O que é o seguro prestamista em um empréstimo consignado?

Quando os clientes dos bancos ou das financeiras tomam um empréstimo consignado, eles normalmente recebem a proposta de fechar o contrato incluindo ou não um determinado valor que será cobrado como seguro. Nem sempre são repassadas informações sobre o que seria esse seguro, mas muitos simplesmente nem levam em consideração, para que as parcelas do crédito não fiquem mais caras.

Mas esse seguro pode acabar evitando uma série de problemas, especialmente para os herdeiros e as pessoas que dependem de quem está pedindo esse empréstimo. Entenda como funciona o chamado Seguro Prestamista e saiba se vale a pena contratar a apólice.

O que é o Seguro Prestamista?

O mercado de seguros é considerado como um dos mais tradicionais no segmento financeiro, destinado sempre a oferecer uma determinada proteção para os casos inesperados, que são chamados de sinistros. Existem diversos seguros que são feitos justamente com o foco de proteger financeiramente tanto o segurado quanto as pessoas próximas.

No caso do seguro prestamista, temos uma apólice que acaba sendo muito específica para quem contrata empréstimos, financiamentos e consórcios de uma forma geral. Com ela, caso o segurado enfrente uma situação na qual ele perca sua capacidade de pagamento, ou então no caso da sua morte, existe a segurança da quitação integral ou total do contrato em aberto.

Portanto, para o segurado, esse seguro pode acabar se tornando muito benéfico, na medida em que ele vai permitir que os valores das parcelas sejam quitados, parcialmente ou integralmente, nos casos de incapacidade ou invalidez. Já para os beneficiários e herdeiros, no caso da morte do segurado, é a certeza de que o seguro será pago, não ficando nenhuma dívida para ser cobrada do espólio do falecido.

Como funciona o seguro prestamista?

O seguro prestamista funciona de uma forma muito simples e prática para os segurados de uma forma geral. A contratação sempre será feita no momento em que o cliente assina o contrato para solicitar um determinado empréstimo, ou então adere a uma opção de financiamento ou de consórcio.

O prêmio total do seguro vai depender do valor do contrato e também varia de acordo com a instituição financeira. Mas, na grande maioria dos casos, o próprio banco que faz o financiamento ou concede o empréstimo também é quem acaba fornecendo o seguro.

Com o cálculo do prêmio total, esse valor será distribuído, em partes iguais, entre todas as parcelas do empréstimo ou do financiamento. Mas é preciso ficar atento, pois, a partir do momento da adesão ao seguro, os clientes não terão a opção de pagar somente os valores das parcelas ou do seguro separadamente.

Quais são as coberturas previstas no seguro prestamista?

A quantidade de coberturas vai depender sempre da seguradora. Existem opções mais simples, que normalmente cobrem apenas os casos de falecimento do segurado, até as mais completas. Dentre as coberturas que normalmente são encontradas nessa opção de seguro estão:

• Falecimento: em caso de falecimento do contratante, o seguro cobre o saldo devedor, quitando a dívida e aliviando a família dessa responsabilidade.
• Invalidez permanente ou temporária: se o contratante se tornar incapacitado de trabalhar, o seguro pode cobrir o pagamento total ou parcial da dívida.
• Desemprego involuntário: alguns contratos também oferecem cobertura em caso de perda de emprego, quitando as parcelas por um período determinado.
• Doença grave: algumas seguradoras oferecem cobertura adicional para diagnósticos de doenças graves, que podem afetar a capacidade de trabalho do contratante. Essa cobertura permite ao segurado manter sua tranquilidade, sabendo que, em situações adversas, a seguradora assumirá as responsabilidades financeiras, garantindo que o seu orçamento e o de sua família não fiquem comprometidos.

Como acionar e resgatar o seguro prestamista?

Antes de mais nada, será preciso saber pelo menos os detalhes do contrato. Na maioria dos casos, o seguro prestamista acaba apenas cobrindo o valor do contrato que fica em aberto no momento do sinistro. Dependendo do contrato, a cobertura pode ser de alguns meses de pagamento ou do valor total da dívida.

O resgate acaba sendo feito diretamente pela instituição financeira credora. Ou seja, ela vai acionar esse seguro para garantir que o pagamento da dívida aconteça. Mas é importante que tanto o segurado quanto o herdeiro mais próximo tenham as informações do seguro, para garantir que esse pagamento de fato aconteça.

• Algumas coberturas podem acabar oferecendo valores adicionais de indenização. Nesse caso, o resgate deverá ser feito da seguinte forma:
• Reunir documentos: junte todos os documentos necessários, como RG, CPF, contrato do seguro, e as comprovações do evento que deu origem ao resgate (como certidão de óbito, atestado médico, etc.).
• Entrar em contato com a seguradora: pode ser pelo telefone, e-mail ou atendimento presencial, conforme disponibilizado pela instituição.
• Aguardar a análise: a seguradora vai analisar a documentação e verificar as coberturas para aprovar o pagamento. Esse processo pode levar alguns dias ou semanas, dependendo da complexidade do caso.
• Receber o valor ou quitar a dívida: caso o pedido seja aprovado, a seguradora quitará o saldo devedor diretamente com a instituição financeira ou fará o pagamento conforme as condições previstas.