Seguro de carro está ficando caro? Confira dicas para deixar a apólice mais barata

O seguro automotivo é um dos tipos de apólices mais comuns no mercado de seguros, especialmente no Brasil. Com os altos custos envolvidos tanto na aquisição de um novo carro como também na manutenção dos veículos de uma forma geral, o seguro se faz necessário para proteger o patrimônio dos motoristas e donos de veículos.

Mas, nos últimos anos, especialmente ao longo de 2024, os valores dos seguros, de uma forma geral, acabaram ficando muito mais elevados. E isso está assustando tanto as pessoas que estão procurando por um novo tipo de seguro para os carros que estão sendo adquiridos, como também as pessoas que desejam renovar suas apólices.

Nesse caso, fazer algumas mudanças e tomar algumas decisões relacionadas ao veículo pode acabar ajudando a tornar esse custo mais barato. Mas também é importante, para o consumidor, entender melhor os motivos que podem fazer com que um determinado tipo de seguro se torne mais caro.

Como funciona o seguro de veículo?

O seguro de veículo, independente do tipo, é uma apólice contratada pelas pessoas que têm como principal objetivo reduzir as perdas financeiras que podem vir a ocorrer a partir do momento em que um determinado imprevisto acontece com o carro ou com qualquer outro tipo de veículo que seja objeto da apólice.

Existem algumas coberturas básicas encontradas nesse tipo de seguro. Uma delas é a cobertura por acidentes, que paga uma determinada indenização a partir do momento em que o veículo em questão se envolve em determinado acidente. Casos como batidas, explosões, incêndios e capotamentos acabam sendo previstos nesse tipo de seguro. O segurado pode tanto receber uma indenização que permitirá o reparo do veículo como também o valor total previsto em contrato, descontada a franquia, nos casos de perda total.

Além disso, também existe uma cobertura para os casos de roubos e furtos, que também paga uma indenização sobre o valor total do carro a partir do momento em que ele é dado como perdido diante da ação de bandidos.

Existem também as coberturas adicionais, que nem sempre estão nas apólices de seguros, mas que normalmente estão entre os direitos do segurado no momento da contratação, tais como indenização a partir de danos a terceiros, acidentes pessoais de passageiros, falhas mecânicas, dentre outros. As seguradoras também oferecem algumas assistências, incluindo guinchos, chaveiros e outros.

Por que o seguro de carro ficou tão caro em 2024?

Os segurados que acompanham os preços dos seguros ao longo dos anos podem perceber uma tendência de aumento nos últimos anos, que parece ter se intensificado ainda mais ao longo dos últimos meses de 2024. Pesquisas de mercado também indicam que esses valores realmente se tornaram mais caros do que a média registrada em anos anteriores.

Alguns motivos foram apontados pelas entidades que representam as seguradoras para justificar o aumento dos valores dos prêmios:

Aumento dos custos de reparo – De acordo com as pesquisas de mercado, a pandemia de Covid-19 ainda está sendo sentida em diversos setores da economia global, incluindo o de manutenção de veículos de uma forma geral. Como esses serviços se tornaram mais caros, as seguradoras tiveram que elevar os valores dos prêmios como uma forma de compensação. Além disso, ainda existe uma falta de mão de obra especializada para a manutenção dos veículos mais modernos.

Tecnologia mais cara – Outro problema identificado pelas seguradoras está no fato de que os veículos, de uma forma geral, estão mais tecnológicos, o que torna a manutenção mais cara de uma forma geral. O mesmo vale para a troca dos veículos e até mesmo nos casos de indenizações por perda total, uma vez que o segurado possui o direito de receber um valor que cubra não apenas o carro, mas toda a tecnologia presente no interior do veículo.

Falta de microchips – Essa quantidade de tecnologia que está tornando os carros muito mais modernos e cheios de recursos que facilitam a vida dos motoristas e dos passageiros depende de uma série de componentes eletrônicos. Há alguns anos, antes mesmo da pandemia, o mercado já estava sofrendo com a falta de microchips disponíveis, situação que se tornou ainda pior durante os anos de Covid-19. E isso está sendo sentido ainda no mercado de veículos como um todo.

Mais acidentes – Por último, as entidades que representam as seguradoras também apontam um aumento na quantidade de acidentes automotivos nas cidades. Além disso, pesquisas também indicam que os acidentes estão ficando mais graves, com as situações deixando cada vez mais pessoas com ferimentos mais sérios ou até com fatalidades. Tudo isso faz com que os valores dos seguros aumentem, pois existe uma tendência maior de acionamento dos mesmos pelos segurados.

