Seguro residencial: entenda como funciona e os melhores disponíveis no Brasil

Quando se fala em seguro residencial, melhor é estar preparado para imprevistos. Existem diversos tipos diferentes de apólices de seguro que estão disponíveis no mercado, sendo que cada uma delas acaba sendo criada para uma determinada finalidade. O objetivo sempre é a proteção diante de imprevistos que podem vir a acontecer, e quase sempre essa proteção acaba sendo convertida em dinheiro, que é justamente a forma como as pessoas acabam tendo de conseguir encaminhar a compra de um determinado bem, ou ainda receber alguma indenização nos casos de sinistros que tragam algum tipo de compensação.

Um dos bens mais importantes para a grande maioria das pessoas é o seu imóvel. Afinal de contas, é este local que oferece toda a proteção que essas pessoas precisam em termos de moradia. E, além de toda estrutura que um imóvel acaba tendo e que precisa de uma proteção, existem ainda todos os bens que as pessoas possuem e que normalmente ficam guardados neste espaço.

Entenda melhor como funciona este tipo de seguro e conheça algumas das seguradoras mais interessantes do mercado que presta este tipo de serviço:

O que é seguro residencial?

O seguro residencial é uma modalidade de serviço que foi criada tendo como principal objetivo proteger imóveis das mais variadas situações que podem vir a acontecer nestes espaços. A forma como este seguro funciona é basicamente a partir da ideia de indenização paga em dinheiro mediante algum imprevisto, para que o mesmo possa ser aplicado em algum tipo de reforma, ou ainda na aquisição de determinados bens.

Portanto, o objeto segurado pela apólice é justamente o imóvel si, que neste caso precisa ser uma residência. Existem alguns outros tipos de seguros que também protegem o imóvel de uma forma geral, mas que podem ser direcionados para as necessidades de uma empresa que funciona em um determinado ponto comercial, por exemplo.

Como funciona o seguro residencial?

Na prática, estes seguros acabam funcionando de uma forma muito semelhante a de outros seguros que são firmados e que possuem como objeto de apólice algum imóvel. Uma das características deste seguro que acabam sendo encontradas no mercado de uma forma geral é o fato de que eles são amplamente personalizados. Neste caso, os clientes podem acabar adquirindo essas apólices com as mais variadas garantias em termos de coberturas.

O seguro normalmente depende de uma avaliação, feita pelo corretor ou pela própria seguradora, para que seja estipulado um valor que permite com que a residência esteja devidamente coberta. Diversos critérios acabam sendo utilizados, incluindo o tamanho do imóvel, sua localização, perfil do proprietário, quantidade de objetos que também estarão inseridos dentro desta cobertura, dentre outros.

Quais são as principais coberturas encontradas em uma apólice de seguro de imóvel?

Os seguros de imóvel normalmente são vendidos a partir de uma cobertura que é considerada como básica. Neste caso, a apólice define uma determinada restituição a partir do momento que que o imóvel apresente problemas na sua estrutura causados por incêndio, explosão, fumaça, dentre outros episódios que podem vir a causar um dano parcial ou completo do imóvel.

Além disso, os seguros residenciais também acabam oferecendo uma série de outras coberturas que podem ser cobradas na forma de adicionais, incluindo as seguintes:

Roubo ou furto de bens

Essa atualmente é uma das coberturas mais solicitadas pelos clientes no momento que eles buscam uma cobertura de seguro residencial. De uma forma geral, a ideia é oferecer uma proteção que vai além da estrutura da residência propriamente dita, cobrindo também os danos e ou as perdas que podem vir a se abater no conteúdo da casa de uma forma geral.

Os clientes devem ficar de olho nas regras e nas cláusulas que são indicadas nesta cobertura. Em determinados casos, ela vai oferecer somente as coberturas para os crimes que sejam classificados como roubo. Mas em outros casos, pode ser que a cobertura também ofereça indenização para os casos de furtos.

Os valores adicionais para essa cobertura variam bastante, de acordo com os bens que forem declarados e também dos sistemas e demais recursos de segurança que estiverem disponíveis para proteção da mesma.

Danos elétricos

Essa acaba sendo uma cobertura que normalmente aparece na apólice como um extra que precisa ser adicionado. Basicamente ela permite que os donos dos imóveis consigam o pagamento de uma determinada restituição a partir do momento que sua residência sofre com algum tipo de pane ou de problema elétrico.

Existem diferentes consequência que um problema elétrico pode trazer para os bens de um determinado imóvel ou para a residência de uma forma geral. Existe a possibilidade apenas de uma queima em determinados aparelhos e equipamentos, até casos em que a estrutura corre perigo, como quando existe um incêndio iniciado a partir de uma pene elétrica. Além disso, a cobertura também permite que as pessoas tenham acesso a resolução de problemas relacionados ao sistema de distribuição de eletricidade de uma forma geral.

Vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo

Essas são outras coberturas que permitem com que as pessoas tenham acesso a indenizações a partir do momento que o imóvel apresenta qualquer tipo de dano em virtude das condições climáticas descritas anteriormente. Elas normalmente acabam sendo oferecidas em coberturas separadas justamente em virtude da sua decorrência, que costuma ser maior.

A cobertura pode oferecer indenização tanto em relação aos problemas de estrutura de uma forma geral, como também aos bens que estão inseridos dentro da residência em si. Nos últimos tempos essa cobertura acabou se tornando uma das mais solicitadas pelos brasileiros, especialmente em função das condições adversas que acontecem com cada mais frequência nos mais variados locais.

Perda ou pagamento de aluguel

Já essa é uma cobertura que acaba sendo muito interessante especialmente para quem possui imóveis que estão sendo utilizados dentro de um regime de aluguel, com inquilinos ocupando este espaço a partir da assinatura de um determinado contrato. Normalmente este seguro acaba sendo oferecido pela imobiliária, caso exista uma na intermediação do negócio, mas ela também pode ser contratada de forma independente.

O seguro oferece uma cobertura tanto para os donos dos imóveis como também para os inquilinos. Caso o local acabe se tornando interditado por um determinado período, este seguro vai conseguir oferecer um determinado valor em dinheiro que vai bancar o aluguel em outro local por um determinado período.

Responsabilidade civil familiar — danos a terceiros

Essa é uma cobertura que normalmente é encontrada nas apólices feitas para veículos, mas que também pode ser incluída em uma apólice de seguro residencial. De uma forma geral, ele oferece uma cobertura em situações onde algum morador da residência, ou mesmo seu animal de estimação cause algum dano a alguém.

Existem diversos casos nos quais um determinado problema que aconteça na residência acaba causando prejuízos para outras pessoas. Por exemplo, um apartamento que apresenta um determinado vazamento no interior das paredes e que faz com que caia água dentro de outro imóvel, causando uma determinada perda. Esse é um exemplo clássico que poderia acionar uma cobertura de responsabilidade civil.

Mas como essa cobertura tem esse caráter familiar, sua proteção acaba sendo um pouco mais ampla, oferecendo a possibilidade de restituição de valores a partir do momento que estes danos são causados pelas pessoas que residem neste local Por exemplo, quando um filho quebra mercadorias de uma loja ou até quando o seu animal de estimação morde uma visita em sua casa.

Negócios em casa

Como mencionado anteriormente, existem seguros que acabam sendo feitos de forma específica para locais onde funcionam empresas. Eles variam muito, já que, dependendo das características do negócio, este ambiente pode acabar vir a ter diferentes riscos que nem sempre estão inclusos na apólice.

Mas existem determinadas coberturas que são oferecidas no seguro residencial pessoal ou familiar e que acabam oferecendo uma determinada cobertura para negócios que sejam feitos nestes locais. Isso atende basicamente uma demanda da atual sociedade, na qual muitas pessoas começam pequenos negócios dentro das suas próprias residências.

Outras coberturas

quebra de vidros, vazamento de tubulações, roubo ou furto de bicicleta, dentre outros.

Melhores seguros residenciais do Brasil

Santander

Os seguros oferecidos pelo Banco Santander se tornaram conhecidos como alguns dos melhores disponíveis no país. Ele conta com uma série de coberturas que podem ir sendo adicionadas, mas ele oferece ainda mais vantagens para os clientes que já possuem algum relacionamento com a instituição financeira, incluindo correntistas. Além da confiabilidade da instituição, este seguro também conta com uma boa avaliação dos clientes a partir do momento do seu acionamento.

Zurich

A Zurich também acabou se tornando uma das seguradoras mais famosas do mundo, oferecendo seus serviços para clientes de diversos países e com as mais variadas coberturas. Além de uma grande estrutura de atendimento, este seguro também conta com algumas coberturas diferentes, incluindo uma específica para máquinas e equipamentos de trabalho. Mas os clientes também podem optar pela cobertura básica.

Mitsui Sumitomo

Essa empresa faz parte do maior grupo segurador do Japão, que se tornou uma das maiores empresas do segmento no mundo inteiro. E, mesmo que ainda não tenha o seu nome muito conhecido, já atua no mercado brasileiro há mais de 15 anos. Dentre as coberturas que podem ser encontradas nesta apólice estão incêndio, queda de raio e aeronave, e explosão de qualquer natureza. Além disso, é possível optar por coberturas adicionais e contar com assistências completas.

Liberty Seguros

A Liberty também é uma grande multinacional do segmento de seguros, mas neste caso a empresa tem origem nos Estados Unidos. Ela conta com diversas possibilidades de apólices de seguro, incluindo o residencial, com coberturas básicas contra incêndios e outros tipos de danos, e também extras, como roubos e furtos.