Empréstimo consignado: saiba quem pode fazer em 2024

O empréstimo consignado é um dos mais procurados pelos clientes das instituições financeiras que buscam uma determinada linha de crédito para conseguir melhorar o seu fluxo financeiro, seja para adquirir um determinado bem ou serviço, ou ainda para conseguir pagar dívidas.

Uma das principais vantagens para o consumidor que tira um empréstimo consignado, quando comparado com outras modalidades de crédito, é o preço deste dinheiro, que é muito mais barato. As taxas e os juros acabam sendo menores basicamente em virtude da maior certeza que de pagamento, já que as parcelas acabam sendo descontadas diretamente da folha de pagamento.

Mas para que essa operação seja possível existe um convênio entre as instituições financeiras e as fontes de pagamentos. Por exemplo, no caso dos aposentados e pensionistas, este convênio acaba sendo feito com o INSS, regulado através de leis específicas que foram criadas não apenas liberando estes pagamentos como regulando os empréstimos, inclusive estipulando uma taxa máxima de juros.

Além disso, foram criados alguns mecanismos com o principal objetivo de impedir que as pessoas acabem contraindo tantas dívidas que acabem ficam sem dinheiro para o atendimento das suas necessidades mais básicas. Este mecanismo é a margem do consignado, que define um valor máximo que pode ser comprometido dos salários ou benefícios com as parcelas do empréstimo.

Confira os tipos de públicos que podem obter empréstimos consignados neste ano de 2024:

Beneficiários do INSS

As pessoas que são beneficiárias do INSS podem obter empréstimos consignados na grande maioria das instituições financeiras que oferecem esta linha de crédito para os seus clientes. Neste grupo acabam entrando a grande maioria dos aposentados que recebem dinheiro pelo sistema de previdência do governo federal.

Mas também existem outras pessoas que recebem dinheiro do INSS e que não são aposentadas. Um exemplo são os beneficiários que acabam tendo acesso ao pagamento de determinados seguros que estão previstos na legislação trabalhista brasileira.

Para estes públicos, existe um teto limite, em termos de taxas de juros, que pode ser cobrado dos clientes nos empréstimos.

Servidores públicos

Uma das principais características do trabalho no setor público brasileiro é estabilidade para a grande maioria das funções. E isso faz com que as instituições financeiras tenham a certeza de que essas pessoas terão uma renda fixa para o pagamento das parcelas dos empréstimos consignados.

Neste caso, a possibilidade de empréstimo consignado depende de um convênio que deve ser feito diretamente com os órgãos contratantes e os bancos. A grande maioria dos servidores públicos acabam tendo acesso a estes empréstimos, mas a forma como este dinheiro é liberado e os bancos que permitem estas operações mudam.

Trabalhadores CLT

Diferentemente do que muitos pensam, os trabalhadores que atualmente prestam serviço dentro das regras da CLT também podem ter acesso a empréstimos consignados, com os valores das parcelas sendo descontados diretamente das folhas de pagamento. Mas, nestes casos, as regras acabam sendo diferentes.

Antes de mais nada, essa possibilidade depende de um convênio direto entre as empresas e as instituições financeiras. Normalmente ele acaba sendo feito com os bancos que acabam sendo utilizados pelas empresas para o pagamento dos seus funcionários.

Além disso, não existe um teto que define os juros máximos que podem ser cobrados nestas operações. Por isso, mesmo sendo um empréstimo consignado, com as parcelas sendo descontadas antes do dinheiro chegar na conta do trabalhador, ele pode nem sempre ser o mais barato do mercado.

Em alguns casos essa modalidade pode acabar sendo mais interessante do que os empréstimos pessoais, por exemplo. Mesmo assim, é importante que os trabalhadores se certifiquem em relação aos juros que serão cobrados.

Militares

Os militares também acabam tendo acesso a oportunidades de empréstimos consignados em diversos bancos que funcionam no mercado brasileiro. Neste caso, eles acabam tendo basicamente as mesmas regras dos funcionários públicos, apenas com algumas alterações em relação a margem do consignado.

Nesta categoria, acabam sendo contemplados os agentes das forças militares que estejam em diferentes situações dentro do plano de carreira, incluindo ativos, reformados e pensionistas.