Seguro para carro alugado: como funciona?

Em 2024, o setor de locação de veículos no Brasil encerrou o ano com uma frota total de 1.617.286 automóveis e comerciais leves. Este número representa um crescimento de 3% em relação à frota registrada em 2023. Além disso, as locadoras de veículos compraram aproximadamente 649.399 veículos zero quilômetro em 2024, representando 26,1% de todos os automóveis e comerciais leves emplacados no país no mesmo período.

Esse número elevado é resultado da combinação de alguns fatores. O alto custo de aquisição e manutenção de veículos próprios torna o aluguel uma alternativa financeiramente vantajosa para muitos. Além disso, a flexibilidade de escolher o carro ideal para cada necessidade, a menor burocracia e a previsibilidade dos custos atraem tanto pessoas físicas quanto jurídicas.

O aumento na quantidade de pessoas trabalhando como parceiras dos aplicativos de transporte e de entrega também explica o aumento na quantidade de aluguéis de veículos no país, especialmente naqueles contratos de maior tempo. E tudo isso também impacta outro setor muito importante, que é o de seguros.

O seguro de automóvel pode ser considerado como um dos tipos de apólices mais vendidos do mercado. O alto valor agregado dos veículos, não apenas de compra e venda, mas também dos serviços de manutenção e afins, somados aos altos índices de acidentes e sinistros como furtos e roubos, fazem com que os seguros sejam muito procurados e valorizados.

Mas como funcionam os seguros que são feitos para os carros alugados?

Qual a diferença entre o seguro de automóvel convencional e o alugado?

A partir do momento que o dono de um veículo faz uma cotação de seguro para o seu veículo, eles acabam tendo que oferecer uma série de informações não apenas relacionadas à natureza do veículo, mas também da forma como ele será utilizado e quem será o principal motorista. Tudo isso impacta diretamente na avaliação de risco e nos valores do prêmio e das indenizações.

Quando o veículo passa a ser utilizado por outras pessoas — o que acontece com um modelo alugado — o seguro precisa ser construído de uma forma diferente, justamente levando em consideração essas características.

Normalmente, esse contrato é feito ou pela empresa responsável por alugar o veículo ou então de forma individual, quando o carro for alugado em uma negociação direta entre o dono e o cliente. Em todos os casos, o principal beneficiário do seguro acaba sendo o dono do bem.

Principais coberturas dos seguros de carros alugados

Danos por colisão

Nessa cobertura, os proprietários serão indenizados pelos danos causados por colisão direta ou então aquelas causadas por roubo ou vandalismo. Essa cobertura também normalmente prevê uma indenização em caso de perda total. O valor da indenização deverá ter descontado o valor da franquia do contrato. No caso de a cobertura utilizada ser para reparo, a franquia deverá ser paga para que o carro seja consertado.

Proteção contra terceiros

Já essa cobertura acaba sendo acionada quando o motorista e o veículo em questão acabam causando danos materiais e corporais a terceiros. Esses são sempre considerados como pessoas ou propriedades fora do carro que está na apólice. Essa cobertura é muito importante, pois além das perdas materiais, aquelas que acontecem em virtude de responsabilidade civil podem acabar sendo ainda maiores.

Proteção pessoal contra acidentes

Uma cobertura essencial que garante o pagamento de indenização e a cobertura de despesas médicas e indenização por morte ou invalidez tanto para o motorista quanto para os passageiros do veículo que foi alugado.

Proteção para objetos pessoais

Essa acaba sendo uma cobertura adicional que nem sempre é encontrada nas apólices de seguro de carros, mas que pode ser interessante em determinadas situações. Ela cobre itens pessoais, como bagagens, computadores e equipamentos, caso sejam roubados ou danificados no veículo alugado.

Onde contratar seguros para carros alugados?

Esse tipo de seguro pode ser encontrado como parte dos serviços oferecidos pelas mais variadas empresas do setor, incluindo as seguradoras independentes, que podem oferecer tanto as apólices fechadas como aquelas personalizadas, com a adição daquelas coberturas consideradas como as mais adequadas para o perfil de quem vai utilizar o veículo.

Além disso, a partir do momento que o cliente decide alugar um veículo em uma empresa específica, uma alugadora, normalmente a companhia já possui um seguro que pode ser contratado, com o valor sendo adicionado ao valor cobrado da assinatura. Mas, nesse caso, normalmente o seguro é oferecido por uma seguradora específica, com a qual a empresa possui parceria.

Os cartões de crédito também podem ser boas formas de contratação de seguros. Em alguns casos, para os que são de categorias mais elevadas, existem determinados seguros que podem ser acionados, como os de carros alugados durante viagens e períodos específicos.