Portabilidade de empréstimo consignado com troco: entenda o que é e como fazer.

O empréstimo consignado se tornou a linha de crédito mais popular do Brasil. Diferente do empréstimo pessoal, que acaba sendo concedido pelas instituições financeiras para os seus clientes a partir de uma análise do seu perfil profissional, o consignado acaba sendo direcionado para um determinado perfil de público, em função das suas próprias características.

A principal diferença deste empréstimo de outros é o fato o fato das parcelas serem descontadas diretamente da folha de pagamento das pessoas. Neste caso, o dinheiro não chega a ser depositado e disponibilizado na sua conta, pois a fonte pagadora acaba repassando o dinheiro diretamente para essas instituições.

E para que este procedimento seja feito, existe a necessidade de um convênio da fonte pagadora com a instituição financeira que oferece este empréstimo, bem como da garantia que este cliente terá um fluxo de pagamento constante, com um risco mínimo de interrupção. E este acaba sendo o caso das pessoas aposentadas, pensionistas e também dos funcionários públicos, de diferentes esferas de governo.

Como envolve diretamente o governo, este tipo de empréstimo acaba sendo regulamentado justamente através de leis. Por isso que o consignado deve seguir uma série de regras que nem sempre são encontradas nas outras linhas de crédito, como uma margem do consignado para evitar que as pessoas comprometam toda sua renda, bem como a possibilidade de algumas operações, incluindo a portabilidade com troco.

Como funciona a portabilidade do empréstimo consignado com troco?

Essa é uma operação que acabou se tornando um direito dos clientes dos bancos que solicitam empréstimos consignados. Ela garante a possibilidade que a pessoa acaba tendo de transferir o empréstimo que foi feito em um banco para outro banco. Isso geralmente acaba sendo feito quando clientes encontram condições de mercado melhores em outros bancos.

Ou seja, a partir desta possibilidade criada pelo governo, é possível passar o empréstimo da instituição inicial em que ele foi realizado para outra instituição de sua preferência e, assim, reduzir a taxa de juros a partir do refinanciamento de empréstimo consignado com troco.

Essa é uma operação que também pode ser chamada como renovação do empréstimo, mas este nome normalmente acaba sendo utilizado quando os clientes realizam a operação dentro do próprio banco. Mas, na prática, acaba sendo a mesma coisa: os clientes refinanciam os valores que ainda não foram pagos e podem incluir novos valores, que serão repassados ao cliente na forma de troco, um novo empréstimo.

Esse troco normalmente acaba sendo gerado também a partir da diferença dessa transação (de redução de juros e pagamento de dívida) gera o troco, que é depositado na conta do cliente. Portanto, em alguns casos o cliente apenas refinancia os valores em aberto, sem ter que solicitar novos valores e aumentar sua dívida.

Quem pode fazer portabilidade do empréstimo consignado?

Essa é uma possibilidade que está disponível para todos os clientes que possuem empréstimo consignado aberto com determinada instituição. Como se trata de uma operação consignada, normalmente os bancos não fazem qualquer tipo de consulta no histórico financeiro dos clientes, já que a certeza de pagamento existe a partir do desconto das parcelas em folha de pagamento.

Onde fazer portabilidade do empréstimo consignado?

Normalmente essas operações acabam sendo feitas diretamente nas instituições financeiras que fornecem a possibilidade de empréstimo consignado para outros clientes. Além de oferecer novos contratos para novos clientes, estes bancos também costumam aceitar as operações de portabilidade.

Como fazer portabilidade do empréstimo consignado?

O procedimento normalmente é bem simples de ser feito para as pessoas que já possuem empréstimo consignado contratado em qualquer banco. Mas a operação sempre deve iniciar pela instituição que o cliente deseja levar o contrato de empréstimo. Ou seja, tudo começa por uma boa pesquisa para encontrar bancos que forneçam condições melhores do que as do empréstimo atual.

Depois, os clientes devem solicitar os dados referentes ao empréstimo atual junto ao banco que tem o contrato inicial. A instituição tem até 24 horas para enviar as seguintes informações:

• Número do contrato do empréstimo consignado;
• Total do saldo devedor atualizado;
• Demonstrativo da evolução do saldo devedor (DDC);
• Prazo total e remanescente do empréstimo;
• Modalidade do empréstimo;
• Taxa de juros anual (nominal e efetiva);
• Sistema de pagamento;
• Valor de cada prestação. Deve conter a informação do valor principal e também dos encargos;
• Data do último vencimento da solicitação.

Muitos bancos acabam fazendo todo este trabalho para os clientes. Em alguns casos, como servidores públicos, as pessoas podem ter que fazer alguns passos adicionais, como acessar determinados sistemas, para que a operação seja liberada.