de vida que podem ser encontrados no mercado atual. A partir de R$10 os clientes já conseguem obter um seguro de vida muito interessante, que oferece uma cobertura básica de vida.

Outro diferencial dessa seguradora está no fato dela oferecer alguns planos individuais, criados para atender demandas específicas de determinadas pessoas, como homens, mulheres e também para os idosos. Em relação as coberturas que podem ser encontradas nas apólices da Tokio, destaques para morte acidental ou natural, além de casos de invalidez provocados por doenças ou acidentes.

SulAmérica

Falando em experiencia de mercado, a SulAmérica acaba se tornando uma das principais expoentes, com mais de 100 anos de experiência de atuação no mercado de apólices. Os clientes encontram diversas alternativas de apólices de seguros que podem ser encontradas, incluindo o a apólice de seguros.

Um dos principais diferenciais que a SulAmérica oferece para os seus clientes dentro do segmento de seguro de vida é aquela considerada como maior cobertura de doenças graves, chegando a 30 patologias que aparecem listadas. Os clientes ainda encontram algumas outras coberturas interessantes, incluindo telemedicina grátis para atendimento a qualquer hora do dia e da noite, tanto para o segurado como também para família. A SulAmérica conta ainda com um clube de vantagens exclusivo para os clientes de todas as apólices.

Allianz

Além de ser uma das maiores seguradoras do mercado brasileiro, inclusive sendo parceira de uma série de outras empresas que fornecem seguros para os seus clientes e também para os seus parceiros, ela também oferece a possibilidade da venda direto das apólices para o cliente final.

Além dos 130 anos de experiência no mercado, a empresa oferece um seguro de vida com coberturas incluindo morte, indenização especial por morte acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidente, invalidez funcional permanente total por doença e outros.