O que é seguro de vida empresarial? Entenda como funciona essa apólice

O seguro de vida é um dos produtos mais populares dentro desse mercado financeiro que oferece indenizações para os clientes que protegem seu patrimônio. Ele tem como objeto segurado, na maioria dos casos, justamente o próprio contratante, e os beneficiários outras pessoas indicadas na apólice.

Normalmente, ele é utilizado para que essas pessoas tenham acesso a recursos financeiros caso o segurado faleça ou tenha algum problema de saúde mais grave. Por conta dessas características, ele normalmente é feito por aquela pessoa que possui a responsabilidade de manter, financeiramente, uma ou mais pessoas.

Mas, além do seguro de vida individual, que pode ser feito por qualquer pessoa e que é muito simples de ser encontrado, existem também algumas outras formas de seguro que podem ser encontradas no mercado, incluindo a apólice de vida empresarial. Entenda como ela funciona e suas principais vantagens.

O que é seguro de vida empresarial?

Enquanto o seguro de vida individual é feito por uma pessoa apenas, o seguro de vida empresarial é um tipo de apólice e acordo que é feito de forma coletiva. Ou seja, diversas pessoas são inseridas no mesmo contrato, o que garante uma cobertura maior e mais direcionada para o atendimento de determinadas necessidades.

Como o próprio nome indica, normalmente essa é uma opção de seguro oferecida pelas empresas como benefício para os seus colaboradores e, consequentemente, para os familiares e demais dependentes do mesmo.

Assim como um seguro de vida convencional, a apólice feita com um grupo coletivo, seja empresarial ou feita a partir de alguma outra organização, também conta com diversas possibilidades de coberturas, sendo que a considerada básica e mais importante é a indenização paga pela morte do titular.

Como funciona o seguro de vida empresarial?

Para os segurados, na prática, essa apólice tem basicamente o mesmo funcionamento de um seguro de vida particular individual. Ou seja, as pessoas terão direito a uma determinada quantidade de coberturas e também às indenizações que são definidas a partir dos valores da cobertura.

As mudanças são observadas no momento em que o contrato está sendo fechado entre o coletivo e as empresas que oferecem esse tipo de seguro para seus clientes. Nesse caso, o representante do coletivo, que pode ser uma empresa em sua figura jurídica, se tornará uma espécie de intermediária.

Ela vai definir as condições do seguro que serão oferecidas para todo mundo que aderir àquele contrato. Mesmo que os benefícios e as coberturas sejam oferecidos de forma individual, com cada pessoa definindo seus beneficiários, as condições serão basicamente as mesmas.

Esse tipo de contratação também permite que as empresas de determinados setores da economia cumpram alguns requisitos ou uma determinada legislação que seja específica, como a obrigatoriedade da oferta de seguros para trabalhadores. Além disso, a empresa também pode negociar valores mais interessantes em relação ao prêmio que precisa ser pago pelos segurados.

Em alguns casos, esses valores podem ser pagos diretamente pelas empresas, incluindo o seguro como um benefício, que pode ser tanto obrigatório quanto opcional. Em outros casos, os segurados podem ser descontados em folha ou até mesmo realizarem o pagamento direto para a seguradora, em planos por adesão.

Quando existe a obrigatoriedade do seguro de vida empresarial?

Existem algumas categorias de profissionais cujas empresas precisam, necessariamente, ter algum tipo de seguro. Isso normalmente é definido a partir de convenções coletivas e acordos, uma vez que as leis gerais da CLT não definem esse tipo de obrigação do contratante.

Algumas categorias que normalmente possuem esse seguro de forma compulsória são:

• Trabalhadores da construção civil
• Trabalhadores de postos de combustíveis
• Funcionários de condomínios
• Funcionários de hotéis
• Professores e outros profissionais da educação
• Motoboys
• Prestadores de serviços
• Trabalhadores de diversos ramos da indústria

Quais são as coberturas oferecidas no seguro de vida empresarial?

Como citado anteriormente, as coberturas encontradas nesse tipo de seguro são basicamente as mesmas que podem ser encontradas em outros tipos de seguros de vida, incluindo os individuais. Na maioria dos casos, as coberturas mais comuns são as seguintes:

• Morte natural ou acidental (no caso de suicídio, há uma carência de 2 anos)
• Invalidez permanente total ou parcial, seja por doença ou acidente
• Doença grave
• Alguns seguros podem incluir coberturas e assistências adicionais, mas isso sempre vai depender da apólice que foi escolhida e definida no momento da contratação.

Por que algumas empresas oferecem seguros aos seus colaboradores?

Muitas empresas acabam optando por oferecer esses seguros como uma espécie de benefício extra para motivar e engajar seus colaboradores. Além disso, algumas empresas também acabam incluindo coberturas que protegem a própria companhia em casos que envolvam possíveis acidentes de trabalho envolvendo seus colaboradores.