O que fazer para conseguir seguros mais baratos?

Compare e busque novas opções

Um dos primeiros passos para quem não está satisfeito com os valores dos prêmios pagos pelos motoristas e donos de veículos é ir ao mercado. Mesmo que o aumento atinja praticamente todas as seguradoras, a concorrência ainda obriga que as empresas ofereçam preços diferentes para competir pelos consumidores.

Portanto, caso o consumidor esteja procurando um primeiro contrato de seguro automotivo, é muito importante pesquisar bem antes de fechar a apólice. Hoje em dia, existem algumas opções de seguradoras online confiáveis, que conseguem oferecer valores mais baixos do que as seguradoras convencionais.

Caso o segurado esteja procurando pela renovação, não opte pela renovação automática. Antes de encerrar o período vigente, busque no mercado outras propostas para tentar encontrar uma opção mais barata ou mesmo ter informações que ajudem a negociar os valores com a seguradora atual.

Mantenha um bom histórico

Os seguros levam em consideração as informações do perfil dos motoristas para chegar ao valor final do prêmio, junto com as informações do veículo. Por isso, é muito importante que as pessoas consigam manter um bom histórico como motoristas para obter os descontos oferecidos pelas seguradoras, especialmente na renovação das apólices.

Acionar o seguro diversas vezes, por exemplo, acaba fazendo com que essas pessoas tenham um histórico negativo, o que torna os valores mais caros. Em determinados casos de sinistros, pode ser interessante não acionar as empresas justamente para conseguir garantir valores mais baratos para o momento em que o seguro realmente precisar ser acionado.

Instale equipamentos de segurança

A cobertura de furto e roubo acaba sendo uma das que mais pesam no valor do seguro, uma vez que isso normalmente faz com que a empresa tenha que indenizar o valor completo do veículo. Portanto, dificultar a ação dos bandidos pode ajudar a seguradora e fazer com que ela diminua o preço dos seguros.

Os equipamentos de segurança podem ser instalados de forma autônoma pelo próprio dono do carro. Rastreadores, por exemplo, podem ajudar as seguradoras no momento em que elas vão tentar recuperar o carro, oferecendo a localização em tempo real. Caso a seguradora consiga recuperar o veículo, o prejuízo acaba sendo menor.

Evite as modificações no veículo

Outros elementos que podem ter um impacto negativo nos valores dos prêmios pagos como seguro são as modificações feitas nos carros. Mudanças desnecessárias podem realmente fazer com que as pessoas tenham que pagar um valor mais elevado a partir do momento em que vão buscar uma proteção para esse veículo.

Dentre as alterações que costumam ser identificadas estão o rebaixamento do carro, a troca das rodas por um aro maior, ou ainda as alterações que podem ser feitas no sistema de amortecimento. Tudo isso pode indicar, para a seguradora, que esse veículo terá um risco maior de reparo e manutenção, refletindo diretamente no valor que deverá ser pago como prêmio.

Opte por um modelo menos visado

Voltando para a questão da cobertura por roubo e furto, que pesa muito na apólice, os dados referentes aos históricos de ocorrência dessa natureza também são levados em consideração. Os veículos que aparecem com maior incidência de furto e roubo, por exemplo, acabam tendo um seguro mais caro.

Portanto, uma dica que pode ajudar as pessoas que não querem gastar muito com o seguro e estão procurando um carro para comprar é realmente optar por um modelo que seja menos visado pelos bandidos. Dados de pesquisas divulgados pelas forças policiais podem ajudar os motoristas a entender quais são os carros mais roubados na região onde circulam.

Opte por veículos nacionais

Mesmo que não seja uma regra 100% verdadeira, na grande maioria dos casos, os carros considerados nacionais apresentam um valor de prêmio mais barato do que os veículos importados. Esses veículos estão normalmente menos sujeitos a reparos frequentes. Além disso, a manutenção desses carros geralmente é mais barata.

Escolha apenas serviços e coberturas essenciais

Existem seguros que podem acabar se tornando muito caros diante de todas as coberturas e assistências que as pessoas incluem no pacote. Mesmo que elas, de fato, possam ser úteis em algum momento, nem sempre são tão relevantes.

Por isso, pode ser interessante escolher apenas aquelas coberturas que podem ser consideradas essenciais para o dia a dia. Serviços adicionais como assistência mecânica, carro reserva e franquia reduzida, dependendo do perfil do motorista e do histórico, podem ser removidos da apólice.